Đang lên kế hoạch gửi tiền vào Ngân hàng lớn? Đây là những gì thực sự xảy ra

Bạn đang nghĩ đến việc Thả hơn 10K đô la vào tài khoản kiểm tra của mình? Ngân hàng sẽ không đóng băng nó hoặc điều tra bạn—nhưng có một số điều thực sự cần biết trước.

Phần Báo Cáo: Bất kỳ khoản tiền gửi bằng tiền mặt nào trên $10K đều kích hoạt một Báo Cáo Giao Dịch Tiền Tệ (CTR) gửi tới FinCEN (Bộ Tài Chính). Đây là quy trình tiêu chuẩn để tuân thủ AML, không phải là dấu hiệu đáng ngờ. Miễn là tiền của bạn hợp pháp, không có gì xảy ra.

Đừng Cố Tránh Nó: Cấu trúc—thực hiện nhiều khoản tiền gửi nhỏ hơn để tránh ngưỡng $10K —thực tế là bất hợp pháp. Các ngân hàng phát hiện điều này và vẫn nộp một Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ (SAR). Không đáng.

Những gì họ sẽ hỏi: Hãy chuẩn bị để chứng minh nguồn gốc của số tiền (hóa đơn, biên lai, v.v.). Các doanh nghiệp phải nộp Mẫu 8300 trong vòng 15 ngày kể từ khi nhận được hơn $10K bằng tiền mặt.

Điều Khoản Nhỏ: Kiểm tra giới hạn gửi tiền của ngân hàng bạn—một số có giới hạn hoặc tính phí. Đảm bảo rằng nó được bảo hiểm FDIC ( bảo vệ lên đến $250K nếu ngân hàng thất bại ).

Thời gian giữ: Tiền mặt thường được thanh toán nhanh, nhưng séc có thể mất từ 2-7 ngày. Quỹ có thể không khả dụng ngay lập tức.

Cảnh giác với lừa đảo: Nếu ai đó gửi cho bạn một tấm séc để gửi tiền và yêu cầu bạn chuyển lại một phần của nó - đó là một mánh lừa cổ điển. Xác minh nguồn gốc trước khi gửi bất cứ thứ gì lớn.