30% người nghỉ hưu đang mắc những sai lầm đắt giá trong RMD

Khi bạn đã nghỉ hưu, việc mắc lỗi với khoản phân phối tối thiểu bắt buộc có thể gây ra hậu quả tài chính rất nghiêm trọng. RMD là bắt buộc đối với một số loại tài khoản có ưu đãi thuế, và nếu bạn không thực hiện đúng vào thời điểm quy định, bạn có thể phải chịu các khoản phạt rất đắt đỏ.

Thật không may, nghiên cứu gần đây của Vanguard cho thấy nhiều người nghỉ hưu đang mắc các lỗi lớn liên quan đến RMD.

Thực tế, có quá nhiều người phạm sai lầm lớn đến mức tổng thiệt hại lên tới 1,7 tỷ đô la mỗi năm. Vậy, lỗi phổ biến và đắt đỏ nhất mà người nghỉ hưu mắc phải liên quan đến RMD là gì? Dưới đây là những điều bạn cần biết.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Lỗi phổ biến về RMD gây ra chi phí lớn

Theo dữ liệu của Vanguard, khoảng 6,7% khách hàng có IRA truyền thống tại Vanguard và đã đến tuổi RMD không thực hiện bất kỳ khoản rút tiền nào từ IRA của họ trong năm 2024.

Trong số những khách hàng này, số tiền RMD mà họ nên rút ra từ kế hoạch hưu trí của mình là 11.600 đô la. Vì người nghỉ hưu phải chịu mức phạt 25% nếu không thực hiện phân phối bắt buộc (giảm xuống còn 10% nếu lỗi được sửa trong vòng hai năm), những người không rút RMD có thể phải đối mặt với khoản phạt thuế từ 1.160 đến 2.900 đô la.

Thật không may, những người nghỉ hưu này không phải là những người duy nhất mắc lỗi. Một số khác, chiếm 24%, đã rút số tiền thấp hơn mức RMD tối thiểu, điều này cũng có thể dẫn đến các khoản phạt. Và 69% đã rút nhiều hơn mức RMD, điều này không nhất thiết là vấn đề miễn là đây là phần của kế hoạch nghỉ hưu của họ và họ đã chọn tỷ lệ rút tiền an toàn phù hợp với tình hình của mình.

“Việc giảm tỷ lệ bỏ lỡ RMD thậm chí một mức độ nhỏ cũng có thể giúp các nhà đầu tư tiết kiệm hàng trăm triệu đô la mỗi năm,” ông Andy Reed, trưởng bộ phận nghiên cứu kinh tế hành vi của Vanguard, nói trong báo cáo của Vanguard chia sẻ dữ liệu đáng lo ngại này.

Hãy thực hiện RMD của bạn để tránh hậu quả nghiêm trọng

Bạn không muốn phải đối mặt với khoản phạt thuế lớn, vì vậy hãy đảm bảo tuân thủ các quy tắc về RMD. Cụ thể:

• Từ ngày 1 tháng 1 năm 2023, RMD bắt đầu từ tuổi 73
• Từ ngày 1 tháng 1 năm 2033, RMD bắt đầu từ tuổi 75

RMD nhằm đảm bảo rằng tiền trong các tài khoản có ưu đãi thuế sẽ được rút ra cuối cùng để bạn có thể trả thuế trên số tiền đó, vì bạn đã gửi tiền vào các tài khoản này mà không phải trả thuế ban đầu. Các loại tài khoản bắt buộc RMD gồm:

• IRA truyền thống
• IRA rollover
• IRA SEP
• IRA SIMPLE
• 401(k)
• 403(b)
• 457(b)
• Các kế hoạch chia sẻ lợi nhuận
• IRA thừa kế và các tài khoản hưu trí khác

Nếu bạn bắt buộc phải thực hiện RMD, hãy chắc chắn hiểu rõ các quy tắc và rút số tiền tối thiểu đúng hạn để không nằm trong số 6,7% người cao tuổi đang lãng phí hàng tỷ đô la vào các khoản phạt.