Chase có phải là lựa chọn phù hợp cho khoản tiết kiệm của bạn? Hiểu về các lựa chọn sinh lợi cao và các mục tiết kiệm

Khi nói đến việc chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm, Chase thường có vẻ như là lựa chọn rõ ràng. Là tổ chức tài chính lớn nhất quốc gia với hơn 5.000 chi nhánh, 85 triệu khách hàng và hơn 4,5 nghìn tỷ đô la tài sản quản lý, Chase mang lại sự tiện lợi và khả năng tiếp cận mà ít đối thủ nào có thể sánh bằng. Tuy nhiên, sự tiện lợi và phạm vi tiếp cận không phải lúc nào cũng đi đôi với lãi suất cạnh tranh. Nếu mục tiêu của bạn là xây dựng lợi nhuận đáng kể từ khoản tiết kiệm, câu trả lời về việc Chase có phải là lựa chọn tốt nhất hay không có khả năng là không. Hãy cùng xem xét những gì Chase thực sự cung cấp cho người gửi tiết kiệm và tại sao việc khám phá các tổ chức khác có thể mang lại kết quả tài chính tốt hơn nhiều.

Các sản phẩm tiết kiệm của Chase: Lợi nhuận hạn chế

Chase cung cấp một số lựa chọn tài khoản tiết kiệm, nhưng mỗi loại đều có một hạn chế quan trọng: lãi suất không ấn tượng. Dưới đây là những gì ngân hàng hiện tại đang cung cấp:

Tiết kiệm tiêu chuẩn của Chase chỉ mang lại 0,01% APY—mức lãi suất gần như chỉ đủ để theo kịp lạm phát. Tài khoản này đi kèm các tính năng dự kiến như ngân hàng di động và truy cập ATM qua mạng lưới rộng lớn của Chase, cùng với bảo hiểm FDIC. Bạn sẽ phải trả phí duy trì hàng tháng là 5 đô la trừ khi duy trì tài khoản kiểm tra liên kết với Chase.

Chase Premier Savings không khá hơn nhiều, cung cấp 0,01% APY với khả năng tăng lên 0,02% cho những khách hàng có tài khoản liên kết. Phí hàng tháng 25 đô la có thể được miễn bằng cách liên kết tài khoản kiểm tra đủ điều kiện hoặc duy trì số dư hàng ngày 15.000 đô la—những yêu cầu này khiến lựa chọn này trở nên ngoài tầm với của nhiều người gửi tiết kiệm.

Chase Private Client Savings là dòng sản phẩm cuối cùng của Chase và chỉ dành cho khách hàng Private Client Checking. Trong khi loại bỏ phí hàng tháng, mức lãi suất tối đa vẫn thấp ở mức 0,02%, khiến nó không hấp dẫn hơn so với lựa chọn Premier để kiếm lợi nhuận đáng kể từ khoản gửi.

Tại sao các ngân hàng truyền thống không cạnh tranh về lãi suất tiết kiệm

Hiểu tại sao Chase và các ngân hàng lớn tương tự giữ lãi suất tiết kiệm ở mức rất thấp đòi hỏi phải xem xét mô hình kinh doanh của họ. Lý do chính không phải là lòng trung thành của khách hàng—mà là kinh tế vận hành.

Duy trì hơn 5.000 chi nhánh vật lý trên toàn quốc là vô cùng tốn kém. Các chi phí này trực tiếp cạnh tranh với số vốn có thể dùng để trả lãi cho người gửi tiền. Ngược lại, các ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến, với hạ tầng vật lý tối thiểu, cho phép họ chuyển khoản tiết kiệm trực tiếp cho khách hàng qua lãi suất cao hơn.

Yếu tố thứ hai liên quan đến lợi nhuận của ngân hàng. Tiền thật sự mang lại lợi nhuận cho các tổ chức truyền thống đến từ chênh lệch lãi suất—khoảng cách giữa lãi suất họ tính cho người vay và lãi suất họ trả cho người gửi tiền. Năm 2026, lãi suất thẻ tín dụng của Chase dao động từ 19% đến 28%, trong khi lãi suất tiết kiệm vẫn đứng yên ở mức 0,01% đến 0,02%. Khoảng cách khổng lồ này là có chủ đích và có lợi nhuận. Bằng cách giữ lãi suất gửi tiền tối thiểu, các ngân hàng tối đa hóa biên lợi nhuận và lợi nhuận cho cổ đông. Với một lượng khách hàng ổn định, lớn và cung cấp dòng tiền gửi đều đặn, Chase ít có động lực tài chính để nâng cao lãi suất tiết kiệm.

