Các quy định mới về phòng chống rửa tiền đã đến, danh sách đen tài trợ khủng bố như Đông Turkestan ảnh hưởng như thế nào đến ngành công nghiệp tiền mã hóa?

Vào tháng 1 năm 2026, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phối hợp với Bộ Ngoại giao, Bộ Công an và tám bộ ngành khác chính thức công bố “Các quy định quản lý các biện pháp phòng ngừa đặc biệt về chống rửa tiền”. Quy định mới này đã được xem xét và thông qua trong cuộc họp điều hành của Ngân hàng Trung ương vào ngày 17 tháng 11 năm 2025, và sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 16 tháng 2 năm 2026. Là một hệ thống hỗ trợ quan trọng của Luật Chống rửa tiền mới, quy định này lấy quản lý danh sách làm trung tâm, dựa trên kiểm soát toàn bộ quy trình, nhằm hoàn thiện hơn nữa hệ thống phòng chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt của Trung Quốc, đồng thời đặt ra những thách thức chưa từng có đối với các yêu cầu tuân thủ của các tổ chức tài chính và tổ chức phi tài chính đặc thù. Đặc biệt đối với các nhà hoạt động liên quan đến tài sản ảo và giao dịch xuyên biên giới, việc hiểu rõ quy định mới này không chỉ là yêu cầu của tuân thủ pháp luật mà còn là bài học bắt buộc trong quản lý rủi ro.

Ba tín hiệu chính của quy định mới của Ngân hàng Trung ương: làm rõ hệ thống danh sách đen

Điểm đổi mới cốt lõi của quy định mới là thiết lập hệ thống “danh sách đen” chống rửa tiền. Danh sách này không do một bộ phận duy nhất điều hành mà là một hệ thống đa nguồn, gồm Nhóm chỉ đạo quốc gia về chống khủng bố, Bộ Ngoại giao, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và các cơ quan liên quan của các quốc gia khác cùng tham gia.

Thiết kế phối hợp đa ngành này phản ánh sự coi trọng của Trung Quốc đối với công tác phòng chống tài trợ khủng bố. Nhóm chỉ đạo quốc gia về chống khủng bố chịu trách nhiệm xây dựng danh sách các tổ chức và cá nhân khủng bố trong nước, danh sách đã công khai gồm các tổ chức như Đông Thổ Nhĩ Kỳ và các cá nhân liên quan. Bộ Công an đã ba lần ban hành danh sách trừng phạt đối với các lực lượng ly khai khủng bố vào các tháng 3 năm 2003, 4 năm 2008 và 5 năm 2012, liên quan đến 4 tổ chức và 25 cá nhân. Mặc dù các danh sách này là dữ liệu nhạy cảm, hạn chế truy cập, nhưng các nhà tham gia thị trường có thể theo dõi thông tin này qua các thông báo chính thức của Văn phòng Nhóm chỉ đạo quốc gia về chống khủng bố.

Ba nguồn của danh sách phòng chống tài trợ khủng bố của Đông Thổ Nhĩ Kỳ và các tổ chức liên quan

Bộ Ngoại giao chủ yếu thực hiện các biện pháp trừng phạt quốc tế theo các nghị quyết của Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc. Thông báo ngày 7/10/2025 về việc sửa đổi thông tin cá nhân trong danh sách của Ủy ban Trừng phạt của Hội đồng Bảo an về IS và Al-Qaeda là ví dụ điển hình. Ngoài ra, việc thực thi các nghị quyết liên quan đến Triều Tiên (số 1695, 1718, 2397) và Iran (số 2402, v.v.) cũng nằm trong khuôn khổ này, nghĩa là việc phòng chống các tổ chức khủng bố xuyên quốc gia như Đông Thổ Nhĩ Kỳ đã được đưa vào hệ thống hợp tác quốc tế.

Vai trò của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc linh hoạt hơn, có thể xác định các tổ chức và cá nhân có nguy cơ rửa tiền đáng kể, và nếu không có biện pháp phù hợp có thể gây hậu quả nghiêm trọng. Danh sách này gồm hai phần: danh sách đen quốc tế chủ yếu dựa trên dữ liệu của Nhóm hành động tài chính (FATF), có thể tra cứu cập nhật mới nhất tại trang web chính thức của FATF trong mục “Các khu vực có rủi ro cao và các khu vực khác đang theo dõi”; danh sách đen trong nước được công khai trong phần “Cảnh báo rủi ro và các biện pháp trừng phạt tài chính” trên trang web chính thức của Ngân hàng Trung ương. Điều này yêu cầu các tổ chức tài chính, công ty thanh toán và nền tảng giao dịch tiền điện tử trong nước phải xây dựng cơ chế đối chiếu danh sách đầy đủ.

