Tăng giới hạn 401(k) năm 2024: Giới hạn đóng góp kỷ lục hiện đã có sẵn

Kế hoạch nghỉ hưu vừa trở nên hấp dẫn hơn. IRS đã công bố giới hạn đóng góp điều chỉnh theo lạm phát cho năm 2024, và các con số này đang ở mức cao nhất từ trước đến nay. Đối với những người nghiêm túc xây dựng tài sản nghỉ hưu trong năm nay, việc hiểu rõ các tham số giới hạn 401(k) mới này là điều cần thiết để tối đa hóa tiềm năng tiết kiệm.

Hiểu rõ về Giới hạn Đóng góp 401(k) Nâng cao năm 2024

Thị trường cho các khoản đóng góp vào tài khoản hưu trí đã có sự thay đổi tích cực. Các khoản đóng góp của nhân viên vào kế hoạch 401(k) sẽ tăng lên mức $23,000 trong năm 2024, từ mức trần trước đó là $22,500. Những người lao động từ 50 tuổi trở lên có thể thêm khoản đóng góp bổ sung $7,500 như một khoản đóng góp vượt mức, đẩy giới hạn cá nhân của họ lên $30,500 — mức cao nhất trong lịch sử của 401(k).

Điều này có ý nghĩa thực tế như thế nào? Một cá nhân đủ 55 tuổi có thể tối đa hóa các khoản đóng góp 401(k) của mình và tích lũy thực tế hàng trăm nghìn đô la giá trị ròng bổ sung trong vòng ba năm tới thông qua việc đóng góp tối đa đều đặn.

Giới hạn kết hợp — khi tính cả đóng góp của nhân viên và nhà tuyển dụng — đạt mức $69,000 cho năm 2024, tăng $3,000 so với mức trần $66,000 của năm 2023. Những người tham gia từ 50 tuổi trở lên có thể truy cập vào mức trần kết hợp $76,500, bao gồm các điều khoản vượt mức. Từ năm 2019, giới hạn đóng góp cá nhân đã tăng thêm $4,000, phản ánh sự hỗ trợ chính sách liên tục cho an ninh nghỉ hưu.

Tại sao kế hoạch 401(k) vẫn là một công cụ mạnh mẽ cho nghỉ hưu

Kế hoạch 401(k) nổi bật hơn IRA nhờ khả năng đóng góp cao hơn và tích hợp tại nơi làm việc. Một số lợi thế cấu trúc khiến nó trở thành lựa chọn hấp dẫn cho các chiến lược nghỉ hưu:

Các lợi ích chính bao gồm:

• Tiết kiệm trước thuế giảm thu nhập chịu thuế hiện tại
• Tự động trích lương qua hệ thống payroll
• Giới hạn đóng góp vượt trội so với IRA truyền thống hoặc Roth IRA
• Linh hoạt điều chỉnh số tiền đóng góp trong năm
• Cơ hội đối ứng từ nhà tuyển dụng riêng biệt khỏi giới hạn đóng góp cá nhân

Việc đối ứng từ nhà tuyển dụng là lợi thế thường bị bỏ qua. Nhiều tổ chức cung cấp khoản đối ứng 50% lên đến một tỷ lệ phần trăm nhất định của lương. Phần này do nhà tuyển dụng tài trợ hoạt động độc lập với giới hạn đóng góp cá nhân $23,000 — nghĩa là, khoản đóng góp của nhà tuyển dụng là $3,000 không làm giảm khả năng đóng góp tối đa của bạn.

Lập kế hoạch đóng góp chiến lược cho năm 2024

Chuyển đổi các giới hạn nâng cao này thành hành động đòi hỏi tính toán đơn giản. Những người theo đuổi đóng góp tối đa dưới 50 tuổi nên lên kế hoạch phân bổ khoảng $1,917 mỗi tháng để đạt mục tiêu $23,000 hàng năm. Những người nhận lương theo kỳ hai tuần hoặc hàng tuần nên điều chỉnh các con số này theo tỷ lệ phù hợp với lịch trả lương của họ.

Khung giới hạn 401(k) mở rộng cho năm 2024 tạo ra cơ hội ý nghĩa. So với các lựa chọn IRA, giới hạn đóng góp cao hơn cho phép cá nhân tăng tốc tích lũy hưu trí hàng nghìn đô la mỗi năm. Thêm vào đó, việc tối đa hóa đóng góp 401(k) mang lại lợi ích thuế ngay trong năm đóng góp — một lợi ích đặc biệt có giá trị đối với những người có thu nhập cao muốn tối ưu hóa thuế.

Lập kế hoạch trước giúp các khoản đóng góp phù hợp với mục tiêu nghỉ hưu cá nhân đồng thời tận dụng tối đa các chương trình đối ứng của nhà tuyển dụng khi có sẵn. Thời điểm để thiết lập lịch trình đóng góp có hệ thống là ngay bây giờ, giúp các tài khoản tích lũy lãi suất có lợi trước khi đến tuổi nghỉ hưu.