Bỏ qua sự phức tạp: Tại sao danh mục đầu tư của người lười biếng có thể là con đường dẫn đến sự giàu có triệu đô

Trở thành triệu phú không chỉ đơn thuần là tiết kiệm tiền—nó đòi hỏi phải để số tiền đó làm việc thông qua đầu tư thông minh. Hầu hết mọi người nghĩ rằng đầu tư đòi hỏi phải theo dõi thị trường liên tục và đưa ra các quyết định phức tạp, nhưng còn có một cách đơn giản hơn không? Đối với những người thấy quản lý danh mục đầu tư chủ động đáng sợ hoặc đơn giản chỉ muốn một phương pháp dễ dàng hơn để xây dựng sự giàu có, danh mục đầu tư lười biếng có thể chính xác là điều bạn cần.

Tại sao hầu hết các nhà đầu tư lại làm phức tạp chiến lược của họ

Rào cản lớn nhất đối với thành công trong đầu tư không phải là trí tuệ—mà là suy nghĩ quá nhiều. Các nhà đầu tư thường bị cuốn vào các chiến lược phức tạp, thời điểm thị trường, và điều chỉnh danh mục liên tục. Thực tế thì? Nghiên cứu liên tục cho thấy rằng đầu tư thụ động đơn giản, dài hạn vượt trội hơn so với các giao dịch phức tạp hoặc chủ động theo thời gian.

Theo Viện Tư vấn Đầu tư, trung bình một quỹ quản lý chủ động tính phí tỷ lệ chi phí là 0.47%, trong khi nhiều quỹ chỉ số thụ động tính phí chỉ khoảng 0.03%. Những khoản phí đó có vẻ nhỏ bé, nhưng lại cộng dồn đáng kể qua nhiều thập kỷ. Một quỹ có phí 0.47% so với quỹ chỉ số phí 0.03% có thể là sự khác biệt giữa việc đạt được mục tiêu tài chính đúng hạn hoặc phải chờ đợi lâu hơn nhiều năm.

“Bạn có thể chọn đầu tư của mình đơn giản hoặc hấp dẫn,” như một nhà lập kế hoạch tài chính chứng nhận nói. “Đầu tư hấp dẫn hoặc bóng bẩy hiếm khi vượt qua đầu tư thụ động dài hạn, đơn giản.”

Nền tảng ba quỹ của xây dựng sự giàu có không cần can thiệp

Danh mục lười biếng rút gọn đầu tư xuống những yếu tố cốt lõi: đa dạng hóa, phí thấp, và kiên nhẫn. Thay vì cố gắng chọn từng cổ phiếu riêng lẻ hoặc quản lý hàng chục vị trí, bạn đầu tư vào một số quỹ chỉ số chi phí thấp và giữ chúng trong dài hạn.

Quỹ chỉ số hoạt động bằng cách theo dõi một chuẩn mực như S&P 500. Chúng yêu cầu quản lý chủ động tối thiểu, đó là lý do tại sao chúng có thể tính phí thấp như vậy. Ví dụ, ETF S&P 500 của Vanguard (VOO) có tỷ lệ chi phí chỉ 0.03%—một phần nhỏ so với phí của các quỹ quản lý chủ động.

Cấu trúc danh mục lười biếng cổ điển chỉ sử dụng ba thành phần:

• Cổ phiếu Mỹ (chỉ số toàn thị trường cổ phiếu Mỹ)
• Cổ phiếu quốc tế (chỉ số toàn thị trường cổ phiếu quốc tế)
• Trái phiếu

Phương pháp ba quỹ này cung cấp sự đa dạng rộng rãi trên các loại tài sản và khu vực địa lý khác nhau. Như một cố vấn tài chính đã giải thích, “Thật sự có thể đơn giản như vậy. Bạn có thể mua ETF cho từng quỹ, thiết lập và quên đi.”

Đặt hướng đi cho danh mục của bạn: Phân bổ tài sản đơn giản

Quyết định lớn duy nhất bạn cần đưa ra là phân bổ tài sản—tỷ lệ phần trăm danh mục của bạn dành cho cổ phiếu so với trái phiếu. Điều này chủ yếu phụ thuộc vào tuổi tác và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.

Trong nhiều thập kỷ, quan điểm truyền thống là trừ đi tuổi của bạn từ 100 để xác định tỷ lệ cổ phiếu. Một người 30 tuổi sẽ giữ 70% cổ phiếu và 30% trái phiếu. Tuy nhiên, khi tuổi thọ tăng lên, nhiều chuyên gia hiện nay đề xuất trừ tuổi của bạn từ 120 thay vì 100.

