Hướng dẫn quản lý tài chính cho sinh viên đại học: Bắt đầu đầu tư từ con số không, để lãi kép làm việc cho bạn

Nhiều sinh viên đại học cảm thấy mình không có tiền để đầu tư. Dữ liệu cho thấy, có 43,5 triệu sinh viên Mỹ đã vay tiền để hỗ trợ học phí và chi phí sinh hoạt. Nhưng đây chính là thời điểm tốt nhất để bạn bắt đầu đầu tư.

Tại sao? Bởi vì đầu tư không có giới hạn độ tuổi và không có mức tối thiểu - chỉ cần $5 là có thể bắt đầu. Quan trọng hơn, càng bắt đầu sớm, sức mạnh của lãi kép càng lớn. Những khoản thua lỗ nhỏ ở giai đoạn đầu sẽ không ảnh hưởng nhiều đến bạn, nhưng sau 20-30 năm tích lũy, sự khác biệt sẽ là một con số khổng lồ.

Năm loại công cụ đầu tư, chọn một để bắt đầu

1. Quỹ tương hỗ (kế hoạch cho người lười nhất)

Quản lý chuyên nghiệp giúp bạn quản lý, bạn chỉ cần ngồi hưởng lợi nhuận. Rủi ro và lợi nhuận đều được quản lý tự động cấu hình theo loại quỹ - bảo thủ có thể cấu hình 8:2 cho trái phiếu và cổ phiếu, còn mạo hiểm thì ngược lại. Lợi ích là tiết kiệm tâm trí, nhược điểm là có phí quản lý.

2. Trái phiếu (lựa chọn hàng đầu của những người ưa thích sự ổn định)

Bản chất là cho chính phủ hoặc công ty vay tiền, định kỳ nhận lãi suất. Lợi nhuận thấp hơn cổ phiếu, nhưng ổn định hơn. Đặc biệt là trái phiếu chính phủ, có khả năng chống lạm phát mạnh.

3. Cổ phiếu (nếu muốn học thật sự thì chọn cái này)

Biến động lớn, rủi ro cao, nhưng lợi nhuận cũng cao. Thị trường chứng khoán Mỹ trong mười năm qua có lợi suất trung bình hàng năm là 7.42%. Mua cổ phiếu cần biết cách xem xét các yếu tố cơ bản của công ty: doanh thu, lợi nhuận, dòng tiền và các chỉ số này. Muốn nâng cao? Hãy học về các công cụ như Sharpe Ratio để so sánh tỷ lệ rủi ro-lợi nhuận của các cổ phiếu khác nhau.

4. REITs (lựa chọn của đảng bất động sản)

Không cần phải thực sự mua nhà, vẫn có thể đầu tư vào bất động sản. Lợi ích là cổ tức cao, và có mối liên hệ thấp với thị trường chứng khoán, có thể cân bằng rủi ro.

5. Tiền gửi và CD lãi suất cao (kế hoạch nằm im)

Lãi suất cao thì cái này rất hấp dẫn. Gửi vào và khóa trong một khoảng thời gian, đến hạn thì rút cả gốc lẫn lãi. Rủi ro thấp nhất, nhưng lợi nhuận cũng thấp nhất.

Bắt đầu như thế nào? 4 bước để bắt đầu

Bước 1: Tính toán rõ ràng số tiền bạn có thể đầu tư

Sử dụng quy tắc 7:2:1: 70% cho chi phí sinh hoạt, 20% để tiết kiệm, 10% cho đầu tư và giải trí. Ví dụ, nếu thu nhập hàng tháng là $10,000, thì hãy dành $1,000 để đầu tư. Chi tiết hơn: $500 để quỹ dự phòng khẩn cấp, $500 để đầu tư thực sự. Như vậy vừa có thể mua vào lúc giá thấp, vừa không bị thiếu thốn.

Bước 2: Chọn loại hình đầu tư

Dựa trên khả năng chịu đựng rủi ro của bạn:

• Bảo thủ → CD
• Nhóm ổn định → Kết hợp trái phiếu + CD
• Cánh tả → 80% cổ phiếu + 20% trái phiếu

Bước ba: Tìm một nền tảng đáng tin cậy

Hiện nay, ứng dụng giao dịch có ngưỡng thấp đến mức không thể tin được - có ứng dụng hỗ trợ mua cổ phiếu lẻ (fractional shares), có ứng dụng có thể đầu tư vào nhiều loại tài sản chỉ bằng một cú nhấp chuột. Nhưng hãy cẩn thận với các nền tảng lừa đảo, nhất định phải kiểm tra. Không muốn tự mình thao tác? Hãy chọn quỹ đầu tư chung có phí quản lý thấp.

Bước 4: Thử nghiệm với số tiền nhỏ

Hãy thử với $20 trước. Không phải tất cả các nền tảng đều phù hợp với bạn, cũng không phải tất cả các chiến lược đều hiệu quả. Thông qua việc đầu tư nhỏ, bạn có thể hiểu rõ về nền tảng này, quan sát xu hướng thị trường, và dần dần tích lũy kiến thức. Khi bạn đã quen, hãy từ từ gia tăng vốn và đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Thưởng：Mở IRA sớm

Mở một Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) khi còn ở trường cao đẳng có vẻ quá sớm? Thật ra thì không sớm chút nào. IRA có thể giúp bạn hoãn thuế, nếu bạn chọn Roth IRA, bạn còn có thể rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu. Thời gian càng dài, lãi suất kép càng điên cuồng.

Con số quan trọng

• Đầu tư tối thiểu: $5 trở lên
• Lợi tức trung bình hàng năm của thị trường chứng khoán Mỹ (kể từ năm 2008): 7.42%
• Thiếu hụt bất động sản tại Mỹ: Nhu cầu vượt xa nguồn cung, xác suất bong bóng giá nhà thấp

Đáy

Bắt đầu đầu tư từ thời đại học không phải để trở nên giàu có trong một đêm, mà là xây dựng nhận thức tài chính. Bắt đầu từ $20, $50, đến khi 40 tuổi bạn sẽ cảm ơn chính mình bây giờ. Điều quan trọng là bắt đầu, sau đó mới đến số tiền. Đừng đợi đến khi đi làm mới nghĩ đến chuyện này.