Bạn sẽ nhận về bao nhiêu từ mức lương $100K : Thực tế sau thuế tại California và phân tích theo từng bang

Kiếm được mức thu nhập sáu con số nghe có vẻ ấn tượng cho đến khi bạn nhận ra phần lớn số tiền 100.000 đô la đó thực sự về tài khoản ngân hàng của bạn sau thuế. Mức lương 100k sau thuế thay đổi đáng kể tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống—và nếu bạn ở một bang có thuế cao như California, sự khác biệt càng rõ rệt. Giữa thuế thu nhập liên bang, các khoản khấu trừ FICA, thuế An sinh xã hội, và có thể là các khoản thuế địa phương và bang cao, một phần lớn thu nhập của bạn bị các cơ quan chính phủ lấy đi trước khi bạn nhìn thấy nó.

Để hiểu chính xác thu nhập thực nhận từ mức 100.000 đô la, GOBankingRates đã phân tích dữ liệu các khung thuế năm 2025 từ Tax Foundation, áp dụng công cụ tính thuế thu nhập nội bộ của họ trên tất cả 50 bang. Phân tích này xem xét cả tỷ lệ thuế hiệu quả và thuế cận biên cho các cá nhân nộp thuế đơn và các cặp vợ chồng khai thuế chung, bao gồm thuế FICA lấy từ Social Security Administration. Kết quả là một bức tranh toàn diện về cách cư trú tại bang ảnh hưởng cơ bản đến khoản lương thực tế của bạn.

Tại sao $100K của bạn không đi xa như bạn nghĩ

Khi bạn kiếm 100.000 đô la trước thuế, thực tế bạn không mang về nhà gần mức đó. Thuế thu nhập liên bang chỉ đã là một khoản khấu trừ đáng kể, nhưng đó mới chỉ là bắt đầu. Thuế An sinh xã hội, đóng góp Medicare (FICA), và cấu trúc thuế đặc thù của bang bạn đều làm giảm thu nhập gộp của bạn. Mỗi bang đặt ra các khung thuế và mức thuế riêng, có nghĩa là gánh nặng thuế hiệu quả của bạn có thể dao động hàng nghìn đô la tùy theo ranh giới bang.

Sự biến động giữa các bang rất rõ rệt. Một số bang không áp dụng thuế thu nhập bang, trong khi các bang khác—đặc biệt là các khu vực có chi phí sinh hoạt cao—có thể đẩy tổng gánh nặng thuế của bạn vượt quá 27% thu nhập gộp. Đối với người kiếm 100.000 đô la, điều này tương ứng với sự khác biệt giữa giữ gần 79.000 đô la hoặc giảm xuống dưới 71.000 đô la thu nhập thực nhận.

Vị trí của California: Một trong những gánh nặng thuế cao nhất nước Mỹ

Nếu bạn kiếm 100.000 đô la ở California, tình hình sau thuế của bạn phản ánh một trong những gánh nặng thuế cao nhất cả nước. Người dân California có mức lương 100k sau thuế phải trả khoảng 26.591 đô la tổng thuế thu nhập, để lại thu nhập sau thuế khoảng 73.409 đô la mỗi năm. Điều này có nghĩa là bạn giữ khoảng 73,4% thu nhập gộp của mình—hoặc nói cách khác, gần 27% trong số 100.000 đô la của bạn đi trực tiếp vào ngân sách thuế.

Cấu trúc thuế của California kết hợp ba thành phần chính: thuế thu nhập liên bang (lớn nhất), cộng với thuế thu nhập bang nằm trong số cao nhất cả nước, cộng với các khoản đóng góp FICA bắt buộc. Đối với những người có thu nhập cao, các khung thuế tiến bộ của bang California khiến tình hình càng thêm phức tạp. Đó là lý do tại sao nhiều người kiếm sáu con số ở California phải cân nhắc kỹ lưỡng thu nhập thực nhận của mình khi đưa ra các quyết định tài chính.

Những bang có thuế thấp nhất: Không thuế thu nhập

Ở phía đối diện của phổ là các bang không có thuế thu nhập. Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, North Dakota, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington và Wyoming không áp dụng thuế thu nhập bang. Trong các bang này, mức lương 100.000 đô la sau thuế còn lại khoảng 78.736 đô la. Đó là sự khác biệt 5.327 đô la so với California—hoặc khoảng 7,2% số tiền ban đầu của bạn vẫn còn trong túi.

