Những điều bạn cần biết về việc bảo vệ quyền lợi thất nghiệp của mình khỏi bị trừ lương

Khi bạn đang sống dựa vào trợ cấp thất nghiệp và gặp khó khăn để trang trải cuộc sống, điều cuối cùng bạn cần là một chủ nợ đe dọa sẽ tịch thu phần thu nhập ít ỏi của bạn. Nhưng câu hỏi then chốt là: họ có thể trừ tiền trợ cấp thất nghiệp không? Câu trả lời phức tạp hơn một lời khẳng định đơn giản, và hiểu rõ các quy định có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la.

Hiểu cách hoạt động của việc trừ lương

Việc trừ lương xảy ra khi tòa án ra lệnh cho nhà tuyển dụng của bạn giữ lại một phần tiền lương để thanh toán khoản nợ chưa trả. Theo Bộ Lao động Hoa Kỳ, chủ nợ không thể tự ý trừ lương của bạn—trong hầu hết các trường hợp, họ phải có phán quyết của tòa án trước. Tuy nhiên, một số loại nợ bỏ qua yêu cầu này hoàn toàn, và đó là nơi các khoản trợ cấp thất nghiệp của bạn trở nên dễ bị tấn công.

Khi nào họ có thể trừ tiền trợ cấp thất nghiệp của bạn?

Chính phủ hoạt động theo các quy tắc khác với chủ nợ tư nhân. Nếu bạn vỡ nợ các khoản vay sinh viên liên bang, các cơ quan như Cục Thuế vụ hoặc Bộ Giáo dục có thể trừ tối đa 15% thu nhập khả dụng của bạn mà không cần lệnh của tòa. Tương tự, các khoản thuế chưa nộp có thể bị giữ trực tiếp từ tiền lương của bạn qua các lệnh trừ lương của nhà tuyển dụng. Trợ cấp nuôi con và cấp dưỡng còn có các hình phạt nghiêm ngặt hơn—các nghĩa vụ này có thể bị trừ tới 60% thu nhập khả dụng của bạn, hoặc 50% nếu bạn đang hỗ trợ vợ/chồng hoặc con cái khác cùng lúc.

Đối với các khoản nợ thương mại thông thường như số dư thẻ tín dụng, chủ nợ phải tuân thủ các giới hạn nghiêm ngặt hơn. Họ thường không thể trừ quá 25% thu nhập khả dụng hàng tuần của bạn, và số tiền bị giữ lại không được làm giảm thu nhập của bạn xuống dưới 30 lần mức lương tối thiểu liên bang. Đây là lý do việc hiểu rõ quyền của bạn trở nên vô cùng quan trọng.

Bảo vệ chính mình: Các chiến lược phòng thủ thực tế

Nếu việc trừ lương đang làm cạn kiệt nguồn lực của bạn, bạn có nhiều lựa chọn đáng để xem xét. Nộp đơn phá sản sẽ kích hoạt lệnh tạm ngưng tự động, chặn các nỗ lực thu hồi trong hầu hết các trường hợp, mặc dù các khoản cấp dưỡng và vay sinh viên có thể vẫn bị trừ. Biện pháp này chỉ nên xem xét khi các giải pháp khác thất bại.

Trước khi đến mức đó, hãy tuyên bố khó khăn kinh tế. Nếu bạn có thể chứng minh với tòa rằng việc trừ lương khiến bạn không thể trang trải các chi phí sinh hoạt cơ bản, bạn có thể thuyết phục họ giảm hoặc loại bỏ việc trừ khỏi trợ cấp thất nghiệp của bạn. Một số bang cũng cung cấp các khoản miễn trừ trong các trường hợp đặc biệt, chẳng hạn như khi số tiền cần thiết cho chăm sóc y tế.

Kiểm tra xem chủ nợ của bạn có thực sự tuân thủ pháp luật không. Nhiều chủ nợ vi phạm quy định liên bang bằng cách trừ quá giới hạn 25%. Ngoài ra, hãy xem xét hợp tác với các dịch vụ tư vấn tín dụng phi lợi nhuận hoặc các chương trình trợ giúp pháp lý của bang—những tổ chức này thường có thể đàm phán với chủ nợ hoặc giúp bạn xây dựng các kế hoạch trả nợ hợp lý, tránh việc trừ lương hoàn toàn.

Kết luận

Hiểu rõ liệu họ có thể trừ tiền trợ cấp thất nghiệp hay không đòi hỏi bạn phải biết sự khác biệt giữa các khoản nợ của chính phủ và các yêu cầu của chủ nợ tư nhân. Trong khi các nghĩa vụ như nợ thuế và cấp dưỡng có ít sự bảo vệ pháp lý, các chủ nợ thương mại phải vượt qua các thủ tục nhất định. Hiểu rõ quyền của mình, tìm kiếm các khoản miễn trừ, và nhờ sự tư vấn chuyên nghiệp đều có thể giúp bạn giữ lại trợ cấp thất nghiệp trong những thời điểm tài chính khó khăn.