Xuân Festival “Tiền Tuyến”｜Bạn đã nhận được thưởng cuối năm chưa? Đầu tư tài chính trong mùa Xuân Ngựa như thế nào cho hợp lý

Gần Tết Nguyên Đán, làm thế nào để “tiền sinh ra tiền” trong dịp Tết? Gần đây, nhiều ngân hàng và công ty quản lý quỹ đã phát hành chiến lược đầu tư dịp Tết, nhắm vào phần thưởng cuối năm của người lao động.

Nhiều công ty quản lý quỹ ngân hàng chỉ ra rằng, mua vào các sản phẩm quản lý tài chính ngân hàng được chỉ định trước ngày 13 tháng 2 (thứ Sáu tuần này) sẽ có thể hưởng lợi nhuận trong 9 ngày nghỉ Tết. Đồng thời, cũng có các công ty quản lý quỹ phối hợp với các chợ đêm tài chính, kéo dài thời gian hoạt động trước Tết.

Một số chuyên gia trong ngành cho biết, khoảng thời gian trước và sau Tết là giai đoạn người dân có nguồn vốn khá dồi dào, phần thưởng cuối năm và các khoản thanh toán tập trung thúc đẩy nhu cầu đầu tư tài chính của người dân. Các sản phẩm như tiền gửi và quản lý tài chính, với vai trò là công cụ marketing khách hàng, là các chiến dịch tiếp thị cao điểm của các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty quản lý quỹ.

Gửi tiền muộn nhất vào thứ Sáu! Nhiều công ty quản lý quỹ ngân hàng phát hành chiến lược đầu tư dịp Tết

“Kỳ nghỉ Tết sắp đến, lập kế hoạch từ sớm để tiền nhàn rỗi không bị lãng phí”. Gần đây, các công ty quản lý quỹ ngân hàng liên tục phát hành chiến lược đầu tư dịp Tết, thống nhất quy định ngày 13 tháng 2 là thời điểm giao dịch cuối cùng, để khách hàng có thể để tiền trong 9 ngày nghỉ Tết “tiền sinh ra tiền”.

Công ty Quản lý Quỹ Ngân hàng Công Thương (ICBC) đã ra mắt nhiều sản phẩm quản lý tài chính dạng mở, mức rủi ro PR1, dù lợi nhuận hàng năm kể từ khi thành lập thường dưới 2%, nhưng có thể mua bán hàng ngày, rủi ro tương đối thấp. ICBC cho biết, khách hàng mua vào trước 15:30 ngày 13 tháng 2 sẽ có thể hưởng lợi trong 11 ngày liên tiếp. Ngày giao dịch đầu tiên sau Tết (ngày 24 tháng 2) có thể rút tiền.

Ngoài các sản phẩm quản lý tài chính rủi ro thấp, một số ngân hàng còn có các sản phẩm tính lãi trong dịp Tết có mức rủi ro trung bình đến thấp (PR2), lợi nhuận hàng năm kể từ khi thành lập cũng khá cao.

Công ty Quản lý Quỹ Minsheng đã giới thiệu nhiều sản phẩm “Tiền mặt+” có thể tính lãi trong 9 ngày nghỉ Tết. Trong đó, có một sản phẩm quản lý tài chính cố định mức rủi ro R2, lợi nhuận hàng năm kể từ khi thành lập đạt 5.80%.

Khác với các sản phẩm có thể rút tiền trong ngày giao dịch, Công ty Quản lý Quỹ Bank of Communications (交银理财) đã ra mắt các sản phẩm tính lãi trong dịp Tết, chủ yếu dựa trên các sản phẩm giữ lâu nhất, với thời hạn tối thiểu là 90 ngày, 180 ngày, 365 ngày.

Ngoài ra, một số công ty quản lý quỹ còn kéo dài thời gian hoạt động. Công ty Quản lý Quỹ China Merchants (招银理财) kết hợp với chợ đêm tài chính, kéo dài thời gian mua các sản phẩm tiền mặt có thể hưởng lợi trong dịp Tết đến 24h ngày 13 tháng 2. Đồng thời, thời gian mua các sản phẩm quản lý tiền ngắn hạn trước Tết được đặt trước 17h ngày 13 tháng 2.

“Vào cuối năm và đầu năm mới, đối với các khoản thưởng cuối năm, nếu người dân theo đuổi lợi nhuận ổn định, có thể ngoài tiền gửi, cân nhắc phân bổ các sản phẩm quản lý tiền mặt, quỹ tiền tệ và trái phiếu chính phủ.” Ông Đổng Hi Miao, Giám đốc Kinh tế trưởng của Liên minh Tín dụng (招联), cho biết, thông thường, quỹ tiền tệ có thể rút linh hoạt, tiền về T+1; các sản phẩm quản lý tiền mặt có thời hạn chủ yếu trong vòng một năm, có nhiều lựa chọn về thời hạn; còn trái phiếu chính phủ có thời hạn dài hơn, nhưng một số trái phiếu có thể chuyển nhượng.

Một số ngân hàng mới ra mắt sản phẩm tiết kiệm có cấu trúc, các ngân hàng nhỏ còn “lén” tăng lãi suất

“Gần Tết, chúng tôi đề xuất khách hàng dựa vào thời gian để dành và mức độ rủi ro để chọn gửi tiết kiệm thông báo 7 ngày hoặc các sản phẩm quản lý tiền mặt và quản lý mở, để tiền nhàn rỗi trong kỳ nghỉ có thể sinh lợi ổn định.” Một nhân viên quản lý quỹ ngân hàng cho biết, gần đây số khách hàng đến mua các sản phẩm tiết kiệm có cấu trúc tại ngân hàng đã tăng lên.

