$1K Hàng tháng vào 401(k)? Đây là những gì 15 năm thực sự trông như thế nào

Quên đi những kế hoạch làm giàu nhanh chóng. Những người xây dựng tài sản thực sự biết một điều: thời gian trên thị trường quan trọng hơn việc chọn thời điểm vào thị trường.

Hãy tính toán một chút. Nếu bạn liên tục đầu tư 1.000 đô la vào 401(k) của mình mỗi tháng trong 15 năm, giả sử tỷ suất hoàn vốn trung bình hàng năm 10% trong lịch sử của thị trường, tổng số tiền bạn đóng góp có thể tăng lên khoảng 414K đô la. Đó là một hệ số nhân 2,3 chỉ từ lãi suất kép hoạt động.

Nhưng đây là một cú twist trong cốt truyện: phần lớn sự tăng trưởng điên rồ đó diễn ra trong 5 năm cuối. Ban đầu thì nhàm chán, sau đó đột nhiên tăng trưởng theo cấp số nhân. Đây chính là lý do tại sao bắt đầu sớm $180K ngay cả với số tiền nhỏ ( lại tốt hơn là bắt đầu lớn sau.

Thay Đổi Thực Sự: Sự Khớp Lệnh của Nhà Tuyển Dụng

Hầu hết mọi người không chú ý đến điều này. Nhà tuyển dụng của bạn có thể sẽ khớp với các khoản đóng góp 401)k( của bạn - đôi khi khớp 50-100% số tiền bạn đóng vào. Đó về cơ bản là tiền miễn phí được thêm vào quỹ của bạn, làm cho khoản đóng góp hàng tháng thực tế của bạn cao hơn rất nhiều so với $1K.

So với việc ném tiền vào một tài khoản IRA cá nhân? Chỉ riêng việc đối tác của nhà tuyển dụng đã khiến 401)k( trở thành lựa chọn hợp lý, ngay cả khi các tùy chọn quỹ không phải là lựa chọn yêu thích của bạn.

Không đủ khả năng chi $1K/tháng?

Vâng, chúng tôi hiểu. Đối với hầu hết mọi người, việc kiếm thêm một nghìn mỗi tháng đòi hỏi sự hy sinh thực sự. Nhưng vấn đề là: có cái gì đó luôn tốt hơn là không có gì. Hãy bắt đầu với những gì bạn có thể chi trả ngay bây giờ. $200? $500? Sức mạnh ở đây không phải là số tiền - mà là sự nhất quán và thời gian.

Cách tính toán hoạt động giống nhau: các khoản đóng góp nhỏ hơn trong 15 năm vẫn tốt hơn việc chờ đợi “thời điểm thích hợp” mà không bao giờ đến.