Có thực sự “bất khả xâm phạm” khi bị đưa vào danh sách đen? Các con đường cứu trợ chi tiết

Nhiều tổ chức lo lắng nhất là: một khi bị đưa vào danh sách đen, liệu có thể thoát khỏi hay không? Điều 9 của quy định mới đã quy định các biện pháp khắc phục theo từng loại.

Với danh sách các hoạt động khủng bố của Nhóm chỉ đạo quốc gia về chống khủng bố, nếu có ý kiến phản đối, các cá nhân hoặc tổ chức có thể nộp đơn đề nghị xem xét lại qua văn phòng của nhóm theo quy định của Luật Chống khủng bố của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa. Tuy nhiên, thực tế, tỷ lệ thành công của các đơn này rất thấp do liên quan đến các quyết định về an ninh quốc gia.

Đối với danh sách trừng phạt của Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc, các cá nhân hoặc tổ chức có thể nộp đơn xin xóa tên qua Bộ Ngoại giao, nhưng quá trình này rất khó khăn vì cần có nghị quyết của Hội đồng Bảo an để chính thức xóa tên, không thể do một bộ phận nội bộ quyết định đơn phương.

Trong khi đó, đối với các danh sách do Ngân hàng Trung ương xác định riêng lẻ hoặc phối hợp với các bộ ngành khác, có thể có các con đường khắc phục khả thi hơn. Các cá nhân hoặc tổ chức có thể nộp đơn xin xem xét lại hành chính tại bộ phận xác định, và nếu không hài lòng, có thể khởi kiện hành chính theo quy định của pháp luật. Với sự hỗ trợ của luật sư, thu thập đầy đủ chứng cứ khách quan để chứng minh tính hợp pháp của giao dịch và dòng tiền rõ ràng, có khả năng nhất định để tự chứng minh vô tội. Các chuyên gia pháp lý chỉ ra rằng, nhiều tổ chức nước ngoài bị đưa vào danh sách đen do các giao dịch lớn có rủi ro, bị phạt liên quan đến các bên liên quan hoặc dòng tiền đáng ngờ, việc loại bỏ hoàn toàn hạn chế này qua biện pháp hành chính là khó khăn nhưng không phải là không thể.

Tiền ảo không phải là “tường lửa”: các điểm mấu chốt phòng ngừa và kiểm soát rủi ro của ba loại chủ thể

Điều 29 của quy định mới làm rõ rằng, các khoản tiền bao gồm quyền sở hữu tài sản được chứng minh bằng hình thức điện tử hoặc kỹ thuật số. Định nghĩa này trực tiếp bao gồm tiền ảo, tài sản kỹ thuật số và các loại tài sản tiền điện tử khác. Một số nhà tham gia thị trường đã từng nghĩ rằng tính ẩn danh của tiền ảo có thể tránh né các quy định, nhưng quy định mới đã hoàn toàn phá bỏ ảo tưởng này.

Với cá nhân, rủi ro lớn nhất là bị giả mạo danh tính hoặc tài khoản. Nếu người khác sử dụng giấy tờ tùy thân của bạn để mở tài khoản hoặc dùng thẻ ngân hàng của bạn để chuyển tiền, khi dòng tiền bị đưa vào danh sách đen, tài sản hợp pháp của bạn sẽ bị phong tỏa. Mặc dù Điều 4 của quy định mới nhấn mạnh việc bảo vệ người thiện chí, nhưng việc chứng minh “thiện chí” đòi hỏi thời gian, công sức và chi phí lớn. Vì vậy, quy tắc vàng là: không cho mượn giấy tờ tùy thân và thẻ ngân hàng, kể cả người thân, bạn bè cũng cần cẩn trọng.

Đối với doanh nghiệp, đặc biệt là các công ty tham gia thương mại xuyên biên giới và các giao dịch lớn, cần xây dựng hệ thống kiểm tra danh sách đối tác đầy đủ. Trước mỗi hợp tác, phải kiểm tra xem đối tác có xuất hiện trong các danh sách của Ngân hàng Trung ương, FATF hoặc Hội đồng Bảo an hay không. Nếu phát hiện đối tượng rủi ro, phải lập tức ngừng mọi giao dịch và chuyển khoản, đồng thời báo cáo kịp thời cho các cơ quan liên quan. Nếu không, doanh nghiệp có thể bị coi là “đơn vị liên quan” và chịu các biện pháp hạn chế.

Đối với các tổ chức tài chính và nền tảng giao dịch tiền điện tử, quy định mới yêu cầu xây dựng cơ chế kiểm tra chống rửa tiền linh hoạt, không chỉ là nghĩa vụ pháp lý mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến giấy phép hoạt động. Các nền tảng cần tích hợp kiểm tra danh sách tại các điểm như đăng ký người dùng, quy trình giao dịch, rút tiền lớn, và thiết lập cơ chế xử lý khẩn cấp để có thể nhanh chóng phong tỏa tài khoản và tài sản khi phát hiện bất thường.

