Lạm phát Đảm bảo rủi ro trong 2024: Những cược an toàn nào thực sự vượt qua thị trường?

Những nỗi lo về suy thoái đã chi phối năm 2023 vẫn chưa biến mất—chúng chỉ tiến hóa. Khi các ngân hàng trung ương vẫn đang Cố lên chống lại lạm phát và tỷ lệ thất nghiệp bất ngờ vẫn kiên cường, tiền mặt của bạn nên đi đâu?

Đây là thực tế: các tài khoản tiết kiệm truyền thống trả 0,25% APY thực sự đang làm bạn mất tiền do lạm phát. Nhưng có những nơi bạn có thể gửi vốn một cách an toàn trong khi thực sự kiếm được lợi nhuận có ý nghĩa.

Cấp Độ Chơi An Toàn Thực Sự Hoạt Động

Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao đã âm thầm trở nên cạnh tranh trở lại. Các ngân hàng hàng đầu hiện đang cung cấp lãi suất APY từ 0.40-0.50% ( so với mức trung bình quốc gia khiêm tốn 0.25%). Trên 10k đô la, đó là 50 đô la/năm so với 25 đô la—không thay đổi cuộc sống, nhưng đó là tiền thật không làm gì cả.

CD và I-Bonds là nơi mọi thứ trở nên thú vị. Nếu bạn có thể khóa tiền trong 11 tháng, CD Không Phạt của CIT Bank ở mức 4.15%. Trái phiếu tiết kiệm Series I? Hiện tại có lãi suất 4.30% cho đến tháng Mười, với điều chỉnh lạm phát được tích hợp. Cái bẫy: bạn sẽ mất 3 tháng lãi suất nếu bạn rút tiền sớm.

Quỹ trái phiếu ngắn hạn là cầu nối - chúng đáo hạn trong 1-3 năm và mang lại lợi suất 0.5-1.5%+ mà không gặp rắc rối về thanh khoản như trái phiếu dài hạn.

Khía cạnh “Tẻ nhạt nhưng Vững chắc”

Cổ phiếu cổ tức thường bị bỏ qua trong các thị trường biến động, nhưng những cái tên đã được thiết lập như gã khổng lồ bán dẫn Texas Instruments (, được đánh giá A bởi Morningstar), đã tăng cổ tức 14,9% trong 5 năm với mức tăng trưởng EPS hàng năm dự kiến 10%. Bạn đang có cả sự ổn định và tiềm năng tăng trưởng.

Chứng khoán bảo vệ trước lạm phát của Kho bạc (TIPS) nghe có vẻ nhàm chán cho đến khi bạn nhận ra: ngay cả với tỷ suất sinh lời được công bố là 0.35%, vốn đầu tư của bạn vẫn tăng trưởng theo tỷ lệ lạm phát chính thức. Bắt đầu chỉ với $100 trên TreasuryDirect.

Quỹ thị trường tiền tệ giữ NAV của bạn ở mức $1/cổ phiếu trong khi gửi tiền thừa - không có drama, biến động tối thiểu.

Wildcard: Bất động sản không đau đầu

Quên đi những cơn ác mộng về chủ nhà. REITs thông qua các nền tảng như Fundrise cho phép bạn bắt đầu với $10 và sở hữu những phần nhỏ của bất động sản thương mại, nhà ở và đa gia đình. Nền tảng này xử lý các drama của người thuê; bạn thu thập phân phối.

Sự Thật Thường Bị Bỏ Qua

“Đầu tư” tốt nhất của bạn có thể là chính bạn. Chi tiêu $200 cho một khóa học về tài chính hoặc thuê một cố vấn chỉ tính phí để tối ưu hóa chiến lược thuế của bạn có thể mang lại gấp 10 lần số tiền đó trong suốt sự nghiệp. Đó thực sự là động thái có tỷ lệ lợi nhuận đầu tư cao nhất mà hầu hết mọi người bỏ qua.

Điểm chính

Rủi ro thấp không nhất thiết phải có nghĩa là lợi nhuận thấp nữa. Môi trường năm 2024 thưởng cho sự đa dạng hóa nhàm chán: một ít HYSA, một ít CD, một ít cổ phiếu cổ tức, một ít TIPS. Trộn lẫn và kết hợp dựa trên thời gian của bạn. Và đúng, hãy thực sự đọc những gì bạn đang mua—các hợp đồng niên kim và sản phẩm bảo hiểm có những điều khoản nhỏ sẽ khiến bạn chóng mặt.