Có bao nhiêu người thực sự đạt $1 triệu đô la khi nghỉ hưu? Dưới đây là những gì dữ liệu cho thấy

Việc bạn có thể nghỉ hưu với tư cách là triệu phú không chỉ là một ảo tưởng—dữ liệu cho thấy việc tích lũy 1 triệu đô la để nghỉ hưu thực sự khá khả thi. Mặc dù đạt được cột mốc này không phải lúc nào cũng đảm bảo cho tất cả mọi người, nhưng việc hiểu rõ có bao nhiêu người đã sở hữu 1 triệu đô la khi đến tuổi nghỉ hưu có thể giúp bạn có cái nhìn thực tế về những gì có thể đạt được. Điểm mấu chốt? Nó phổ biến hơn nhiều so với suy nghĩ của phần lớn mọi người, và phần lớn là kết quả của việc tiết kiệm có kỷ luật và đầu tư thông minh chứ không phải may mắn.

Theo Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng mới nhất của Cục Dự trữ Liên bang, khoảng 18% tất cả các hộ gia đình Mỹ có giá trị ròng từ 1 triệu đô la trở lên. Nhưng thống kê này bao gồm mọi nhóm tuổi. Khi thu hẹp tập trung vào các hộ gia đình mà người đứng đầu gia đình đang gần đến tuổi nghỉ hưu—những người trong độ tuổi từ 50 đến 64—bức tranh trở nên rõ ràng hơn nhiều. Hơn một trong bốn người Mỹ trong nhóm tuổi này đã tích lũy được tư cách triệu phú, tương đương khoảng 16,3 triệu người. Nhóm người đáng kể này cho thấy rằng số người có 1 triệu đô la ngày càng trở thành điều bình thường hơn là ngoại lệ khi họ bước vào những năm nghỉ hưu của mình.

Một phần tư người Mỹ sắp nghỉ hưu đã sở hữu tài sản bảy chữ số

Phân tích theo thế hệ của các triệu phú cho thấy những mô hình quan trọng. Tỷ lệ người đạt tư cách triệu phú trước tuổi 50 vẫn thấp hơn nhiều so với những người đạt được điều đó trong những năm trước khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, điều đặc biệt đáng chú ý là số lượng triệu phú vẫn duy trì ổn định đáng kể trong số những người đã nghỉ hưu và sau đó. Sự ổn định này cho thấy hai yếu tố quan trọng: các thế hệ lớn tuổi hơn có thể đã hưởng lợi từ chi phí học tập và nhà ở thấp hơn trong những năm kiếm tiền, nhưng quan trọng hơn, nó thể hiện sức mạnh phi thường của thời gian khi đầu tư vào các tài sản tăng giá như cổ phiếu.

Dữ liệu kể một câu chuyện rõ ràng: những người đầu tư đều đặn qua nhiều thập kỷ, thậm chí bắt đầu từ những vị trí khá khiêm tốn, thường cuối cùng sẽ tích lũy được khối tài sản đáng kể khi nghỉ hưu. Điều này không phải vì họ may mắn hoặc đặt cược đầu tư quá lớn. Thay vào đó, nó phản ánh tác động tích lũy của việc tiết kiệm đều đặn và để cho lãi kép phát huy sức mạnh qua 20, 30 hoặc 40 năm.

Bản đồ đường đi để xây dựng khoản tiết kiệm nghỉ hưu trị giá triệu đô

Nếu gần một phần tư các hộ gia đình Mỹ đạt giá trị ròng 1 triệu đô la khi đến tuổi nghỉ hưu, điều đó nên truyền cảm hứng để bạn tin rằng mình cũng có thể gia nhập nhóm này. Con đường không phải là điều bí ẩn hay chỉ dành cho những người cực kỳ giàu có. Thay vào đó, nó dành cho những ai sẵn lòng ưu tiên các lựa chọn tài chính thông minh. Dưới đây là những điểm bạn cần tập trung.

