Rút tiền từ trái phiếu tiết kiệm không phải tên của bạn: Hướng dẫn của cha mẹ để truy cập vào quỹ của con bạn

Trái phiếu tiết kiệm vẫn là phương pháp truyền thống để ông bà và người thân đầu tư vào tương lai của trẻ nhỏ. Tuy nhiên, có những lúc cha mẹ hoặc người giám hộ cần truy cập vào số tiền này trước khi trẻ trưởng thành. Quy trình đổi trái phiếu tiết kiệm không thuộc tên của bạn đòi hỏi phải tuân thủ các hướng dẫn cụ thể của Bộ Tài chính Hoa Kỳ. Hiểu rõ các thủ tục này giúp bạn đảm bảo có thể rút tiền thành công khi cần thiết.

Trái phiếu tiết kiệm bằng giấy: Hai yêu cầu cần thiết

Đối với trái phiếu tiết kiệm bằng giấy, Bộ Tài chính đã thiết lập các điều kiện rõ ràng phải đáp ứng trước khi bạn có thể đổi chúng thay mặt cho con. Thứ nhất, con bạn phải còn quá nhỏ để tự ký yêu cầu đổi tiền. Thứ hai, bạn phải sống cùng con hoặc có quyền giám hộ hợp pháp — đây là những yêu cầu không thể thương lượng.

Khi đã sẵn sàng đổi trái phiếu, bạn viết trực tiếp ngôn ngữ cụ thể ở mặt sau của tài liệu và ký tên như là cha mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp đại diện cho con. Bộ Tài chính yêu cầu xác nhận chính xác như sau: “Tôi xác nhận rằng tôi là cha/mẹ của [tên con]. [Tên con] sống cùng tôi / Tôi đã được cấp quyền giám hộ hợp pháp của [tên con]. [Cô ấy/Anh ấy] đủ tuổi __ và không có đủ khả năng hiểu biết để thực hiện yêu cầu này.”

Sau đó, bạn có hai lựa chọn. Nếu ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng địa phương đồng ý xử lý việc đổi tiền, họ có thể thanh toán trực tiếp cho bạn. Nếu tổ chức tài chính từ chối, bạn cần được ngân hàng đảm bảo hoặc chứng thực chữ ký, rồi gửi trái phiếu đến Trung tâm Bán lẻ Trái phiếu của Bộ Tài chính. Thông tin chi tiết và địa chỉ hiện tại có thể xem trên trang web chính thức của Bộ Tài chính.

Trái phiếu điện tử trong TreasuryDirect: Truy cập đơn giản qua tài khoản của trẻ nhỏ

Trái phiếu tiết kiệm điện tử lưu trữ trong tài khoản TreasuryDirect hoạt động theo các quy tắc khác. Khi trái phiếu được giữ cho trẻ nhỏ, chúng thường được đặt trong một tài khoản đặc biệt dành cho trẻ nhỏ, nơi cha mẹ hoặc người giám hộ có quyền quản lý toàn bộ từ ban đầu.

Hệ thống TreasuryDirect cho phép bạn xem tất cả trái phiếu của con và chọn các tùy chọn đổi một phần hoặc toàn bộ trực tuyến. Phần lớn công việc thiết lập diễn ra khi bạn tạo tài khoản cho trẻ nhỏ lần đầu, nghĩa là nếu cấu hình đúng từ ban đầu, việc đổi trái phiếu điện tử có thể đơn giản hơn nhiều so với xử lý phiên bản giấy.

Tuy nhiên, việc thay đổi tài khoản của trẻ nhỏ sau khi đã tạo có thể gây ra những phức tạp và yêu cầu các bước bổ sung để hoàn tất việc đổi tiền. Lập kế hoạch trước trong giai đoạn thiết lập ban đầu sẽ mang lại lợi ích lâu dài.

Các bước cần làm để đổi trái phiếu tiết kiệm của con bạn

Bắt đầu bằng cách xác định xem bạn đang sở hữu trái phiếu giấy hay điện tử — sự khác biệt này quyết định toàn bộ phương pháp của bạn. Với trái phiếu giấy, hãy thu thập các tài liệu vật lý và chuẩn bị bản xác nhận. Nếu ngân hàng của bạn không xử lý trực tiếp, hãy chứng thực hoặc ký đảm bảo.

Với trái phiếu điện tử, đăng nhập vào tài khoản TreasuryDirect của bạn, vào phần tài khoản của trẻ nhỏ, xem xét các khoản nắm giữ hiện tại và chọn tùy chọn đổi tiền phù hợp. Hệ thống trực tuyến sẽ hướng dẫn bạn các bước còn lại.

Trái phiếu tiết kiệm có thể là một cách tuyệt vời để giới thiệu về kế hoạch tài chính dài hạn cho trẻ nhỏ. Khi hoàn cảnh yêu cầu bạn truy cập vào số tiền này trước khi con trưởng thành, việc hiểu rõ bạn đang làm việc với trái phiếu giấy hay điện tử — và đáp ứng các yêu cầu của Bộ Tài chính — giúp quá trình trở nên đơn giản và dễ quản lý.