Chiến lược Quỹ tương hỗ của Dave Ramsey đã mang lại lợi nhuận trên 50% trong thập kỷ qua

Chuyên gia tư vấn tài chính Dave Ramsey khác biệt với văn hóa đầu tư chính thống. Trong khi nhiều người khuyên nên theo đuổi cổ phiếu S&P 500 do các tên tuổi công nghệ lớn chi phối, Ramsey ủng hộ phương pháp kỷ luật dựa trên quỹ hỗn hợp đa dạng trong các tài khoản được ưu đãi thuế. Công thức của ông khá đơn giản: phân bổ 15% thu nhập trước thuế vào 401(k)s, IRA hoặc Roth IRA, sau đó chia đều số vốn đó vào bốn loại quỹ—tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng, tăng trưởng tích cực, và quốc tế.

Phép tính này rất thuyết phục. Dữ liệu cho thấy 8 trong số 10 triệu phú sử dụng kế hoạch 401(k) do nhà tuyển dụng tài trợ, trong đó 75% duy trì các phương tiện hưu trí bổ sung ngoài các chương trình của nơi làm việc. Tư duy đa dạng hóa này không chỉ là lý thuyết—nó mang lại kết quả rõ ràng.

Bài kiểm tra Danh mục của Dave Ramsey: $10K Triển khai qua bốn quỹ hỗn hợp

Để xác thực hiệu suất lịch sử của chiến lược này, hãy xem xét một nhà đầu tư đã phân bổ 10.000 đô la vào bốn quỹ chủ chốt năm 2014—khoảng 2.500 đô la mỗi quỹ. Sử dụng mức thu nhập trung bình của Mỹ là ($60,000) làm chuẩn, 15% tương đương 9.000 đô la; làm tròn thành 10.000 đô la để phân tích. Trong thập kỷ tiếp theo, vị thế tổng cộng đã tăng lên khoảng 15.800 đô la—tương đương lợi nhuận tổng cộng 58%.

1. Quỹ Tăng trưởng của Mỹ: Động cơ tăng trưởng nặng về công nghệ

Quỹ này nhấn mạnh cổ phiếu Mỹ với tối đa 25% tiếp xúc quốc tế. Công nghệ chiếm một phần tư danh mục, bổ sung bởi tiêu dùng không thiết yếu (15%), y tế, công nghiệp, và tài chính. Các vị trí lớn gồm Microsoft, Meta Platforms, Alphabet, và Amazon.

Hiệu suất lịch sử:

• Vào năm 2014: 60 cổ phiếu @ $41.74 = $2,504.40
• Giá trị năm 2024: $4,312.20
• Lợi nhuận: +72.1%

2. Quỹ Công ty Đầu tư của Mỹ: Người chơi ổn định qua tám thập kỷ

Trong tám thập kỷ chu kỳ thị trường, quỹ này duy trì lợi nhuận trung bình hàng năm là 10.31% trong thập kỷ qua. Gần 90% tài sản tập trung vào cổ phiếu Mỹ với định hướng tăng trưởng và thu nhập dài hạn. Các ngành chính phản ánh Quỹ Tăng trưởng của Mỹ—CNTT, công nghiệp, y tế, và tài chính—với các cổ phiếu hàng đầu gồm Microsoft, Broadcom, và Alphabet.

Hiệu suất lịch sử:

• Vào năm 2014: 67 cổ phiếu @ $37.07 = $2,484.69
• Giá trị năm 2024: $3,787.51
• Lợi nhuận: +52.3%

3. Quỹ Góc Nhìn Mới: Chiến lược đa dạng hóa địa lý

Quỹ này đáp ứng yêu cầu phân bổ quốc tế với 273 cổ phiếu thuộc 27 quốc gia. Phân bổ gần như đều nhau: 50% cổ phiếu Mỹ, 45% cổ phiếu không Mỹ. Các ngành gồm CNTT, y tế, và công nghiệp, có các tên như Microsoft, Novo Nordisk, và Meta.

Hiệu suất lịch sử:

• Vào năm 2014: 68 cổ phiếu @ $36.51 = $2,482.68
• Giá trị năm 2024: $4,212.60
• Lợi nhuận: +69.6%

4. Quỹ Cân đối Mỹ: Đòn bẩy thận trọng

Vị trí như bộ đệm rủi ro của danh mục, quỹ này nhấn mạnh cổ phiếu chất lượng cao với tốc độ tăng trưởng chậm hơn nhưng ổn định hơn. Các cổ phiếu lớn gồm Microsoft, Gilead Sciences, và Canadian Natural Resources—phản ánh xu hướng ưu tiên các công ty ổn định, đã thành lập.

Hiệu suất lịch sử:

• Vào năm 2014: 103 cổ phiếu @ $24.33 = $2,506.00
• Giá trị năm 2024: $3,507.15
• Lợi nhuận: +39.9%

Tại sao triết lý đa dạng hóa của Dave Ramsey vượt trội hơn

Danh mục kết hợp này cho thấy lý do tại sao cấu trúc bốn quỹ cân bằng, trọng số bằng nhau của Ramsey phù hợp với những người xây dựng của cải. Thay vì tập trung vào các quỹ chỉ số, phương pháp này cân bằng giữa tăng trưởng (tích cực và vừa phải), ổn định thu nhập, và tiếp xúc quốc tế. Kết quả: khoản phân bổ ban đầu 10.000 đô la đạt khoảng 15.820 đô la vào năm 2024—mà không cần kỹ năng chọn cổ phiếu hay giao dịch tích cực.

Hiệu suất này xác thực hai nguyên tắc cốt lõi: (1) Các tài khoản ưu đãi thuế tích lũy tài sản hiệu quả hơn các tài khoản chịu thuế, và (2) Đa dạng hóa hệ thống qua các loại quỹ giúp giảm biến động trong khi nắm bắt cơ hội thị trường. Đối với những người theo triết lý danh mục cổ phiếu của Dave Ramsey, bằng chứng lịch sử cho thấy kiên nhẫn và kỷ luật mang lại kết quả rõ ràng.