Dù các bang không thu thuế này vẫn phải trả thuế thu nhập liên bang và các khoản FICA, nhưng việc không có thuế thu nhập bang giúp cải thiện đáng kể tình hình thu nhập sau thuế của bạn. Đối với người kiếm 100.000 đô la, sự lựa chọn giữa California và một bang không thu thuế có thể mang lại chênh lệch gần 5.500 đô la mỗi năm—hoặc hơn 45.000 đô la trong một thập kỷ.

Các bang có gánh nặng thuế cao: Nơi thu nhập 100K của bạn bị ảnh hưởng lớn nhất

Ngoài California, còn nhiều bang khác có gánh nặng thuế cao đối với người có thu nhập sáu con số. Oregon nổi bật với tổng gánh nặng thuế cao nhất: mức lương 100.000 đô la sau thuế còn lại khoảng 70.540 đô la, nghĩa là người dân Oregon nợ khoảng 29.460 đô la tổng thuế. Hawaii cũng nằm trong nhóm cao, với tổng thuế 27.421 đô la, để lại thu nhập sau thuế khoảng 72.579 đô la. Maine (26.833 đô la thuế) và Delaware (26.633 đô la thuế) lần lượt nằm trong nhóm các bang thuế cao.

Các bang này thường kết hợp mức thuế liên bang cao hơn với cấu trúc thuế thu nhập bang tích cực. Tỷ lệ thuế hiệu quả ở các khu vực này gần hoặc vượt quá 29%, nghĩa là gần 3 trong 10 đô la từ mức lương 100.000 đô la của bạn chảy vào ngân sách thuế thay vì tài khoản cá nhân.

Các bang thuế trung bình: Giao điểm trung dung

Hầu hết các bang nằm trong phạm vi trung bình, với tổng thuế trên mức lương 100.000 đô la dao động từ 24.000 đến 26.000 đô la. Các bang như Indiana (24.264 đô la thuế), New Mexico (24.887 đô la), và North Carolina (24.972 đô la) đại diện cho nhóm trung bình này, để lại thu nhập sau thuế khoảng 75.000 đến 76.000 đô la. Các bang này thường có mức thuế thu nhập bang từ 3% đến 5%, nằm giữa các mức không thu thuế và thuế cao.

Phân tích toàn diện tác động thuế theo từng bang: Nơi mức lương 100.000 đô la của bạn sau thuế thực sự còn lại

Dưới đây là bảng phân tích rõ ràng thể hiện tổng thuế thu nhập phải nộp và thu nhập sau thuế cho người nộp thuế đơn kiếm 100.000 đô la:

Các bang có gánh nặng thuế thấp nhất (Không thu thuế thu nhập bang):

• Alaska: $21,264 thuế → $78,736 sau thuế
• Florida: $21,264 thuế → $78,736 sau thuế
• Nevada: $21,264 thuế → $78,736 sau thuế
• New Hampshire: $21,264 thuế → $78,736 sau thuế
• North Dakota: $21,976 thuế → $78,024 sau thuế
• South Dakota: $21,264 thuế → $78,736 sau thuế
• Tennessee: $21,264 thuế → $78,736 sau thuế
• Texas: $21,264 thuế → $78,736 sau thuế
• Washington: $21,264 thuế → $78,736 sau thuế
• Wyoming: $21,264 thuế → $78,736 sau thuế

Các bang thuế trung bình (Gánh nặng thuế trung bình):