Các lựa chọn vượt trội: Ngân hàng thực sự thưởng cho khoản tiết kiệm của bạn

Nếu việc kiếm lãi suất đáng kể từ khoản tiết kiệm là điều quan trọng đối với bạn, có nhiều tổ chức vượt trội hơn Chase một cách rõ ràng. Dưới đây là các lựa chọn hàng đầu:

Tài khoản tiết kiệm lợi suất cao của SoFi cung cấp cho thành viên mới 4,3% APY trong sáu tháng đầu, sau đó duy trì 3,6% APY—cao hơn hơn 100 lần so với lãi suất của Chase. Ngoài lãi suất hấp dẫn, SoFi còn tích hợp các tính năng tổ chức mạnh mẽ. Tài khoản đi kèm “khoản tiết kiệm theo nhóm”, hoạt động như các tài khoản phụ nội bộ giúp bạn phân chia quỹ cho các mục tiêu khác nhau. Bạn có thể tạo một nhóm cho quỹ khẩn cấp, một nhóm cho tiết kiệm du lịch, và một nhóm thứ ba cho tiền đặt cọc mua nhà. Việc tổ chức trực quan này giúp dễ dàng theo dõi tiến trình đạt được nhiều mục tiêu hơn. Tài khoản không tính phí hàng tháng hay yêu cầu số dư tối thiểu, và người mở tài khoản mới còn nhận thưởng chào mừng từ 50 đến 300 đô la. Lưu ý rằng các nhóm tiết kiệm của SoFi hoạt động cùng với tài khoản kiểm tra gói (lãi 0,5% APY), còn các tài khoản riêng biệt không khả dụng.

Lending Club LevelUp Savings cung cấp sự linh hoạt và lợi nhuận cạnh tranh. Bằng cách gửi tối thiểu 250 đô la mỗi tháng, bạn sẽ nhận được 4% APY—mức lãi suất tăng lên 4% khi duy trì đều đặn các khoản gửi. Gửi ít hơn 250 đô la, bạn vẫn nhận được mức lãi suất đáng kể là 3% APY. Không có phí duy trì hàng tháng, và tài khoản đi kèm thẻ ATM miễn phí để truy cập thuận tiện vào quỹ của bạn.

Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao của Alliant Credit Union là một lựa chọn tuyệt vời cho những ai quan tâm đến các tổ chức tín dụng. Tài khoản này trả 3,1% APY với không phí hàng tháng. Yêu cầu số dư tối thiểu 100 đô la để được hưởng lãi. Alliant loại bỏ các rào cản về tư cách thành viên vốn thường giới hạn quyền truy cập vào các tổ chức tín dụng, khiến nó trở nên khả dụng cho hầu hết mọi người.

EverBank Performance Savings mang lại 3,9% APY mà không gặp rắc rối của các tài khoản khác. Không phí hàng tháng hay yêu cầu số dư tối thiểu—chỉ đơn giản là lợi nhuận cao trên khoản tiết kiệm của bạn.

Các đặc điểm chính cần tìm: Khoản tiết kiệm theo nhóm và hơn thế nữa

Khi so sánh các tài khoản tiết kiệm ngoài Chase, hãy ưu tiên một số yếu tố. Thứ nhất, cạnh tranh về lãi suất là tối quan trọng—tìm các tài khoản có lãi suất 3,5% APY trở lên. Thứ hai, cấu trúc phí cũng quan trọng; nhiều ngân hàng trực tuyến không tính phí, khiến chúng vượt trội hơn so với phí định kỳ của Chase.

Các công cụ tổ chức xứng đáng được xem xét nghiêm túc. Các tính năng như khoản tiết kiệm theo nhóm—gần như các phong bì kỹ thuật số cho các mục tiêu tài chính khác nhau—biến việc tiết kiệm từ một tài khoản thành một công cụ chiến lược để đạt mục tiêu. Khoản tiết kiệm theo nhóm giúp loại bỏ gánh nặng tâm lý khi phải theo dõi nhiều tài khoản vật lý, đồng thời duy trì sự phân biệt tâm lý giữa các khoản tiết kiệm dành cho các mục đích khác nhau.

Thứ ba, hãy đánh giá yêu cầu về số dư và khả năng truy cập. Các tài khoản không yêu cầu số dư tối thiểu và không tính phí duy trì hàng tháng giúp quá trình tiết kiệm dễ dàng hơn. Cuối cùng, các khoản thưởng chào mừng có thể mang lại lợi ích ngay lập tức và tích lũy theo thời gian.

Kết luận

Chase mang lại sự an toàn và tiện lợi của một tổ chức lớn quốc gia, nhưng không có lợi nhuận cạnh tranh mà các nhà tiết kiệm nghiêm túc xứng đáng nhận được. Sự kết hợp của lãi suất tối thiểu (0,01% đến 0,02% APY), phí hàng tháng định kỳ và thiếu các tính năng sáng tạo như khoản tiết kiệm theo nhóm có nghĩa là tiền của bạn về cơ bản mất giá trong các tài khoản tiết kiệm của Chase.

Các lựa chọn lợi suất cao như SoFi, Lending Club, Alliant và EverBank mang lại mức lãi suất cao gấp 150 đến 400 lần so với Chase đồng thời bổ sung các tính năng như khoản tiết kiệm theo nhóm giúp bạn tổ chức và ưu tiên các mục tiêu tài chính của mình. Đối với bất kỳ ai coi trọng lợi nhuận thực sự từ khoản gửi tiết kiệm của mình, việc vượt ra khỏi Chase không chỉ là lời khuyên—mà còn là quyết định tài chính hợp lý.