Tại sao việc rút HELOC để đầu tư là một trò chơi mạo hiểm

Giá bất động sản đã tăng lên, và một số người đã có ý tưởng sáng suốt để tận dụng vốn chủ sở hữu nhà của họ - cơ bản là vay mượn dựa trên ngôi nhà của họ để đầu tư vào các khoản đầu tư khác hoặc trả nợ. Xuất hiện dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà HELOC (, và Dave Ramsey gọi đó là “ngu ngốc.”

Đây là vấn đề: khi bạn sử dụng HELOC, bạn thực sự đang đặt ngôi nhà của mình vào rủi ro. Nếu khoản đầu tư của bạn sụt giảm hoặc thị trường xấu đi và bạn không thể trả lại số tiền đã vay, boom—thông báo xử lý tài sản.

Các vấn đề cốt lõi?

Bạn có thể mất nhà của mình. Ngôi nhà của bạn không chỉ là một tài sản—nó có thể là tài sản lớn nhất của bạn. Sử dụng nó làm tài sản thế chấp có nghĩa là chỉ cần một quyết định đầu tư sai lầm là bạn có thể mất tất cả.

Lãi suất biến đổi thật tồi tệ. Bạn khóa ở một mức lãi suất, sau đó lãi suất tăng, và đột nhiên bạn đang mất tiền vì lãi suất. Tất cả trở thành một cơn đau đầu tài chính.

Bạn vẫn đang chìm trong nợ nần. Chuyển nợ xung quanh không làm cho nó biến mất. Triết lý của Ramsey rất đơn giản: đạt được 100% không nợ. Một HELOC chỉ chuyển đổi vấn đề.

Căng thẳng nhân lên. Những động thái tài chính phức tạp sinh ra những vấn đề phức tạp. Bạn không chỉ đang quản lý một khoản đầu tư—bạn đang lo lắng về lãi suất, lịch trả nợ, và chuyện gì sẽ xảy ra nếu thị trường giảm.

Bạn sẽ chi tiêu vượt mức mà không nhận ra. HELOCs cho bạn dễ dàng tiếp cận tiền mặt, và trước khi bạn biết, bạn đã vay nhiều hơn kế hoạch. Hóa đơn đến hạn và đột nhiên bạn đang luống cuống.

Quỹ khẩn cấp tồn tại vì một lý do. Sử dụng HELOC như một lưới an toàn cho các chi phí bất ngờ? Điều đó biến một cuộc khủng hoảng thành một thảm họa—bây giờ bạn phải trả nợ lãi suất biến động bên cạnh khoản khẩn cấp.

Kết luận: Ngôi nhà của bạn nên vẫn là của bạn. Thế thôi.