Bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 50 không? Hai quyết định quan trọng bạn cần phải đưa ra

Vấn đề liệu bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 50 hay không thường đi kèm với một cuộc kiểm tra thực tế tỉnh táo. Theo Viện Nghỉ hưu có Bảo hiểm, khoảng một phần ba các thế hệ baby boomer không mong đợi rời khỏi lực lượng lao động trước tuổi 70 hoặc thậm chí có thể không bao giờ. Tuy nhiên, bất chấp những số liệu gây nản lòng này, nghỉ hưu ở tuổi 50 vẫn khả thi đối với những người sẵn lòng cam kết theo một chiến lược tài chính có chủ đích.

Người lao động Mỹ trung bình bước vào những năm vàng của cuộc đời với khoản tiết kiệm hạn chế — Trung tâm Nghiên cứu Nghỉ hưu Transamerica báo cáo rằng một baby boomer điển hình chỉ tích lũy được khoảng 152.000 đô la. Nếu mục tiêu của bạn là nghỉ hưu ở tuổi 50, bạn đang đối mặt với một thử thách lớn hơn nhiều so với người dự định làm việc đến tuổi 60. Tuy nhiên, điều đó hoàn toàn không phải là không thể. Con đường phía trước phụ thuộc vào hai quyết định cơ bản sẽ xác định liệu nghỉ hưu sớm có trở thành hiện thực hay chỉ còn là một ước mơ xa vời.

Tại sao Việc Nghỉ hưu ở tuổi 50 Gặp Thách thức Lớn Như Vậy

Hai trở ngại liên kết chặt chẽ đứng giữa bạn và việc nghỉ hưu ở tuổi 50. Thứ nhất là toán học của tuổi thọ — nghỉ hưu sớm có nghĩa là khoản tiết kiệm của bạn phải duy trì bạn trong 40, thậm chí 50 năm hoặc hơn nữa. Đó là một quãng thời gian dài hơn nhiều so với các mốc thời gian nghỉ hưu truyền thống.

Thách thức thứ hai càng làm phức tạp thêm: bạn có ít năm hơn để tích lũy khoản tiền lớn đó. Điều này tạo ra một yêu cầu cấp bách phải tiết kiệm một cách tích cực ngay từ khi bạn còn có thể làm điều đó. Bắt đầu muộn trong sự nghiệp khiến mục tiêu tiết kiệm hàng tháng gần như không thể vượt qua đối với phần lớn mọi người. Sự kết hợp của những áp lực này có nghĩa là nghỉ hưu ở tuổi 50 đòi hỏi hoặc thu nhập phi thường, kỷ luật xuất sắc, hoặc một sự kết hợp của cả hai.

Quyết Định Một: Tính Toán Số Tiền Nghỉ Hưu Thực Sự Của Bạn

Trước khi bạn có thể xác định liệu nghỉ hưu ở tuổi 50 có trong tầm tay hay không, bạn phải xác lập một mục tiêu cụ thể. Nhu cầu nghỉ hưu của mỗi người khác nhau, vì vậy không có công thức chung nào — nhưng bạn có thể xây dựng một ước lượng đáng tin cậy thông qua kế hoạch có phương pháp.

Bắt đầu bằng cách dự đoán chi tiêu hàng năm khi nghỉ hưu và ước tính số năm bạn dự kiến sống sau khi nghỉ hưu. Những con số này không cần phải chính xác hoàn hảo, nhưng càng suy nghĩ cẩn thận về kỳ vọng cuộc sống của bạn, kế hoạch của bạn càng chính xác hơn. Tiếp theo, tính đến các nguồn thu nhập ngoài khoản tiết kiệm của bạn: lợi ích An sinh Xã hội, lương hưu, thu nhập cho thuê, hoặc thu nhập bán thời gian.

Đây là phần mà An sinh Xã hội đòi hỏi sự cân nhắc cẩn thận. Bạn không thể nhận trợ cấp cho đến khi đủ 62 tuổi, điều này có nghĩa là nghỉ hưu ở tuổi 50 đòi hỏi 12 năm tự túc sống trước khi các khoản thanh toán đó bắt đầu. Hơn nữa, số tiền bạn nhận được hoàn toàn phụ thuộc vào thời điểm bạn yêu cầu. Trợ cấp đầy đủ sẽ đến vào tuổi 67 (đối với những người sinh từ năm 1960 trở đi), nhưng yêu cầu sớm hơn sẽ giảm vĩnh viễn khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Bằng cách tạo một tài khoản “mySocialSecurity”, bạn có thể ước lượng những gì mong đợi, nhưng hãy lập kế hoạch một cách thận trọng.

