Bị mắc nợ với các nhà thu nợ? Đây là những gì thực sự hiệu quả

Các công ty thu hồi nợ thật là một cơn ác mộng—nhưng đây là điều: bạn có nhiều quyền lực hơn bạn nghĩ. Nếu National Credit Systems ( hoặc bất kỳ người thu nợ nào ) đang ám ảnh báo cáo tín dụng của bạn, có những cách cụ thể để phản kháng và thực sự giành chiến thắng.

Thiệt Hại Thực Sự: Tại Sao Điều Này Quan Trọng

Một tài khoản thu hồi không chỉ làm tổn thương cái tôi của bạn—nó hủy hoại cuộc sống tài chính của bạn trong 7 năm. Chúng ta đang nói về:

• Điểm tín dụng giảm ( thường -100+ điểm)
• Từ chối thế chấp sắp tới
• Lãi suất vay tăng lên mức cắt cổ
• Phê duyệt thẻ tín dụng? Quên nó đi

Hệ thống tín dụng quốc gia, có trụ sở tại Atlanta và chuyên về thu hồi nợ của chủ nhà, có hơn 2.600 khiếu nại CFPB vì lý do: quấy rối, thất bại trong việc xác thực và quản lý hồ sơ kém. Đây là cơ hội của bạn.

Cẩm nang 4 bước để loại bỏ nó

1. Bắt đầu với một sự xóa bỏ thiện chí (Nếu bạn đã thanh toán )

Nếu bạn thanh toán khoản nợ, Hệ thống Tín dụng Quốc gia có thể… xóa nó đi. Không đùa đâu.

Viết cho họ một bức thư chân thành giải thích:

• Tại sao nợ xảy ra (mất việc, khủng hoảng y tế, bất cứ điều gì)
• Những gì bạn muốn ( đủ điều kiện vay thế chấp, khởi đầu mới )
• Giữ cho nó mang tính nhân văn, không thù địch

Họ không phải làm điều này, vì vậy hãy coi đây là một thắng lợi chung. Tỷ lệ thành công? Thấp hơn bạn mong đợi, nhưng nó không tốn gì.

2. Tùy chọn hạt nhân xác thực nợ

Theo Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng (FDCPA), bạn có 30 ngày từ lần đầu tiên họ liên lạc để yêu cầu họ chứng minh rằng món nợ thực sự là của bạn.

Đây là lý do tại sao điều này quan trọng: nợ trở nên lộn xộn khi nó chuyển từ chủ nợ gốc → nhà thu hồi nợ bên thứ ba. Thông tin bị mất, ngày tháng bị nhầm lẫn, đôi khi nợ bị bán không chính xác.

Gửi một bức thư xác nhận nợ yêu cầu:

• Hợp đồng gốc
• Lịch sử thanh toán
• Phân tích số dư hiện tại
• Bằng chứng đó là món nợ của bạn

Nếu tài liệu của họ kém chất lượng (, ngày không khớp, số dư sai, thiếu chữ ký ), bạn có thể nộp đơn tranh chấp với ba cơ quan—và họ có nghĩa vụ pháp lý phải xóa nó. Kết thúc trò chơi, bạn thắng.

3. Thương lượng trả tiền để xóa

Nếu xác thực không hoạt động, hãy chơi trò chơi đòn bẩy.

Hệ thống tín dụng quốc gia đã mua nợ của bạn với giá chỉ bằng vài xu. Họ không cần 100%—họ cần lợi nhuận. Đề nghị 50% số dư để họ xóa hoàn toàn mục này theo thỏa thuận xóa đổi tiền (.

Họ sẽ phản đối. Bạn đàm phán. Cuối cùng, bạn sẽ gặp nhau ở một điểm nào đó—thường là 60-70% của số tiền ban đầu.

Quan trọng: Hãy yêu cầu điều đó bằng văn bản trước khi bạn trả bất kỳ đồng nào. Khi đã được xác nhận, hãy chờ 30 ngày và xác minh rằng nó đã biến mất khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Nếu họ cố gắng bỏ qua thỏa thuận, hãy kiên quyết với hợp đồng bằng văn bản của bạn.

) 4. Thuê một chuyên gia ###Lựa chọn cuối cùng(

Nếu bạn đang chìm trong nhiều bộ sưu tập hoặc các bước trên cảm thấy quá sức, các công ty sửa chữa tín dụng tồn tại để giúp bạn. Chỉ cần chọn một công ty hợp pháp - không phải là một tổ chức lừa đảo.

Liên hệ chính

• Gửi thư: Hộp thư P.O. Box 312125, Atlanta, GA 31131
• Điện thoại: 1-800-367-1050
• Luôn giao tiếp qua thư chứng nhận ) tạo ra một dấu vết giấy (

Kết luận

Các nhà thu hồi nợ cược vào việc bạn giữ im lặng và sợ hãi. Đừng trở thành người như vậy. Bạn có quyền theo FDCPA - hãy sử dụng chúng. Bắt đầu với việc xác thực, tăng cường thương lượng, và nếu cần, hãy đưa các chuyên gia vào. Hầu hết mọi người đều có thể xóa tài khoản thu hồi nợ trong vòng 60-90 ngày sau khi hành động.

Càng sớm bạn hành động, thì thiệt hại đến tín dụng của bạn càng ít. Mỗi tháng đều quan trọng.