Tại sao việc vay thế chấp nhà để đầu tư là một trò chơi rủi ro

Giá trị bất động sản tăng cao đã khiến nhiều chủ nhà bị cám dỗ để khai thác vốn chủ sở hữu của họ thông qua HELOCs (dòng tín dụng vốn chủ sở hữu ) để tài trợ cho các khoản đầu tư khác. Nhưng chuyên gia tài chính cá nhân Dave Ramsey có một quan điểm thẳng thắn: đó là một ý tưởng tồi.

Đây là lý do tại sao chiến lược này phản tác dụng:

Ngôi Nhà Của Bạn Trở Thành Cược — Bạn đang thực sự đặt ngôi nhà chính của mình vào tình thế nguy hiểm. Nếu khoản đầu tư của bạn sụp đổ hoặc dòng tiền cạn kiệt, việc tịch thu tài sản không chỉ là lý thuyết. Đó là một kết quả có thật.

Lãi Suất Biến Động Là Kẻ Giết Người — Bạn có thể khóa mức 7% hôm nay, nhưng lãi suất có thể điều chỉnh. Đột nhiên bạn phải trả 9-10%, và “khoản đầu tư thông minh” đó giờ đây tốn kém hơn nhiều so với bạn đã tính toán.

Bạn chỉ đang chuyển nợ — Di chuyển tiền không xóa bỏ vấn đề; nó chỉ làm tăng thêm. Triết lý của Ramsey: hãy trở nên tự do nợ nần, chứ không phải sáng tạo với nó.

Lối Sống Creep Là Có Thật — Với một hạn mức tín dụng đang có, bạn vay nhiều hơn dự định. Úi chao, bây giờ bạn nợ $100K thay vì $50K.

Quỹ Khẩn Cấp Bị Bỏ Qua — Nhiều người sử dụng HELOC như một kế hoạch dự phòng thay vì xây dựng tiết kiệm thực sự. Sau đó, khi một tình huống khẩn cấp xảy ra, bạn lại phải gánh thêm nợ lãi suất biến đổi trong một cuộc khủng hoảng.

Tóm lại của Ramsey: xây dựng tài sản thông qua kỷ luật và tiết kiệm, không phải kỹ thuật tài chính. Ngôi nhà của bạn là nơi trú ẩn, không phải là máy rút tiền của bạn.