Sức mạnh ma thuật của lãi kép làm tăng tài sản theo hình dạng quả cầu tuyết—Thời gian là đồng minh mạnh nhất của bạn

Bạn đã từng trải qua cảm giác một câu nói nhỏ nơi công sở có thể biến thành một câu chuyện lớn cả ngày chưa? Chẳng hạn, sáng thứ Hai, đồng nghiệp than thở chút ít về việc công việc có vẻ hơi nặng nhọc, đến chiều đã lan truyền tin đồn “người đó sẽ nghỉ việc”… Và theo thời gian, câu chuyện đó ngày càng phóng đại. Hiện tượng này hoàn toàn giống như điều xảy ra với tiền của bạn vậy. Đó chính là thế giới của lãi kép. Một khoản đầu tư nhỏ có thể nhân lên theo hình quả cầu tuyết, và theo thời gian, nó sẽ tăng trưởng một cách tăng tốc—Trong bài viết này, chúng ta cùng nhau khám phá cơ chế và sức mạnh của nó.

Bản chất của lãi kép: khoản đầu tư nhỏ phát triển theo hình quả cầu tuyết

Lãi kép là “lãi trên lãi”, một cơ chế khó quên khi đã nghe qua. Nói cách khác, tiền của bạn sinh ra tiền, và số tiền mới sinh ra này lại tạo ra lợi nhuận nữa—và vòng lặp vô tận này bắt đầu. Không phải là tăng trưởng tuyến tính dự đoán được như lãi đơn, mà là tăng trưởng theo hình dạng quả cầu tuyết, dần dần phình to. Trong tiết kiệm, nó là người bạn đồng hành tuyệt vời nhất, còn trong nợ nần, nó trở thành kẻ thù đáng sợ.

Hai phương pháp tính lãi kép—Luật 72 và công thức tính

Để hiểu trực quan về lãi kép, có hai cách tiện lợi sau:

Phương pháp 1: Công cụ tính nhanh “Luật 72”

Để ước lượng nhanh thời gian để số tiền gấp đôi nhờ lãi kép, đơn giản chỉ cần chia 72 cho lãi suất hàng năm. Ví dụ, gửi 1.000 đô la vào tài khoản lãi 8% mỗi năm. Tính như sau: 72 ÷ 8 = 9 năm. Nghĩa là sau khoảng 9 năm, không làm gì, số tiền của bạn sẽ tăng gấp đôi thành 2.000 đô la.

Phương pháp 2: Công thức chính xác cho người cần độ chính xác cao

Nếu muốn tính chính xác hơn, dùng công thức sau:

P × [(1 + i)^n – 1]

Trong đó:

• P = số tiền gốc ban đầu (số tiền đầu tư hoặc gửi)
• i = lãi suất hàng năm (dưới dạng thập phân)
• n = số kỳ tính lãi

Ví dụ, với lãi 8% mỗi năm (lãi kép hàng năm) trong 3 năm vay 5.000 đô la, số lãi phải trả sẽ là: 5.000 × [(1 + 0.08)^3 – 1] = 1.298,56 đô la.

Ưu điểm và nhược điểm của lãi kép—xây dựng tài sản hay rơi vào nợ nần

Lãi kép có thể là đồng minh mạnh nhất của bạn hoặc kẻ thù tồi tệ nhất. Cùng xem xét cả hai mặt.

Ưu điểm: Động lực xây dựng tài sản

Đây chính là nơi lãi kép thể hiện vai trò anh hùng. Lợi nhuận từ đầu tư hoặc tiết kiệm sinh ra lợi nhuận nữa, và theo thời gian dài, có thể tích lũy tài sản khổng lồ theo hình quả cầu tuyết. Đặc biệt trong thời kỳ lạm phát, tăng trưởng theo cấp số nhân của lãi kép rất hiệu quả. Dù giá cả tăng, tốc độ tăng trưởng của lãi kép còn vượt qua, giúp bảo vệ giá trị thực của khoản tiết kiệm.

Nhược điểm: Vòng xoáy nợ nần

Đây là mặt tối của lãi kép. Khi vay các khoản vay lãi cao hoặc dùng thẻ tín dụng chỉ trả tối thiểu, số dư sẽ tăng theo cấp số nhân do lãi kép. Lãi sinh ra lãi, rồi lãi của lãi lại sinh ra lãi nữa—một khi rơi vào “vòng xoáy nợ”, rất khó thoát ra.

Ví dụ thực tế—đầu tư từ 25 tuổi, sau 50 năm sẽ ra sao

Hãy xem sức mạnh của lãi kép qua con số cụ thể.

Giả sử Emma bắt đầu gửi 5.000 đô la vào tài khoản lãi 8% khi mới 25 tuổi. Không thêm gì nữa, chỉ để đó.

• Sau 10 năm (tới 35 tuổi): số tiền là 10.794 đô la. Gấp hơn hai lần ban đầu.
• Sau 30 năm (tới 55 tuổi): tăng lên 50.313 đô la.
• Sau 50 năm (tới 75 tuổi): số tiền ban đầu 5.000 đô la trở thành 234.508 đô la.

Nguồn: Investor.gov

Chỉ cần nhìn vào sự tăng vọt này, rõ ràng sức mạnh của lãi kép thật đáng kinh ngạc.

Bí quyết để tăng trưởng theo hình quả cầu tuyết là thời gian và bắt đầu sớm

Nhiều người thường trì hoãn tiết kiệm cho nghỉ hưu. Nghĩ rằng “vẫn còn thời gian” hoặc bị cuốn theo các khoản chi tiêu trước mắt. Nhưng hãy nhìn vào các con số trên. Càng bắt đầu sớm, hiệu quả của lãi kép càng tăng theo cấp số nhân.

Ví dụ, đầu tư 5.000 đô la ở tuổi 25 so với đầu tư cùng số tiền đó ở tuổi 35, sau 50 năm, kết quả sẽ khác biệt rất lớn. Chỉ chênh nhau 10 năm, số tiền tích lũy có thể chênh nhau hàng chục nghìn đô la. Đó chính là giá trị của thời gian. Bí quyết để lãi kép phát triển theo hình quả cầu tuyết chính là bắt đầu sớm.

Số tiền 5.000 đô la ban đầu không chỉ là một khoản tiền, mà còn là khởi đầu của câu chuyện phát triển kéo dài hơn 50 năm. Lãi kép chính là người kể chuyện, liên tục viết những chương mới mỗi năm. Hiểu rõ nguyên lý này và hành động đúng sẽ giúp tiền của bạn trở thành câu chuyện tốt đẹp hơn, mang lại an tâm và thịnh vượng chứ không phải lo lắng.

Lưu ý: Nội dung bài viết chỉ nhằm cung cấp thông tin, không khuyến nghị sản phẩm, dịch vụ, hay đưa ra lời khuyên đầu tư, tài chính, giao dịch. Trước khi ra quyết định tài chính, hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia có đủ năng lực.