Phóng viên của Shell Finance phát hiện, một số ngân hàng đã công bố các sản phẩm tiết kiệm có cấu trúc ngắn hạn tính lãi trong dịp Tết.

Ngân hàng Công nghiệp Thương mại (兴业银行) đã ra mắt nhiều sản phẩm liên kết vàng, ngày bắt đầu tính lãi là ngày đầu hoặc ngày thứ hai của kỳ nghỉ Tết, thời hạn chỉ 12 hoặc 13 ngày, phù hợp với kỳ nghỉ Tết. Tuy nhiên, lãi suất tối đa chưa đến 2%.

Ngân hàng Bảo An (平安银行) cũng đã ra mắt các sản phẩm tiết kiệm có cấu trúc phù hợp với kỳ nghỉ Tết. Ví dụ, một sản phẩm liên kết với lãi suất cố định FR007, ngày bắt đầu tính lãi là 14 tháng 2, ngày kết thúc là 28 tháng 2, lãi suất tối đa có thể đạt 2.34%.

“Điểm đặc trưng của tiết kiệm có cấu trúc là bảo đảm gốc, rủi ro thấp hơn các sản phẩm quản lý tài chính, đồng thời lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm ngân hàng.” Một nhân viên trong ngành ngân hàng nhận định, tiết kiệm có cấu trúc là sản phẩm nằm giữa gửi tiết kiệm và quản lý tài chính. So với quản lý tài chính, vẫn thuộc phạm vi gửi tiết kiệm, nên bảo đảm gốc; còn so với gửi tiết kiệm, có thể liên kết với nhiều loại tài sản, nâng cao lãi suất.

Ngoài ra, phóng viên Shell Finance còn biết, một số ngân hàng nhỏ và vừa địa phương còn âm thầm nâng cao lãi suất các sản phẩm tiền gửi để thu hút khách gửi tiền.

Chẳng hạn, trong một bài đăng gần đây trên Weibo của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Hồ Nam (湖南新晃农商行), có ghi “Tăng lãi suất gửi tiền”: gửi tiết kiệm toàn phần 3 vạn nhân dân tệ (tương đương 10.5 triệu đồng) trở lên, kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm lần lượt có lãi suất 1.30%, 1.40%, 1.75%; tiền gửi lớn 20 vạn nhân dân tệ (khoảng 70 triệu đồng) trở lên, kỳ hạn 1 năm lãi suất 1.40%, kỳ hạn 2 năm lãi 1.80%. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tô Khúc (托克托支行) cũng đăng bài, cho biết, sản phẩm tiền gửi đặc biệt đầu năm mới có lãi suất tăng thêm 15 điểm cơ bản, trong đó, gửi từ 100 nhân dân tệ trở lên có lãi suất 1.4%, gửi từ 20 vạn nhân dân tệ trở lên có lãi suất 1.45%.

Gần Tết và sau Tết, là giai đoạn người dân có nguồn vốn khá dồi dào. Ông Đổng Hi Miao cho biết, các tổ chức tài chính tận dụng thời cơ, ra mắt các sản phẩm tài chính lấy chủ đề năm mới, Tết hoặc thưởng cuối năm, nhằm thu hút và mở rộng khách hàng, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, nhiều sản phẩm chỉ dán nhãn “thưởng cuối năm”, “đặc sắc mùa xuân” mang tính mùa vụ, về bản chất vẫn là các sản phẩm gửi tiền hoặc quản lý tài chính, người dân cần nhìn nhận và lựa chọn một cách lý trí.

Đầu tư vàng vẫn sôi động, cần cảnh giác rủi ro biến động

Phóng viên Shell Finance đã đến thăm nhiều điểm giao dịch ngân hàng, nhận thấy số khách hàng mua vàng đầu tư và làm dịch vụ tích trữ vàng trong dịp Tết năm nay đã tăng lên.

“Vì thị trường kim loại quý sôi động, cộng thêm không khí Tết, khách hàng rất hứng thú với việc mua kim loại quý.” Một nhân viên ngân hàng cho biết, các loại vàng đầu tư trọng lượng nhỏ bán khá chạy, một số sản phẩm vàng theo con giáp cũng rất được ưa chuộng. Tuy nhiên, do giá vàng biến động mạnh, các ngân hàng đã tăng cường kiểm soát rủi ro trong giao dịch kim loại quý, đồng thời đẩy mạnh công tác giáo dục nhà đầu tư.

Về xu hướng vàng trong tương lai, các chuyên gia ngân hàng nhận định, về chiến lược dài hạn, lý luận của vàng vẫn chưa thay đổi, kiên trì chiến lược tích cực trong năm nay và dài hạn hơn. Nhưng trong ngắn hạn, thị trường có khả năng sẽ trải qua giai đoạn dao động lớn, có thể xuất hiện các đợt giảm sâu, cần kiên nhẫn chờ đợi sự thu hẹp của biến động.

Về đầu tư vàng trong tương lai, ông Đổng Hi Miao nhấn mạnh, nhà đầu tư không nên hoảng loạn bán tháo, cũng không nên mua đuổi theo đà tăng, mà nên xem vàng như “đáy tàu” trong danh mục đầu tư, cần có chiến lược phân bổ tài sản khoa học để ứng phó. Về chiến lược cụ thể, có thể mua theo phương pháp định kỳ, hàng tuần hoặc hàng tháng mua một lượng vàng nhất định để làm mượt biến động giá ngắn hạn. Nếu đã có vị thế và tin tưởng vào dài hạn, có thể sau các đợt điều chỉnh sâu, dùng số tiền dự trữ để mua bổ sung theo từng đợt, tránh mua hết một lần.