Bắt đầu bằng cách loại bỏ nợ tiêu tán của cải. Nếu bạn đang mang nợ lãi suất cao như thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân với lãi suất 30% mỗi năm, đây nên là mục tiêu hàng đầu của bạn. Ít có khoản đầu tư nào mang lại lợi nhuận hấp dẫn như “lợi nhuận” đảm bảo từ việc trả hết nợ có lãi 30% mỗi năm. Đây là công việc nền tảng giúp mở đường cho việc xây dựng của cải.

Tiếp theo, tối đa hóa các lợi ích hưu trí từ nhà tuyển dụng. Nếu công ty của bạn cung cấp khoản đóng góp 401(k) có đối ứng, đây nên là phương tiện tiết kiệm chính của bạn. Ngay cả khi kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc của bạn có ít lựa chọn đầu tư hoặc phí cao hơn, việc đảm bảo được phần đối ứng đầy đủ từ nhà tuyển dụng gần như luôn đáng giá. Đó gần như là tiền miễn phí. Đối với những người không có kế hoạch đối ứng từ nhà tuyển dụng, các tài khoản ưu đãi thuế như IRA truyền thống hoặc Roth IRA trở thành công cụ chính của bạn. Điểm đặc biệt của các tài khoản này là bạn sẽ không phải trả thuế trên lợi nhuận vốn hoặc cổ tức sinh ra trong đó, điều này có thể thúc đẩy quá trình tích lũy của cải của bạn nhanh hơn nhiều theo thời gian.

Chọn lựa các khoản đầu tư phù hợp. Bạn có sự linh hoạt ở đây. Một số nhà đầu tư nghiên cứu các cổ phiếu riêng lẻ và xây dựng danh mục tập trung. Tuy nhiên, nếu bạn thiếu thời gian hoặc kiến thức để nghiên cứu từng công ty, các quỹ chỉ số chi phí thấp cung cấp một lựa chọn vượt trội. Ví dụ, ETF Vanguard S&P 500 (VOO) theo dõi chỉ số S&P 500 và chỉ tính phí 0,03% mỗi năm, đồng thời cung cấp sự đa dạng tức thì qua 500 công ty lớn của Mỹ. Sự đơn giản này, kết hợp với chi phí thấp, khiến nó trở thành phương tiện lý tưởng cho hầu hết các nhà đầu tư muốn nghỉ hưu với 1 triệu đô la.

Tại sao tuổi tác của bạn ít quan trọng hơn cam kết của bạn

Đây là lợi thế quan trọng mà người trẻ tuổi sở hữu: thời gian. Lãi kép là một trong những lực lượng mạnh mẽ nhất trong việc xây dựng của cải. Bạn bắt đầu sớm bao nhiêu, lợi nhuận kép sẽ nhân rộng khoản tiết kiệm của bạn bấy nhiêu. Một người đầu tư đều đặn từ 25 đến 65 tuổi thường tích lũy được nhiều của cải hơn nhiều so với người bắt đầu ở tuổi 45, ngay cả khi người sau tiết kiệm tích cực hơn.

Tuy nhiên, tuổi tác không phải là số phận. Ngay cả khi bạn đã ở độ tuổi 40 hoặc 50, việc đạt được tư cách nghỉ hưu triệu phú vẫn hoàn toàn khả thi. Bạn chỉ cần cam kết mức tiết kiệm tích cực hơn và duy trì kỷ luật trong kế hoạch đầu tư của mình. Các phép tính của lãi kép vẫn hoạt động có lợi cho bạn, đặc biệt nếu bạn còn ít nhất 15-20 năm nữa đến tuổi nghỉ hưu.

Bằng chứng là rõ ràng: hàng triệu người Mỹ đã chứng minh rằng nghỉ hưu với tư cách là triệu phú là điều có thể đạt được thông qua nỗ lực đều đặn chứ không phải do hoàn cảnh đặc biệt. Câu hỏi về việc có bao nhiêu người sở hữu 1 triệu đô la khi nghỉ hưu vẫn tiếp tục tăng lên, và nó cho thấy mục tiêu này nằm trong tầm tay của bất kỳ ai nghiêm túc muốn thực hiện. Tương lai của bạn không phụ thuộc vào may mắn hay sự thừa kế, mà vào những lựa chọn bạn đưa ra hôm nay và sự sẵn lòng kiên trì theo đuổi chúng.