Cách Tìm Lại 401k Quên Mất của Bạn Miễn Phí: Hướng Dẫn Khôi Phục Từng Bước

Tin hay không, hơn 1,65 nghìn tỷ đô la đang nằm không được yêu cầu trong các tài khoản 401(k) bị lãng quên trên khắp nước Mỹ. Nếu bạn đã thay đổi công việc nhiều lần trong suốt sự nghiệp của mình, có khả năng bạn đã bỏ lại ít nhất một tài khoản hưu trí mà không nhận ra. Số dư trung bình của các tài khoản chưa yêu cầu là khoảng 56.616 đô la — số tiền đúng ra thuộc về bạn nhưng đã bị bỏ qua trong quá trình chuyển đổi nghề nghiệp.

Tình huống này phổ biến hơn nhiều so với mọi người nghĩ. Những người sinh từ năm 1957 đến 1964 trung bình đã giữ 12,4 công việc khác nhau trước khi đến tuổi 54, khiến dễ hiểu tại sao các tài khoản hưu trí lại bị bỏ quên. Dù bạn bị sa thải đột ngột, chuyển công tác để nhận vị trí mới, hay đơn giản là bị cuốn vào cơn hỗn loạn của việc tìm kiếm việc làm, tài khoản 401(k) đó vẫn có thể đang chờ được khôi phục — và bạn không cần phải tiêu một xu nào để tìm ra nó.

Hiểu về Vấn đề 401(k) Mất Tích và Tại sao Nó Xảy Ra

Lý do tại sao các tài khoản 401(k) bị quên lãng khá đơn giản. Trong cơn vội vã tìm kiếm việc mới, cập nhật địa chỉ, và ổn định vị trí mới, tài khoản hưu trí cũ thường bị đẩy ra sau trong tâm trí bạn. Bạn có thể đã nghĩ rằng số dư quá nhỏ để lo lắng, hoặc có thể bạn đã mất dấu nơi giữ tài khoản sau nhiều lần thay đổi nghề nghiệp.

Tin vui là gì? Có sự giúp đỡ, và phần tuyệt vời nhất là việc xác định vị trí tài khoản hưu trí bị mất của bạn sẽ không tốn phí. Có nhiều nguồn tài nguyên miễn phí được thiết kế đặc biệt để giúp mọi người tìm lại các tài khoản bị quên lãng và lấy lại quyền kiểm soát chúng.

Bước Một: Liên Hệ Với Nhà Tuyển Dụng Cũ hoặc Quản Trị Viên Kế Hoạch

Bước đầu tiên bạn nên làm là liên hệ trực tiếp với nhà tuyển dụng cũ của mình. Họ có thể vẫn giữ hồ sơ về tài khoản hưu trí của bạn, và họ có thể chỉ bạn đến quản trị viên kế hoạch nếu cần.

Nếu công ty không còn hoạt động nữa, đừng lo — bạn vẫn có thể tìm ra quản trị viên kế hoạch thông qua công cụ EFAST của Bộ Lao Động. Chỉ cần truy cập chức năng Tìm kiếm Bộ Mẫu 5500 Series, nơi lưu trữ thông tin kế hoạch từ năm 2010 trở đi. Cơ sở dữ liệu này giúp bạn dễ dàng xác định ai đang giữ quỹ hưu trí của bạn và cách liên hệ với họ.

Ba Công Cụ Trực Tuyến Miễn Phí Để Tìm Lại Tài Khoản Hưu Trí Mất Tích

Nếu liên hệ với nhà tuyển dụng cũ không thành công, internet cung cấp các lựa chọn đáng tin cậy hoàn toàn miễn phí. Ba trang web chính đã được thiết lập để giúp những người như bạn khôi phục khoản tiết kiệm hưu trí bị mất. Mỗi trang cung cấp các lợi ích khác nhau, vì vậy việc khám phá cả ba sẽ tăng khả năng thành công của bạn.

Cơ Sở Dữ Liệu Quốc Gia: Điểm Đầu Tiên Để Tìm Các Quyền Lợi Chưa Yêu Cầu Được

Cơ sở dữ liệu Quốc gia về Quyền lợi Hưu trí Chưa Yêu Cầu hoạt động như một cơ sở dữ liệu toàn diện cho các nhân viên hiện tại và cựu nhân viên đang tìm kiếm tiền hưu trí mà họ đã mất. Chỉ cần nhập số An Sinh Xã Hội của bạn vào trang tìm kiếm của họ, hệ thống sẽ quét các kế hoạch hưu trí đăng ký dưới tên bạn.