Hướng dẫn thực hành: Ba việc cần chuẩn bị ngay bây giờ

Thứ nhất, nếu bạn là trưởng bộ phận pháp lý hoặc kiểm soát rủi ro của doanh nghiệp, hãy lập tức xây dựng cơ sở dữ liệu danh sách. Nhập tất cả các danh sách do Nhóm chỉ đạo quốc gia về chống khủng bố, Bộ Ngoại giao, Ngân hàng Trung ương và FATF ban hành vào hệ thống, đồng thời thiết lập cơ chế cập nhật định kỳ. Kiểm tra danh sách mới ít nhất một lần mỗi tuần, và thực hiện đối chiếu toàn bộ dữ liệu mỗi tháng.

Thứ hai, chuẩn bị hồ sơ các giao dịch trong 3 năm gần nhất, đặc biệt là các giao dịch xuyên biên giới, chuyển khoản lớn và các giao dịch với đối tác có rủi ro cao. Những tài liệu này là chứng cứ quan trọng để chứng minh tính hợp pháp của giao dịch khi bị thách thức trong tương lai. Đừng đợi đến khi tài khoản bị phong tỏa mới bắt đầu khắc phục.

Thứ ba, nếu tổ chức hoặc tài khoản của bạn đã rơi vào diện giám sát rủi ro vì lý do nào đó, hãy nhanh chóng tham khảo ý kiến luật sư chuyên nghiệp. Dựa trên loại danh sách liên quan, chọn con đường khắc phục phù hợp. Nếu thuộc danh sách do Ngân hàng Trung ương xác định riêng, khả năng cao nhất là qua kênh xem xét lại hành chính. Đồng thời, phối hợp với các cơ quan thực thi pháp luật, cung cấp đầy đủ hồ sơ giao dịch và tài liệu truy xuất nguồn gốc quỹ theo yêu cầu. Tuyệt đối không che giấu hoặc chuyển nhượng tài sản, vì điều này chỉ làm tăng khả năng bị xử lý vi phạm pháp luật.

Thời đại giám sát xuyên thấu đã đến: mô hình mới trong phát triển tuân thủ

Tổng thể, quy định mới đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong giám sát chống rửa tiền. Từ các quy tắc mơ hồ chuyển sang danh sách rõ ràng, từ xử lý sau phát sinh sang phòng ngừa và kiểm soát từ trước, đây là thực tiễn của Trung Quốc trong việc thực thi các tiêu chuẩn quốc tế về chống rửa tiền.

Đối với ngành công nghiệp tiền điện tử, đây không phải là tin xấu. Sự rõ ràng của quy định giúp các nhà hoạt động có thể xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro theo tiêu chuẩn đã xác định, thay vì phản ứng thụ động trong tình trạng không rõ ràng. Nhiều sàn giao dịch tiền điện tử quốc tế uy tín đã có thể hợp tác với các tổ chức tài chính chính thống vì họ đã thiết lập hệ thống chống rửa tiền nghiêm ngặt từ trước. Sau khi quy định có hiệu lực, thị trường nội địa sẽ phân hóa rõ hơn: các nền tảng có hệ thống chống rửa tiền hoàn chỉnh sẽ nhận được nhiều nguồn lực tuân thủ hơn, còn các tổ chức còn lỗ hổng sẽ phải đối mặt với sự giám sát ngày càng chặt chẽ.

Đối với toàn thị trường, quy định mới này đồng nghĩa với việc tài sản ảo không còn nằm ngoài pháp luật. Dù là cá nhân, doanh nghiệp hay nền tảng giao dịch, đều cần xem xét lại hệ thống tuân thủ của mình trong khuôn khổ giám sát xuyên thấu. Xu hướng trong tương lai sẽ là giao dịch minh bạch, truy xuất nguồn gốc trên chuỗi và hệ thống xác thực danh tính thực, mặc dù có thể mâu thuẫn với ý định ban đầu của tiền điện tử, nhưng đây là xu hướng tất yếu trong phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố toàn cầu.

Trong thời đại mới này, cách làm thông minh nhất là chủ động đón nhận quy định thay vì chống đối. Bằng cách xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ vững chắc, thiết lập mối quan hệ hợp tác tích cực với các cơ quan pháp luật, các nhà tham gia thị trường không chỉ có thể phát triển kinh doanh tuân thủ mà còn góp phần phòng chống tài trợ khủng bố như Đông Thổ Nhĩ Kỳ, duy trì an ninh tài chính. Đây là con đường duy nhất để kết hợp hài hòa giữa kiểm soát rủi ro và phát triển kinh doanh một cách bền vững.