Điểm khởi đầu điển hình cho danh mục lười biếng có thể là:

• 60% cổ phiếu Mỹ
• 20% cổ phiếu quốc tế
• 20% trái phiếu

Bạn có thể điều chỉnh các tỷ lệ này dựa trên mức độ thoải mái của bạn với rủi ro. Một số nhà đầu tư thích phân bổ mạnh hơn nếu còn trẻ, trong khi những người khác có thể chuyển hướng sang trái phiếu khi gần đến tuổi nghỉ hưu.

Nếu muốn tùy chỉnh một chút, bạn có thể chọn các quỹ tập trung vào các tiêu chí cụ thể—cổ phiếu trả cổ tức, các yếu tố môi trường/xã hội/quản trị (ESG), hoặc các chỉ số cụ thể. Điều quan trọng là đảm bảo các quỹ bạn chọn được đa dạng hóa rộng rãi và duy trì tỷ lệ chi phí thấp.

Cách lãi kép biến những khoản tiết kiệm nhỏ thành hàng triệu

Phép màu của danh mục lười biếng không phải là thời điểm thị trường hay chọn cổ phiếu thông minh—đó là sức mạnh của lãi kép. Khi các khoản đầu tư của bạn tạo ra lợi nhuận, bạn tái đầu tư những khoản lợi nhuận đó, và chúng lại tạo ra lợi nhuận riêng của chúng. Theo thời gian, sự tăng trưởng theo cấp số nhân này có thể biến những khoản đóng góp nhỏ thành sự giàu có đáng kể.

Hãy xem xét ví dụ nổi tiếng này: bạn muốn nhận 1 triệu đô la ngày hôm nay hay bắt đầu với một đồng xu nhỏ nhân đôi mỗi ngày trong 30 ngày? Hầu hết mọi người chọn triệu đô la ngay lập tức. Nhưng câu trả lời tiết lộ sức mạnh đáng kinh ngạc của lãi kép—trong 30 ngày, đồng xu đó sẽ lớn hơn 5 triệu đô la. Đáng chú ý, phần lớn sự tăng trưởng đó xảy ra trong ba ngày cuối cùng.

Các ví dụ thực tế xác nhận nguyên lý này. Warren Buffett, một trong những nhà đầu tư vĩ đại nhất lịch sử, tích lũy 99% giá trị ròng của mình sau khi tròn 50 tuổi. Ông không trở nên giàu có nhờ giao dịch chủ động—ông trở nên giàu có nhờ kiên nhẫn và tăng trưởng theo cấp số nhân.

Điều quan trọng cần ghi nhớ: lãi kép cần thời gian. Bạn sẽ không thấy kết quả rõ rệt sau một hoặc hai năm. Nhưng qua nhiều thập kỷ, ngay cả những khoản đóng góp đều đặn nhỏ cũng có thể tạo ra sự giàu có thay đổi cuộc đời nhờ nguyên lý toán học này.

Từ lý thuyết đến hành động: Xây dựng danh mục lười biếng đầu tiên của bạn

Sẵn sàng bắt đầu chưa? Đây là những gì bạn cần làm:

Bước 1: Chọn phân bổ tài sản dựa trên tuổi tác và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.

Bước 2: Chọn một quỹ chỉ số chi phí thấp cho mỗi loại tài sản (cổ phiếu Mỹ, cổ phiếu quốc tế, trái phiếu). Tìm các quỹ có tỷ lệ chi phí dưới 0.10%.

Bước 3: Mở tài khoản môi giới và đầu tư số tiền ban đầu của bạn vào cả ba quỹ.

Bước 4: Thiết lập các khoản đóng góp tự động hàng tháng để duy trì cân bằng phân bổ của bạn.

Bước 5: Kiên nhẫn không kiểm tra số dư hoặc điều chỉnh chiến lược quá nhiều. Đây chính là phần “lười”—bạn để thời gian và lãi kép làm công việc của chúng.

Điều tuyệt vời của phương pháp này là nó loại bỏ cảm xúc khỏi việc đầu tư. Bạn không cố gắng bắt kịp thị trường hay phản ứng với tin tức hàng ngày. Bạn chỉ đơn giản là duy trì một danh mục đa dạng và để lãi kép qua nhiều thập kỷ làm lợi cho bạn.

Danh mục lười biếng sẽ không làm bạn giàu nhanh chóng, nhưng nó sẽ giúp bạn trở nên giàu có một cách đáng tin cậy. Đối với những ai sẵn lòng kiên nhẫn và duy trì đầu tư qua các biến động của thị trường, phương pháp này vẫn là một trong những con đường hiệu quả nhất để đạt được tự do tài chính.