Nếu tìm thấy kết quả phù hợp, bạn sẽ ngay lập tức thấy các nhà tuyển dụng hoặc tổ chức tài chính đang giữ quỹ hưu trí của bạn. Cơ sở dữ liệu này sau đó giúp bạn liên hệ với nhà tài trợ hoặc người quản lý kế hoạch cũ của bạn. Hoặc, bạn có thể tự liên hệ — hoàn toàn do bạn quyết định. Và điều tuyệt vời nhất là, bạn hoàn toàn không mất phí khi sử dụng dịch vụ này.

Sau khi cung cấp thông tin liên hệ cho cơ sở dữ liệu, một email tự động sẽ gửi đến tổ chức giữ quỹ của bạn. Bạn sẽ nhận được mẫu Đăng Ký Lựa Chọn Quyền Lợi, cho phép bạn quyết định cách nhận tiền: dưới dạng thanh toán một lần hoặc chuyển khoản vào tài khoản hưu trí khác.

Các Cơ Sở Dữ Liệu Chính Phủ: EBSA’s Lost and Found Resource

Cơ quan Quản lý An Sinh Nhân Thọ (EBSA) vận hành Cơ sở Dữ Liệu Tìm Kiếm và Khôi Phục Tiền Tiết Kiệm Hưu Trí — một công cụ hữu ích khác để tìm kiếm các khoản tiền hưu trí chưa yêu cầu. Nguồn này đặc biệt nhắm vào các tài khoản bị mất hoặc quên và hướng dẫn bạn qua quá trình yêu cầu.

Để truy cập trang này một cách an toàn, bạn cần xác minh danh tính qua Login.gov. Nếu chưa có tài khoản, việc tạo một tài khoản mới chỉ mất vài phút. Bạn sẽ cung cấp:

• Tên hợp pháp
• Ngày sinh
• Số An Sinh Xã Hội
• Số điện thoại di động
• Ảnh mặt trước và mặt sau của giấy phép lái xe còn hiệu lực

Sau khi xác minh, bạn có thể tìm kiếm các kế hoạch hưu trí liên quan đến số An Sinh Xã Hội của mình. Lưu ý rằng cơ sở dữ liệu này tập trung vào các kế hoạch đóng góp định kỳ như 401(k), cùng với các quỹ niên kim và thanh toán một lần. Nó không bao gồm IRA hoặc các tài khoản do chính phủ hoặc tổ chức tôn giáo bảo trợ — chỉ các quyền lợi hưu trí của khu vực tư nhân và liên đoàn.

Một lưu ý hữu ích: Kết quả tìm kiếm chỉ xác nhận bạn đã tham gia một kế hoạch hưu trí. Quỹ của bạn có thể đã được chuyển khoản, chuyển đổi thành niên kim, hoặc đã thanh toán cho bạn rồi, vì vậy kết quả không đảm bảo có tiền chưa yêu cầu.

Missingmoney.com: Tìm Kiếm Toàn Diện Trên Tất Cả 50 Bang

Missingmoney.com hoạt động như một hệ thống nộp hồ sơ miễn phí và trung tâm xử lý tất cả các loại tài sản chưa yêu cầu, bao gồm cả tài khoản hưu trí. Bắt đầu bằng cách nhập tên của bạn trên trang chủ và chờ xem kết quả hiển thị.

Bạn có thể chọn tìm kiếm trong một bang cụ thể hoặc yêu cầu trang kiểm tra tất cả 50 bang cùng lúc. Khi bạn tìm thấy tài sản mang tên mình, di chuột qua nút thông tin để tìm liên kết đến quy trình yêu cầu của bang đó. Vì trang web cập nhật hàng ngày, bạn luôn truy cập danh sách mới nhất về các khoản tiền bị mất hoặc quên.

Những Việc Cần Làm Khi Bạn Đã Tìm Thấy Tài Khoản Của Mình

Quá trình khôi phục rất đơn giản sau khi bạn đã xác định chính xác tài khoản của mình. Bạn sẽ làm theo hướng dẫn cụ thể của nguồn bạn đã dùng để tìm ra nó. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ điền vào các mẫu giấy tờ cần thiết để chỉ rõ cách bạn muốn phân phối số tiền.

Dù bạn thích nhận trực tiếp, chuyển khoản vào tài khoản hưu trí hiện tại, hay phương thức phân phối khác, quy trình này được thiết kế để dễ dàng nhất có thể. Nhớ rằng: không mất phí khi lấy lại tiền qua các kênh chính thức này.

Con đường để lấy lại tài khoản 401(k) bị mất của bạn bắt đầu bằng một hành động đơn giản — hoặc liên hệ trực tiếp với nhà tuyển dụng cũ, hoặc thực hiện tìm kiếm qua một trong các công cụ trực tuyến miễn phí này. Chỉ trong vài bước, bạn có thể mở khóa hàng nghìn đô la thuộc về mình, mà không tốn bất kỳ chi phí nào trong quá trình khôi phục.