Lời khai của Phó Chủ tịch về Giám sát Barr về giám sát và quy định

Chủ tịch McHenry, Thành viên xếp hạng Waters, và các thành viên khác của Ủy ban, cảm ơn quý vị đã tạo cơ hội để tôi trình bày về hoạt động giám sát và điều tiết của Cục Dự trữ Liên bang. Kèm theo bài phát biểu của tôi là Báo cáo Giám sát và Điều tiết hàng nửa năm của Cục Dự trữ Liên bang. Hôm nay, tôi sẽ thảo luận về tình hình hiện tại trong lĩnh vực ngân hàng, cũng như các hoạt động giám sát và điều tiết gần đây của chúng tôi.

Điều kiện Ngân hàng

Nhìn chung, hệ thống ngân hàng vẫn vững mạnh và có khả năng chống chịu. Các ngân hàng tiếp tục báo cáo tỷ lệ vốn và thanh khoản vượt mức tối thiểu theo quy định, và chất lượng tài sản vẫn nói chung là tốt. Việc cho vay của các ngân hàng vẫn tiếp tục tăng trưởng, dù với tốc độ chậm hơn phản ánh nhu cầu giảm và tiêu chuẩn cho vay thắt chặt hơn so với những gì chúng ta thấy kể từ đầu năm ngoái.

Tỷ lệ vốn đã tăng trong năm nay, dựa trên các mức tăng vốn của năm trước, giúp hệ thống ngân hàng có vị thế tốt hơn để đối phó với các tổn thất tiềm năng. Điều này được hỗ trợ bởi kết quả kiểm tra áp lực năm nay, cho thấy các ngân hàng lớn có đủ vốn để đáp ứng các tỷ lệ vốn tối thiểu và tiếp tục hoạt động trong các kịch bản căng thẳng cao.

Điều kiện thanh khoản tổng thể ổn định. Đáng chú ý, các khoản tiền gửi và tài sản thanh khoản trên bảng cân đối kế toán của các ngân hàng vẫn duy trì ổn định trong nửa đầu năm. Thêm vào đó, tỷ lệ tiền gửi không được bảo hiểm trong hệ thống tiếp tục giảm, xuống mức thấp nhất kể từ năm 2019.

Trong khi hệ thống nói chung vẫn có khả năng chống chịu, chúng tôi đang theo dõi cẩn thận sự gia tăng liên tục của tỷ lệ vỡ nợ trong một số khoản vay thương mại bất động sản—như các khoản vay được bảo đảm bằng văn phòng, đặc biệt ở các thành phố lớn, và gần đây hơn, các khoản vay bảo đảm bằng nhà ở đa gia đình. Tỷ lệ vỡ nợ của một số khoản vay tiêu dùng cũng tăng cao. Để đối phó với sự gia tăng vỡ nợ, các ngân hàng đã tăng dự phòng cho các khoản vay mất khả năng thu hồi. Rủi ro an ninh mạng cũng tiếp tục là ưu tiên giám sát. Các hoạt động giám sát của Cục Dự trữ Liên bang trong lĩnh vực này thúc đẩy khả năng của các tổ chức tài chính trong việc phòng chống các sự cố mạng, bảo vệ hạ tầng quan trọng, và xử lý các rủi ro công nghệ mới nổi.

Giám sát

Các nhà giám sát của Cục Dự trữ Liên bang tiếp tục làm việc tích cực để đánh giá tất cả các thực hành quản lý rủi ro của ngân hàng nhằm chuẩn bị cho cả các căng thẳng dự kiến và không dự kiến.

Chúng tôi tiếp tục tiến bộ trong việc nâng cao tốc độ, sức mạnh và khả năng thích ứng của hoạt động giám sát để phù hợp hơn với các rủi ro, quy mô và độ phức tạp của các ngân hàng được giám sát, phù hợp với từng trường hợp. Điều này cần thiết để đảm bảo rằng các ngân hàng và các nhà giám sát đang quản lý các loại rủi ro được nhấn mạnh bởi các căng thẳng trong hệ thống ngân hàng năm ngoái. Các nhà giám sát phải sẵn sàng hành động kịp thời khi rủi ro gia tăng; triển khai các công cụ giám sát và các biện pháp nâng cao hiệu quả; tính đến các thay đổi trong điều kiện thị trường, kinh tế và tài chính trong các ưu tiên kiểm tra và kết luận giám sát của họ; và xác định các mô hình rủi ro mới và khác biệt.

Chúng tôi đã đạt tiến bộ về các mục tiêu này. Thứ nhất, chúng tôi đang làm việc để đảm bảo rằng hoạt động giám sát tăng cường đúng mức khi một ngân hàng lớn lên về quy mô và độ phức tạp. Thứ hai, chúng tôi đang điều chỉnh các quy trình giám sát để khi các vấn đề được phát hiện, chúng được giải quyết nhanh hơn bởi cả ngân hàng và các nhà giám sát. Thứ ba, chúng tôi đang tìm cách tích hợp phân tích rủi ro dựa trên dự báo vào hoạt động giám sát tốt hơn.

Quy định

Chuyển sang lĩnh vực quy định, như quý vị đã biết, mùa hè năm ngoái, Hội đồng đã lấy ý kiến về hai dự thảo quy định nhằm sửa đổi các yêu cầu vốn dựa trên rủi ro cho các ngân hàng lớn: đề xuất Basel III Endgame và đề xuất điều chỉnh phí bổ sung vốn cho các ngân hàng lớn nhất và phức tạp nhất. Chúng tôi đã nhận được rất nhiều ý kiến phản hồi về tất cả các khía cạnh của các đề xuất này và, đầu năm nay, tôi đã trình bày các điều chỉnh tiềm năng dựa trên các ý kiến đó.

Năm ngoái, các cơ quan quản lý ngân hàng cũng đã mời ý kiến về đề xuất yêu cầu các ngân hàng lớn phát hành và duy trì một lượng nợ dài hạn tối thiểu. Chúng tôi đã nhận được phản hồi từ các ý kiến về các điều chỉnh tiềm năng đối với đề xuất này, hiện đang được xem xét. Và, như tôi đã đề cập trong các bài phát biểu trước, chúng tôi đang xem xét các cách để cải thiện khả năng chống chịu thanh khoản và khả năng của các ngân hàng trong việc phản ứng với các cú sốc về nguồn vốn.

Các sáng kiến này là nỗ lực hợp tác giữa Cục Dự trữ Liên bang, FDIC và OCC, và chúng tôi mong đợi sự hợp tác tiếp tục trong năm tới. Chúng tôi sẽ tiếp tục tìm kiếm một phương pháp giúp đảm bảo khả năng chống chịu của hệ thống tài chính và hỗ trợ dòng chảy tín dụng đến các hộ gia đình và doanh nghiệp qua chu kỳ kinh tế.

Cảm ơn quý vị. Tôi sẵn sàng trả lời các câu hỏi của quý vị.