5 câu hỏi bạn cần tự hỏi bản thân khi xem xét nghỉ hưu

Helen Morrissey · Cột báo về lương hưu

Thứ 3, ngày 10 tháng 2 năm 2026 lúc 15:00 GMT+9 4 phút đọc

Trong bài viết này:

AAPL

-1.17%

Nếu bạn đang nghĩ đến việc nghỉ hưu trong tương lai gần, thì bạn sẽ cần đưa ra một số quyết định quan trọng về cách nhận thu nhập của mình.

Đây là một trong những quyết định tài chính lớn nhất bạn từng đưa ra, và dữ liệu từ Hargreaves Lansdown cho thấy chưa đến một nửa số người hiểu rõ các lựa chọn của mình. Nhận thức này cao hơn chút ít đối với những người trên 55 tuổi – nhưng không nhiều – điều này đồng nghĩa với việc có nguy cơ thực sự mọi người sẽ đi vào những quyết định sai lầm một cách tự nhiên.

Điều này có thể bao gồm việc mua một hợp đồng annuity không phù hợp hoặc rút quá nhiều thu nhập sớm trong quá trình nghỉ hưu. Điều này có thể dẫn đến việc không đủ thu nhập, có khả năng hết tiền hoặc phải gánh chịu các khoản thuế lớn. Tất cả đều có thể ảnh hưởng lớn đến mức sống của bạn, và tất cả đều có thể tránh được.

Những người có quyền tiếp cận với cố vấn tài chính sẽ nhận được sự hỗ trợ quý giá trong việc điều hướng các quy trình này trước và trong quá trình nghỉ hưu. Cũng có tin vui dành cho những người không có cố vấn tài chính, khi các cải cách hỗ trợ mục tiêu sẽ bắt đầu từ tháng 4. Những cải cách này sẽ cho phép các nhà cung cấp dịch vụ thực sự nâng cao khả năng hỗ trợ khách hàng của họ bằng cách cung cấp các lựa chọn phù hợp với “những người như họ”.

**Đọc thêm: **Bạn có thể bỏ lỡ hàng nghìn khoản hoàn thuế hưu trí – đây là cách để yêu cầu nó

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về các lựa chọn nghỉ hưu tiềm năng của mình, hãy xem những gì nhà cung cấp của bạn có thể cung cấp về mặt thông tin, như các bài viết và hội thảo trực tuyến. Cũng có sự hỗ trợ của chính phủ thông qua dịch vụ Pension Wise, cung cấp hướng dẫn miễn phí. Điều này có thể giúp bạn hiểu rõ các lựa chọn của mình và xác định mức độ hỗ trợ bạn có thể cần.

Một số câu hỏi chính cần xem xét có thể bao gồm:

1. Tôi cần mức thu nhập đảm bảo ở mức nào?

Lương hưu nhà nước sẽ cung cấp một mức thu nhập đảm bảo tăng hàng năm, cũng như lương hưu cuối cùng nếu bạn có. Lựa chọn khác là mua một hợp đồng annuity với một phần hoặc toàn bộ số tiền hưu của bạn. Thu nhập từ hợp đồng annuity đã tăng cao trong những năm gần đây nhờ lợi suất trái phiếu tăng vọt, nên đã trở nên phổ biến. Tuy nhiên, sau khi mua, chúng không thể hủy bỏ, vì vậy bạn cần tìm kiếm thị trường để đảm bảo đã chọn đúng loại phù hợp với mình.

2. Còn về tính linh hoạt thì sao?

Đối với một số người, tính linh hoạt của việc rút tiền sẽ hấp dẫn. Điều này cho phép bạn duy trì đầu tư trên thị trường lâu hơn và rút thu nhập phù hợp với nhu cầu của mình. Tuy nhiên, bạn cần thoải mái với biến động đầu tư và theo dõi số tiền rút ra, nếu không, bạn có nguy cơ hết tiền.

Cũng đáng nói rằng bạn không nhất thiết phải chọn một trong hai phương án với hợp đồng annuity. Bạn có thể kết hợp cả hai để có mức thu nhập đảm bảo cũng như một mức độ linh hoạt thông qua rút tiền. Sau đó, bạn có thể chuyển đổi thành annuity từng giai đoạn trong suốt quá trình nghỉ hưu khi nhu cầu của bạn thay đổi.

Tiếp tục câu chuyện  

Chưa đến một nửa số người hiểu rõ các lựa chọn nghỉ hưu của mình, theo dữ liệu từ Hargreaves Lansdown. · Jacob Wackerhausen qua Getty Images

3. Về gia đình của tôi thì sao?

Bạn có vợ/chồng hoặc đối tác mà bạn muốn chuẩn bị cho sau khi bạn qua đời, hoặc bạn muốn để lại gì đó cho con cái không? Điều này sẽ ảnh hưởng đến các lựa chọn của bạn. Ví dụ, hợp đồng annuity dành cho một người có thể khiến người bạn đời của bạn không còn gì nếu bạn qua đời trước họ, trong khi chọn rút tiền linh hoạt sẽ cho phép bạn dễ dàng chuyển tiền cho người thân hơn.

4. Ảnh hưởng của lạm phát theo thời gian

Bạn có thể nghỉ hưu trong 20 năm hoặc hơn nữa, vì vậy bạn cần xem xét tác động của lạm phát. Nếu bạn chọn hợp đồng annuity cố định, thu nhập sẽ không tăng, và theo thời gian bạn có thể bắt đầu gặp khó khăn. Có thể mua hợp đồng annuity liên kết với lạm phát, nhưng mức thu nhập ban đầu sẽ thấp hơn, và phải mất nhiều năm để bắt kịp.

Việc rút tiền linh hoạt sẽ cho phép bạn có cơ hội tăng trưởng đầu tư, giúp duy trì sức mua của bạn, nhưng bạn cần thoải mái với rủi ro đầu tư. Một phương án kết hợp có thể được áp dụng, và bạn có thể tìm kiếm lời khuyên tài chính để xây dựng chiến lược phù hợp.

**Đọc thêm: **Tại sao có thể tốt nếu bạn có một tài khoản tiết kiệm bí mật

5. Các vấn đề về thuế

Bạn có thể gặp rủi ro phải chịu các khoản thuế lớn không cần thiết khi bước vào giai đoạn nghỉ hưu. Ví dụ, nếu bạn rút một khoản lớn từ việc rút tiền linh hoạt hoặc rút tiền từ pension, bạn có thể bị đánh thuế nặng. Trong bài viết của tôi tuần trước, tôi cũng đã đề cập đến câu chuyện kéo dài về việc mọi người phải yêu cầu hoàn thuế vì bị đánh thuế quá mức khi lần đầu tiên truy cập vào khoản hưu trí của mình.

Đọc thêm:

**Làm thế nào để lập kế hoạch nghỉ hưu khi tuổi nghỉ hưu nhà nước tăng**

**Phần thưởng ít người biết đến có thể tăng cường khoản tiết kiệm hưu trí của bạn**

**5 điều cần và không nên khi tái đầu tư tiền hưu trí vào SIPP của bạn**

Tải ứng dụng Yahoo Finance, có sẵn cho Apple và Android.

Điều khoản và Chính sách quyền riêng tư

Bảng điều khiển quyền riêng tư