Thuế Thu Nhập Hưu Trí Không Tính Thuế: Hướng Dẫn Toàn Diện Về 13 Bang Nơi Bạn Giữ Nhiều Hơn

Hiểu rõ chính sách thuế hưu trí của bang của bạn là điều cần thiết để lập kế hoạch tài chính. Hãy cùng xem các bang nào thực sự có lợi về thuế cho người nghỉ hưu và cách điều này ảnh hưởng đến chiến lược nghỉ hưu tổng thể của bạn.

Các lợi ích An sinh xã hội: Ưu đãi của 41 Bang

Phần lớn người Mỹ được hưởng lợi từ chính sách ưu đãi của các bang đối với An sinh xã hội. Bốn mươi mốt bang, cộng thêm Washington, D.C., không áp dụng thuế đối với các khoản trợ cấp An sinh xã hội. Điều này mang lại khoản tiết kiệm đáng kể cho phần lớn người nghỉ hưu.

Mức thanh toán trung bình hàng tháng của An sinh xã hội hiện nay là $1,979, tương đương khoảng $23,750 mỗi năm. Đối với những người chỉ nhận nguồn thu nhập này, sinh sống tại một trong 41 bang này có nghĩa là giữ toàn bộ số tiền mà không bị thu thuế của bang.

Các bang này gồm: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming, và Washington, D.C.

Tuy nhiên, vẫn tồn tại các xu hướng tiêu cực. Hệ thống An sinh xã hội đang đối mặt với áp lực về nguồn quỹ, với dự báo dự trữ sẽ giảm đáng kể trong những năm tới. Lập kế hoạch cho các khả năng giảm lợi ích là điều khôn ngoan.

Ngoại lệ: 9 Bang Thu Thuế An sinh xã hội

Chỉ có chín bang hiện nay thu thuế các khoản trợ cấp An sinh xã hội: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, và West Virginia. Tuy nhiên, tác động khác nhau đáng kể vì hầu hết áp dụng ngưỡng thu nhập hoặc tuổi tác để loại trừ cư dân có thu nhập thấp hoặc cao tuổi khỏi bị đánh thuế.

Tin vui là: số lượng này đã giảm từ 13 bang vào năm 2016, cho thấy xu hướng đang ủng hộ người nghỉ hưu.

Thuế Thu nhập: Chín Bang Không Thu Thuế

Về thu nhập chung, chín bang không thu thuế thu nhập: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming. Trong số này, tám bang loại bỏ hoàn toàn thuế thu nhập, trong khi New Hampshire từ lâu đã đánh thuế lãi suất và cổ tức — chính sách này sẽ thay đổi vào năm 2025 trở đi.

Các bang này tài trợ hoạt động thông qua các nguồn thu khác, đặc biệt là thuế bán hàng và thuế tài sản. Những người dự định sinh sống nên xem xét toàn bộ gánh nặng thuế, chứ không chỉ riêng thuế thu nhập.

Thu nhập Hưu trí Đặc thù: Bốn Bang Loại Trừ

Ngoài các bang không thu thuế thu nhập, còn có bốn bang áp dụng cách tiếp cận trung bình. Illinois, Iowa, Mississippi và Pennsylvania thu thuế thu nhập chung nhưng đặc biệt miễn thuế cho thu nhập từ hưu trí. Đối với người nghỉ hưu nhận phân phối lương hưu hoặc rút tiền từ tài khoản hưu trí, sự khác biệt này mang lại sự giảm nhẹ đáng kể.

Bức tranh Thuế hoàn toàn Miễn phí: 13 Bang

Kết hợp tất cả các danh mục, có mười ba bang cung cấp sự bảo vệ toàn diện cho thu nhập hưu trí khỏi thuế của bang. Những bang này sẽ không đánh thuế các khoản trợ cấp An sinh xã hội, thu nhập kiếm được, rút tiền từ lương hưu, thu nhập cổ tức, lãi suất hoặc các khoản phân phối từ tài khoản hưu trí:

Alaska, Florida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming.

Cư dân của các bang này hưởng lợi ích đáng kể, mặc dù thuế liên bang vẫn áp dụng cho hầu hết các loại thu nhập.

Xây dựng Chiến lược Hưu trí Toàn diện của Bạn

Hiệu quả thuế chỉ là một phần trong kế hoạch nghỉ hưu. Những người nghỉ hưu thành công thiết lập các nguồn thu nhập đa dạng, có thể kết hợp các danh mục cổ phiếu trả cổ tức, lương hưu, An sinh xã hội, annuities, và phân phối từ tài khoản hưu trí. Sự đa dạng này mang lại sự linh hoạt tài chính và cơ hội tối ưu hóa thuế.

Ước tính các nhu cầu tài chính cụ thể của bạn, xác định tuổi nghỉ hưu mục tiêu và tính toán số tiền tiết kiệm cần thiết là các bước chuẩn bị quan trọng. Nhiều người nghỉ hưu phát hiện rằng việc chọn thời điểm nhận An sinh xã hội chiến lược và sắp xếp nguồn thu nhập theo thứ tự mang lại lợi ích lớn — đôi khi hàng nghìn đô la mỗi năm — thông qua các chiến lược tối ưu hóa mà ban đầu họ bỏ qua.

Để dự báo chính xác, hãy tạo tài khoản My Social Security tại trang web của Cục An sinh xã hội, nơi cung cấp các ước tính lợi ích cá nhân và công cụ lập kế hoạch.