Lương hưu của bạn có thể không bị đánh thuế: 13 bang nào không chạm vào 401k và lương hưu của bạn

Lập kế hoạch nghỉ hưu? Dưới đây là điều có thể tạo ra sự khác biệt thực sự: 13 bang hoàn toàn không đánh thuế thu nhập hưu trí—bao gồm An sinh xã hội, rút tiền 401k, IRA và trả lương hưu.

Danh sách đầy đủ các bang không thu thuế thu nhập hưu trí

Chín bang áp dụng cách tiếp cận tối đa—họ không đánh thuế thu nhập, hoàn toàn. Tiền hưu trí của bạn thuộc về bạn:

Không có thuế thu nhập bang nào: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington và Wyoming.

Bốn bang bổ sung có chính sách thân thiện với hưu trí: Illinois, Iowa, Mississippi và Pennsylvania đã thiết kế luật thuế của họ để bảo vệ người nghỉ hưu. Nếu bạn rút tiền từ 401k hoặc sống dựa vào lợi ích lương hưu ở các bang này, bạn sẽ được giảm thuế đáng kể.

Nhìn kỹ các trường hợp đặc biệt

Không phải tất cả các bang trong danh sách đều hoạt động giống nhau. Dưới đây là những điều bạn cần biết:

Điểm đặc biệt của Washington: Trong khi Washington bỏ qua việc đánh thuế hầu hết thu nhập hưu trí, họ vẫn đánh thuế lợi nhuận vốn—một quy định đã tồn tại sau cuộc bỏ phiếu tháng 11 năm 2024 nhằm loại bỏ nó. Nếu bạn tạo lợi nhuận đầu tư cùng với khoản rút hưu trí, điều này quan trọng.

Cảnh báo Mississippi và Pennsylvania: Cả hai bang sẽ đánh thuế các khoản phân phối sớm từ các tài khoản hưu trí. Nếu bạn truy cập 401k hoặc IRA trước tuổi nghỉ hưu chính thức, bạn có thể phải chịu phạt của bang.

Giảm thuế một phần ở các bang khác

Không thể chuyển đến bang không thu thuế? Bạn vẫn còn nhiều lựa chọn. Hơn 30 bang miễn thuế An sinh xã hội. Trong khi đó, một số bang như Alabama còn đi xa hơn—họ không đánh thuế thu nhập từ lương hưu từ các kế hoạch lợi ích xác định và bảo vệ An sinh xã hội. Hawaii miễn thuế phân phối từ các kế hoạch lương hưu khi đóng góp đến từ nhà tuyển dụng.

Thực tế thuế liên bang: Những gì Chú Sam vẫn lấy

Điều cần lưu ý: ngay cả trong 13 bang không thu thuế này, IRS vẫn muốn phần của mình. Thuế liên bang trên thu nhập hưu trí áp dụng ở mọi nơi.

Đặc biệt đối với An sinh xã hội, khoản thuế liên bang phụ thuộc vào tổng thu nhập của bạn (thu nhập gộp điều chỉnh + lãi suất không chịu thuế + một nửa lợi ích An sinh xã hội của bạn):

• Dưới $25,000 tổng thu nhập? An sinh xã hội của bạn hoàn toàn không bị đánh thuế liên bang
• Từ $25,000 đến $34,000? Tối đa 50% có thể bị đánh thuế
• Trên $34,000? Có thể tới 85% lợi ích của bạn bị đánh thuế liên bang

Các ngưỡng này cao hơn một chút đối với các cặp vợ chồng nộp chung ($32,000, $32,000-$44,000 và trên $44,000 tương ứng).

Kết luận

Chọn nơi nghỉ hưu không chỉ đơn thuần về thời tiết và lối sống—mà còn về việc giữ lại nhiều tiền hơn trong túi của bạn. Hiểu rõ các bang không đánh thuế phân phối 401k, IRA và thu nhập lương hưu có thể mang lại số tiền thực sự cho cuộc sống nghỉ hưu của bạn. Trong khi bạn không thể tránh khỏi thuế liên bang, kết hợp một bang thân thiện với thuế cùng với kế hoạch thuế liên bang thông minh có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể trong thu nhập hưu trí của bạn.