Với những thông tin này trong tay, hãy chạy các con số qua một công cụ tính nghỉ hưu. Kết quả sẽ cho bạn biết mục tiêu tiết kiệm của bạn là bao nhiêu và bạn cần để dành bao nhiêu mỗi tháng để đạt được mục tiêu đó. Đối với nhiều người đang xem xét nghỉ hưu ở tuổi 50, con số tiết kiệm hàng tháng cần thiết trở nên rõ ràng ngay lập tức: đó là một con số đáng kể.

Quyết Định Hai: Xác Định Những Gì Bạn Sẵn Sàng Hy Sinh

Sự thật cơ bản về việc nghỉ hưu sớm là: càng bắt đầu tiết kiệm sớm, bạn càng phải tiết kiệm ít mỗi tháng. Ngược lại, trì hoãn và khoản đóng góp hàng tháng của bạn sẽ tăng vọt.

Hãy xem một ví dụ cụ thể: giả sử bạn muốn có 1 triệu đô la trong khoản tiết kiệm nghỉ hưu vào tuổi 50 — một mục tiêu hợp lý khi xem xét rằng số tiền của bạn có thể cần tồn tại trong ba đến bốn thập kỷ. Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm từ tuổi 25, bạn cần dành khoảng 1.400 đô la mỗi tháng (giả định lợi nhuận đầu tư hàng năm là 7%). Điều này khá thách thức nhưng có thể quản lý được đối với nhiều hộ gia đình.

Bây giờ hãy tưởng tượng cùng một kịch bản bắt đầu từ tuổi 40. Khoản đóng góp hàng tháng của bạn sẽ tăng lên khoảng 6.000 đô la. Đối với phần lớn người Mỹ, con số này hoàn toàn không thể đạt được nếu không có những thay đổi lớn trong lối sống. Thực tế toán học này buộc bạn phải đưa ra một lựa chọn: bạn sẵn sàng chấp nhận hy sinh ở đâu.

Đối với những người thực sự cam kết nghỉ hưu ở tuổi 50, điều này có thể có nghĩa là cắt giảm chi tiêu không thương tiếc, chuyển tất cả các khoản có thể vào các tài khoản 401(k) và IRA. Đó là một cách tiếp cận khắc nghiệt, nhưng nếu nghỉ hưu sớm là ước mơ suốt đời của bạn, những hy sinh này có thể xứng đáng. Tuy nhiên, còn có những lựa chọn khác đáng xem xét.

Khám Phá Các Lựa Chọn Thực Tế Trong Thực Tế

Thay vì theo đuổi mục tiêu tiết kiệm không thể đạt được, hãy xem xét làm việc thêm vài năm nữa sau tuổi 50. Nhiều người cũng nhận thấy rằng làm thêm công việc bán thời gian hoặc tư vấn trong giai đoạn nghỉ hưu sớm giúp thu hẹp khoảng cách giữa ước mơ nghỉ hưu và thực tế tài chính. Trong khi tiếp tục làm việc lâu hơn dự kiến không phải là lý tưởng, nó có thể tốt hơn là phải chịu đựng sự thiếu thốn tột cùng hiện tại hoặc lo lắng về việc cạn kiệt khoản tiết kiệm trước khi cuộc đời kết thúc.

Chìa khóa là xác định rõ ưu tiên thực sự của bạn và thiết kế chiến lược nghỉ hưu dựa trên đó. Một số người sẽ tối ưu hóa cho thời gian nghỉ ngơi tối đa và chấp nhận làm việc liên tục. Những người khác sẽ chấp nhận kỷ luật ngân sách triệt để để rời khỏi lực lượng lao động ngay lập tức. Phần lớn sẽ tìm ra con đường trung dung kết hợp các điều chỉnh vừa phải trong nhiều lĩnh vực.

Biến Việc Nghỉ Hưu Ở Tuổi 50 Thành Hiện Thực

Đạt được nghỉ hưu ở tuổi 50 rõ ràng là khó khăn, nhưng nó trong tầm tay đối với những người tiếp cận một cách có hệ thống. Càng sớm bạn xác định chiến lược tài chính và bắt đầu thực hiện, các con số càng trở nên dễ dàng hơn. Bắt đầu bằng cách định lượng chính xác chi phí nghỉ hưu ở tuổi 50 sẽ như thế nào, rồi quyết định xem sự hy sinh, làm việc thêm, hoặc các nguồn thu nhập thay thế nào phù hợp với mục tiêu cuộc sống của bạn. Những người thành công nghỉ hưu ở tuổi 50 thường báo cáo rằng những năm tháng đó mang lại cho họ những trải nghiệm phong phú và đáng giá nhất.