Hiểu về tuổi nghỉ hưu của bạn khi sinh năm 1959: Điều gì xảy ra vào năm 2025

Nếu bạn sinh năm 1959, năm 2025 đánh dấu một năm quan trọng trong hành trình An sinh xã hội của bạn. Đây là thời điểm bạn sẽ chạm mốc ngưỡng quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn nhận được hàng tháng. Trong khi một số người có thể không nhận ra sự thay đổi này đang diễn ra, thì đối với những người khác, nó có thể đại diện cho một sự thay đổi đáng kể trong dòng thu nhập của họ.

Tuổi nghỉ hưu cho người sinh năm 1959 là bao nhiêu?

Chính phủ quy định gọi là “tuổi nghỉ hưu đầy đủ” (FRA) cho mỗi người lao động dựa trên năm sinh của họ. Tuổi này xác định mức cơ sở để tính tổng số tiền trợ cấp An sinh xã hội của bạn. Đối với người sinh năm 1959, con số kỳ diệu đó là 66 tuổi 10 tháng.

Trước đây, mọi thứ không phức tạp đến vậy. Nhiều năm trước, tuổi FRA của mọi người chỉ đơn giản là 65. Nhưng khi mọi người bắt đầu sống lâu hơn, các nhà hoạch định chính sách dần nâng mức ngưỡng này lên. Dưới đây là phân chia theo thế hệ:

• Sinh 1943-1954: FRA là 66
• Sinh 1955: FRA là 66 và 2 tháng
• Sinh 1956: FRA là 66 và 4 tháng
• Sinh 1957: FRA là 66 và 6 tháng
• Sinh 1958: FRA là 66 và 8 tháng
• Sinh 1959: FRA là 66 và 10 tháng
• Sinh từ 1960 trở đi: FRA là 67

Hầu hết mọi người sinh năm 1958 trở về trước đã vượt qua mốc này rồi. Nhưng năm 2025 đặc biệt — đây là năm đầu tiên những người sinh năm 1959 thực sự đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ của họ.

Tại sao tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn lại quan trọng đến vậy

FRA của bạn là điểm tham chiếu cho Cơ quan An sinh xã hội khi tính toán số tiền trợ cấp của bạn. Hãy nghĩ nó như điểm lý tưởng — yêu cầu nhận trợ cấp ở độ tuổi này, và bạn sẽ nhận được khoản “bình thường” dựa trên lịch sử công việc của mình. Nhưng ra khỏi khung thời gian này, phép tính sẽ thay đổi đáng kể.

Nộp đơn sớm sẽ mất tiền của bạn. Nếu bạn sinh năm 1959 và quyết định bắt đầu nhận trợ cấp ở 62 (tuổi sớm nhất có thể), bạn chỉ nhận được 70,8% số tiền trợ cấp đầy đủ của mình tại FRA. Đó là giảm 29,2% vĩnh viễn theo bạn suốt đời.

Cơ cấu phạt rất nghiêm ngặt. Trong ba năm đầu tiên nộp sớm, bạn mất 5/9 của 1% mỗi tháng. Với các tháng trước đó, bạn mất thêm 5/12 của 1% mỗi tháng. Phép tính cộng dồn nhanh chóng.

Chờ đợi sẽ có tác dụng ngược lại. Nếu bạn trì hoãn và nộp đơn ở 70 tuổi, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ trị giá 125,3% so với số tiền tại FRA. Đó là mức tăng 25,3% — vĩnh viễn và đáng kể. Quyết định trì hoãn trở thành một sự đánh đổi giữa việc nhận ít hơn bây giờ hoặc nhận nhiều hơn sau này.

Kiểm tra Thu Nhập: Ảnh hưởng Ẩn tại tuổi FRA của bạn

Điều nhiều người bỏ qua là: nếu bạn đã bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội trước khi đạt FRA, kiểm tra thu nhập có thể đã làm giảm khoản thanh toán của bạn. Việc giữ lại tự động này sẽ kích hoạt nếu thu nhập của bạn vượt quá một ngưỡng nhất định.

Năm 2025, các quy tắc hoạt động như sau:

• Nếu bạn sẽ dưới tuổi FRA trong cả năm, bạn sẽ mất $1 trợ cấp cho mỗi $2 thu nhập trên $23,400
• Nếu bạn đạt FRA vào một thời điểm trong năm 2025, quy tắc sẽ thay đổi. Trước sinh nhật của bạn, bạn chỉ mất $1 cho mỗi $3 thu nhập trên $62,160

Khi bạn cuối cùng đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ vào năm 2025, Cơ quan An sinh xã hội tự động tính lại mọi thứ. Tất cả số tiền họ đã giữ lại từ bạn trong các năm trước sẽ được cộng trở lại. Đối với những người sinh năm 1959, điều này có thể mang lại một khoản tăng đáng kể trong khoản thanh toán hàng tháng khi bạn bước vào năm 66 và 10 tháng tuổi.

Đưa ra quyết định đúng đắn về việc nộp đơn

Đối với những người sinh năm 1959 chưa nhận trợ cấp, việc đạt đến tuổi FRA cung cấp thông tin quan trọng để bạn quyết định. Câu hỏi then chốt: bạn dự kiến sống bao lâu?

Nếu bạn có sức khỏe tốt và có lịch sử gia đình về tuổi thọ, trì hoãn để tối đa hóa trợ cấp thường hợp lý về mặt tài chính trong suốt cuộc đời bạn. Khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn cuối cùng sẽ bù đắp cho các khoản chưa nhận trước đó.

Nhưng điều này không áp dụng chung cho tất cả. Nếu bạn có vấn đề về sức khỏe, tiết kiệm hạn chế hoặc cần thiết tài chính cấp bách, việc nộp sớm hơn có thể là lựa chọn thực tế mặc dù giảm vĩnh viễn. Không có câu trả lời chung cho tất cả.

Đối với những người đã nhận trợ cấp, đạt đến tuổi FRA vào năm 2025 có thể mang lại những điều chỉnh tích cực khi số tiền bị giữ lại được hoàn trả. Mức tăng thực tế phụ thuộc hoàn toàn vào số tiền chính phủ đã giữ lại trong các năm thu nhập của bạn.

Hành động cần làm

Nếu bạn có câu hỏi cụ thể về cách tuổi nghỉ hưu đầy đủ ảnh hưởng đến tình huống của bạn, Cơ quan An sinh xã hội cung cấp nhiều cách để nhận hướng dẫn cá nhân: bạn có thể truy cập trang web của họ, gọi trực tiếp hoặc đặt lịch hẹn tại văn phòng địa phương. Họ có thể giúp bạn đi qua các con số thực dựa trên lịch sử công việc của bạn và giúp bạn hiểu việc nộp đơn ở các độ tuổi khác nhau sẽ ảnh hưởng như thế nào đến hoàn cảnh cụ thể của bạn.

Các quyết định bạn đưa ra về tuổi nghỉ hưu và chiến lược nộp đơn có thể ảnh hưởng đến thu nhập của bạn trong nhiều thập kỷ. Dành thời gian để hiểu rõ các quy tắc này ngay bây giờ, đặc biệt nếu bạn sinh năm 1959, đảm bảo bạn đưa ra các lựa chọn sáng suốt thay vì theo mặc định.