Tại sao Chuyên gia Tài chính Suze Orman lại ủng hộ Quỹ ủy thác có thể thu hồi trong Kế hoạch Tài sản của bạn

Khi nói đến việc bảo vệ tài sản của bạn và chuẩn bị cho những bất trắc của cuộc sống, ít tiếng nói nào có sức ảnh hưởng hơn Suze Orman trong lĩnh vực lập kế hoạch tài chính. Cố vấn tài chính nổi tiếng đã trở thành người ủng hộ mạnh mẽ của các quỹ tín thác có thể huỷ bỏ, bác bỏ những lo ngại về công cụ lập kế hoạch di sản này và nhấn mạnh lý do tại sao nó xứng đáng có vị trí trung tâm trong chiến lược quản lý tài sản của bạn. Trong một tập podcast gần đây, Orman đã trả lời một cuộc gọi từ người nghe nhận được lời khuyên mâu thuẫn từ luật sư của họ—một tình huống làm nổi bật cuộc tranh luận rộng hơn về cách tiếp cận tốt nhất trong lập kế hoạch di sản.

Tranh luận cốt lõi: Quỹ tín thác có thể huỷ bỏ vs. Thủ tục thừa kế

Trong cuộc thảo luận này, vấn đề cốt lõi là: bạn có nên thành lập quỹ tín thác có thể huỷ bỏ hay dựa vào quá trình thừa kế? Hiệp hội Luật sư Hoa Kỳ định nghĩa thừa kế là thủ tục pháp lý chính thức xác nhận di chúc của người đã khuất và bổ nhiệm người đại diện pháp lý để quản lý và phân phối tài sản cho các thụ hưởng. Trong khi thủ tục thừa kế là con đường truyền thống, nó đi kèm với những hạn chế đáng kể như sự tham gia của tòa án, khả năng chậm trễ và việc công khai hồ sơ.

Quan điểm của Suze Orman là rõ ràng. Bà nhấn mạnh rằng “không có mặt trái nào của việc có quỹ tín thác có thể huỷ bỏ” và trình bày lý do tại sao công cụ pháp lý này mang lại nhiều lợi ích hơn các phương pháp truyền thống. Thay vì bị cuốn vào các cuộc thảo luận kỹ thuật về chuyển nhượng bất động sản, Orman chuyển hướng tập trung vào điều thực sự quan trọng: ai kiểm soát tài chính của bạn khi bạn không thể. Sự khác biệt này—giữa quản lý tài sản và quyết định tài chính—đại diện cho một hiểu biết quan trọng mà nhiều người bỏ qua khi đánh giá các lựa chọn lập kế hoạch di sản của mình.

Quỹ tín thác có thể huỷ bỏ bảo vệ tương lai của bạn như thế nào

Quỹ tín thác có thể huỷ bỏ cho phép bạn duy trì quyền kiểm soát trong suốt cuộc đời, đồng thời đảm bảo quản lý suôn sẻ nếu bạn mất khả năng. Cấu trúc của quỹ tín thác cho phép bạn chỉ rõ ai đưa ra quyết định tài chính thay mặt bạn, ai ký các khoản thanh toán của bạn, và ai quản lý các khoản đầu tư—những chi tiết quan trọng vượt xa các vấn đề đơn thuần về bất động sản.

Lợi ích của nó còn vượt ra ngoài kế hoạch khi mất khả năng. Bằng cách thành lập quỹ tín thác có thể huỷ bỏ, bạn đạt được nhiều mục tiêu quan trọng: bảo vệ tài chính nếu gặp phải thương tật, khả năng bỏ qua thủ tục thừa kế tòa án hoàn toàn, tùy chỉnh điều khoản của quỹ tín thác bất cứ lúc nào trong cuộc đời, và duy trì tính riêng tư của tài sản mà nếu không sẽ trở thành hồ sơ công khai. Trong các thủ tục thừa kế, di chúc và các chi tiết tài chính của bạn thường trở thành tài liệu công khai—một điểm yếu mà nhiều người thấy lo ngại khi liên quan đến thông tin gia đình hoặc tài chính nhạy cảm.

Khi nào nên thực hiện

Suze Orman nhiều lần nhấn mạnh rằng việc thành lập quỹ tín thác có thể huỷ bỏ là “một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm để bảo vệ bản thân và gia đình.” Bà đặc biệt khuyên nên tạo lập quỹ này trong các giai đoạn chuyển đổi lớn của cuộc đời: khi bạn kết hôn, mua nhà, bắt đầu kinh doanh hoặc chào đón một đứa trẻ. Những thời điểm này là các mốc tự nhiên khi hoàn cảnh tài chính và cá nhân của bạn thay đổi đáng kể.

Hiệp hội Bảo hiểm và An sinh Hưu trí của Mỹ (Teachers Insurance and Annuity Association of America) ủng hộ quan điểm của Orman, lưu ý rằng quỹ tín thác có thể huỷ bỏ giữ bí mật các vấn đề tài chính của bạn trong khi vẫn cung cấp sự linh hoạt mà thủ tục thừa kế không thể sánh bằng. Lựa chọn giữa hai phương pháp này cuối cùng phụ thuộc vào giá trị của bạn: Bạn thích sự giám sát của tòa án và sự kiểm soát công khai, hay bạn muốn duy trì quyền kiểm soát và sự riêng tư thông qua quỹ tín thác có thể huỷ bỏ?

Đối với những người tìm kiếm hướng dẫn chuyên nghiệp về quyết định này, sự ủng hộ liên tục của Suze Orman đối với quỹ tín thác có thể huỷ bỏ phản ánh nhiều thập kỷ kinh nghiệm trong lập kế hoạch tài chính. Thông điệp của bà rõ ràng: lợi ích vượt trội đáng kể so với bất kỳ nhược điểm nào mà bạn có thể nghĩ tới, khiến quỹ tín thác có thể huỷ bỏ trở thành lựa chọn khôn ngoan cho bất kỳ ai nghiêm túc với việc lập kế hoạch di sản toàn diện.