Tại sao các ngân hàng lại hoảng sợ khi bạn gửi hơn $10K ( và những gì bạn cần biết )

Có kế hoạch nạp tiền lớn? Đây là thông tin: Ngay khi bạn cố gắng thả hơn $10K vào tài khoản kiểm tra của mình, đội ngũ tuân thủ của ngân hàng sẽ nhận được thông báo. Không phải vì họ tò mò—đó là luật liên bang.

Chuyện CTR Các ngân hàng nộp một cái gọi là Báo cáo Giao dịch Tiền tệ (CTR) cho bất kỳ khoản nạp tiền mặt nào trên $10,000. Tên của bạn, SSN, số tài khoản—tất cả sẽ được gửi đến FinCEN (đơn vị tội phạm tài chính của Bộ Tài chính ). Nhưng hãy yên tâm: đây chỉ là thủ tục tiêu chuẩn. Khoản nạp tiền hợp pháp = không vấn đề gì.

Đừng Khờ Dại Về Cấu Trúc Nghĩ rằng “Tôi chỉ cần nạp tiền $8K năm lần để né giới hạn”? Đó là cấu trúc, và thực tế là bất hợp pháp. Ngân hàng thường phát hiện điều này và nộp báo cáo Hoạt động Đáng ngờ (SAR) thay vào đó. Bạn có thể phải đối mặt với các hình phạt và rắc rối pháp lý.

Những Điều Khác Bạn Nên Biết

• Một số ngân hàng có giới hạn nạp tiền tối đa—xác minh trước
• Bạn có thể cần phải chứng minh nguồn gốc của số tiền (biên lai, hóa đơn, v.v.)
• Tài khoản của bạn nên được bảo hiểm FDIC ( bảo vệ lên đến $250K)
• Quỹ thường có thời gian giữ từ 2-7 ngày để thanh toán.
• Cẩn thận với các trò lừa đảo nạp tiền bằng séc—kẻ gian rất thích chiêu này

Kết luận Miễn là tiền hợp pháp, sẽ không có vấn đề gì. Chỉ cần đừng cố gắng lợi dụng hệ thống. Ngân hàng và chính phủ giỏi hơn bạn nghĩ trong việc phát hiện điều đó.