• Alabama: $26,074 thuế → $73,926 sau thuế
• Arizona: $23,389 thuế → $76,611 sau thuế
• Arkansas: $24,494 thuế → $75,506 sau thuế
• Colorado: $25,004 thuế → $74,996 sau thuế
• Connecticut: $26,014 thuế → $73,986 sau thuế
• Georgia: $26,007 thuế → $73,993 sau thuế
• Idaho: $25,843 thuế → $74,157 sau thuế
• Illinois: $26,214 thuế → $73,786 sau thuế
• Indiana: $24,264 thuế → $75,736 sau thuế
• Iowa: $25,064 thuế → $74,936 sau thuế
• Kansas: $26,555 thuế → $73,449 sau thuế
• Kentucky: $25,133 thuế → $74,867 sau thuế
• Louisiana: $23,889 thuế → $76,111 sau thuế
• Maryland: $25,833 thuế → $74,167 sau thuế
• Massachusetts: $26,264 thuế → $73,736 sau thuế
• Michigan: $25,514 thuế → $74,486 sau thuế
• Minnesota: $26,575 thuế → $73,425 sau thuế
• Mississippi: $25,123 thuế → $74,877 sau thuế
• Missouri: $25,083 thuế → $74,917 sau thuế
• Montana: $26,026 thuế → $73,974 sau thuế
• Nebraska: $25,539 thuế → $74,461 sau thuế
• New Jersey: $25,510 thuế → $74,490 sau thuế
• New Mexico: $24,887 thuế → $75,113 sau thuế
• New York: $26,216 thuế → $73,784 sau thuế
• North Carolina: $24,972 thuế → $75,028 sau thuế
• Ohio: $23,298 thuế → $76,702 sau thuế
• Oklahoma: $25,524 thuế → $74,476 sau thuế
• Pennsylvania: $24,334 thuế → $75,666 sau thuế
• Rhode Island: $24,697 thuế → $75,303 sau thuế
• South Carolina: $25,857 thuế → $74,143 sau thuế
• Utah: $25,773 thuế → $74,227 sau thuế
• Vermont: $25,819 thuế → $74,181 sau thuế
• Virginia: $26,268 thuế → $73,732 sau thuế
• West Virginia: $25,246 thuế → $74,754 sau thuế
• Wisconsin: $25,449 thuế → $74,551 sau thuế

Các bang thuế cao (Gánh nặng thuế cao):

• California: $26,591 thuế → $73,409 sau thuế
• Delaware: $26,633 thuế → $73,367 sau thuế
• Hawaii: $27,421 thuế → $72,579 sau thuế
• Maine: $26,833 thuế → $73,167 sau thuế
• Oregon: $29,460 thuế → $70,540 sau thuế

Ý nghĩa của các con số này đối với kế hoạch tài chính của bạn

Hiểu rõ thu nhập thực nhận sau thuế từ mức lương 100.000 đô la là điều cực kỳ quan trọng cho việc lập ngân sách, kế hoạch nghỉ hưu và các quyết định tài chính lớn. Sự chênh lệch 7.327 đô la giữa thu nhập sau thuế của California là 73.409 đô la và các kịch bản không thu thuế tốt nhất là 78.736 đô la tích lũy theo thời gian sẽ lớn dần. Nếu bạn đang xem xét chuyển nơi cư trú hoặc đánh giá các đề nghị công việc ở các bang khác, sự khác biệt về thu nhập sau thuế nên là yếu tố trung tâm trong quyết định của bạn.

Đối với người dân California, việc biết rằng mức lương 100k sau thuế còn lại khoảng 73.400 đô la mỗi năm giúp thiết lập ngân sách thực tế cho nhà ở, tiết kiệm hưu trí và chi tiêu hàng ngày. Kết hợp với chi phí sinh hoạt cao của California, tác động của thuế này xứng đáng được xem xét nghiêm túc trong kế hoạch tài chính của bạn.

Điều quan trọng cần ghi nhớ: mức lương danh nghĩa của bạn chỉ là điểm khởi đầu. Thu nhập thực sự, có thể chi tiêu của bạn phụ thuộc nhiều vào cấu trúc thuế của bang, nghĩa vụ liên bang và các khoản khấu trừ bắt buộc—những yếu tố này có thể làm thay đổi thu nhập thực tế của bạn hàng nghìn đô la mỗi năm.

Phương pháp: Phân tích này dựa trên dữ liệu khung thuế năm 2025 của Tax Foundation kết hợp với công cụ tính thuế nội bộ của chúng tôi để xác định thuế thu nhập liên bang, thuế thu nhập bang và các khoản FICA cho mức lương 100.000 đô la trên tất cả 50 bang. Các tính toán giả định người nộp thuế đơn, sử dụng khấu trừ tiêu chuẩn và phản ánh luật thuế hiện hành. Dữ liệu cập nhật đến tháng 2 năm 2026, dựa trên các mức thuế năm 2025.