Thẻ tín dụng Platinum và Phần thưởng cao cấp: Hướng dẫn lựa chọn năm 2016

Lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp vào năm 2016 đòi hỏi phải hiểu rõ các ưu tiên tài chính của bạn. Dù bạn tập trung vào việc tích lũy tiền hoàn lại, tích lũy dặm bay hoặc quản lý nợ thông qua chuyển đổi số dư, thị trường cạnh tranh mang đến nhiều lựa chọn hấp dẫn trong nhiều danh mục khác nhau. Dưới đây là phân tích toàn diện giúp bạn xác định thẻ tín dụng platinum và các sản phẩm hàng đầu khác phù hợp với mục tiêu của bạn.

Tối đa hóa tiền hoàn lại: Cấu trúc thưởng cao cấp

Danh mục hoàn tiền có một số mức thu nhập hấp dẫn nhất trên thị trường. Trong số các ưu đãi này, một số nổi bật về cấu trúc và ưu đãi giới thiệu ban đầu.

Một lựa chọn đáng chú ý mang lại phần thưởng lớn cho các khoản mua sắm hàng ngày. Thẻ này cung cấp 6% tiền hoàn lại cho các khoản mua sắm tại siêu thị (giới hạn ở $6,000 mỗi năm), 3% cho giao dịch nhiên liệu, và 1% cho tất cả các khoản chi tiêu khác. $75 Phí hàng năm$150 được bù đắp bởi giai đoạn ưu đãi 0% APR kéo dài 12 tháng, cộng thêm (thưởng) sau khi đạt ngưỡng chi tiêu $1,000 trong vòng ba tháng. Các lợi ích bổ sung bao gồm hoàn 10% cho nhà cung cấp dịch vụ không dây đến hết năm 2016 $1 tối đa $200$59 .

Đối với người tiêu dùng thích đơn giản, thẻ cố định 2% không đổi mang lại phương án thay thế. Không có phí hàng năm và thời gian giới thiệu 0% APR trong 18 tháng cho chuyển đổi số dư, thẻ này thưởng cho cả mua hàng và thanh toán—tích lũy 1% tại thời điểm mua và thêm 1% khi bạn thanh toán xong hóa đơn. Cấu trúc tích lũy kép này ngày càng phổ biến trong số các chủ thẻ tập trung vào tiền hoàn lại.

Thưởng du lịch: Xây dựng kho vũ khí hàng không và khách sạn của bạn

Thẻ tín dụng platinum hướng du lịch cung cấp khả năng tích lũy đáng kể cho những người thường xuyên bay và khách sạn. Cấu trúc tích lũy thường chuyển đổi chi tiêu thành dặm bay hoặc điểm thưởng có thể đổi lấy giá trị.

Một thẻ thưởng du lịch nổi bật cung cấp hai dặm cho mỗi đô la chi tiêu, với 100 dặm được định giá (trong các chuyến đi). (Phí hàng năm$400 )miễn phí ban đầu$95 đi kèm với thưởng 40,000 dặm (trị giá khoảng )trong giá trị du lịch( sau khi chi tiêu $3,000 trong ba tháng đầu. Tính linh hoạt này cho phép đổi thưởng qua bất kỳ kênh đặt chỗ nào cho chuyến bay, chỗ ở, và thuê xe, với dặm có thể chuyển đổi thành tín dụng sao kê.

Đối với những người trung thành với các chuỗi khách sạn cụ thể, các thẻ liên kết khách sạn cao cấp mở khóa các lợi ích bổ sung. Thẻ này thường cung cấp tốc độ tích lũy nhanh hơn tại các khách sạn đối tác, điểm trạng thái cao cấp, và khả năng chuyển đổi sang các hãng hàng không lớn. Trong khi phí hàng năm có thể lên đến )miễn phí năm đầu, thưởng giới thiệu thường bao gồm nhiều đêm nghỉ miễn phí tại các địa điểm đối tác, làm cho cấu trúc phí trở nên xứng đáng cho những khách du lịch mục tiêu.

Giải pháp chuyển đổi số dư: Chiến lược hợp nhất không lãi suất

Chuyển đổi nợ qua các giai đoạn giới thiệu 0% APR vẫn là chiến lược hiệu quả để quản lý các số dư hiện có. Thị trường trong danh mục này đã mở rộng đáng kể, với nhiều lựa chọn cạnh tranh về thời gian và cấu trúc phí.

Một điểm nổi bật là loại bỏ hoàn toàn phí chuyển đổi số dư. Trong khi các đối thủ thường tính phí 3% mỗi lần chuyển một khoản chuyển $3,000 mất $90, cách tiếp cận không phí này mang lại khoản tiết kiệm đáng kể. Giai đoạn không lãi suất 15 tháng cho cả mua hàng và chuyển đổi số dư tạo ra khung thời gian hợp lý để xóa nợ, và việc không có phí chuyển đổi thường khiến bạn chọn lựa này thay vì các thẻ có thời gian dài hơn nhưng kèm phí cao.

Lựa chọn của bạn: Các yếu tố chiến lược

Các thẻ đã nêu trên là những sản phẩm mạnh trong từng danh mục, tuy nhiên, từng trường hợp cá nhân có thể cần khám phá thêm các lựa chọn khác. Các đề nghị cá nhân từ các nhà phát hành thẻ tín dụng—đặc biệt là đối với những người có hồ sơ tín dụng xuất sắc—thường vượt xa các điều khoản khuyến mãi tiêu chuẩn.

Các yếu tố cần xem xét bao gồm mô hình chi tiêu của bạn, sự trung thành với các đối tác du lịch cụ thể, mối quan hệ ngân hàng hiện tại, và mục tiêu tài chính chính của bạn. Dù bạn ưu tiên thẻ tín dụng platinum với các lợi ích cao cấp hay các sản phẩm tiêu chuẩn tối ưu cho một danh mục thưởng duy nhất, việc nghiên cứu so sánh kỹ lưỡng sẽ đảm bảo phù hợp với chiến lược tài chính của bạn. Môi trường khuyến mãi hiện tại mang lại cơ hội hợp pháp để tối đa hóa giá trị, đây là thời điểm thích hợp để đánh giá danh mục thẻ tín dụng của bạn so với các lựa chọn thay thế có sẵn.