Khi Fed cắt giảm lãi suất: Điều gì thực sự xảy ra với tiền của bạn

Bạn có thể đã nghe thấy trong tin tức: “Tiền lãi đang giảm” hoặc “Cục Dự trữ Liên bang đang cắt giảm lãi suất.” Nhưng điều đó thực sự có nghĩa gì đối với ví tiền của bạn? Hãy phân tích cơ chế và, quan trọng hơn, cách để kiếm lợi từ nó.

Tại sao Fed giảm lãi suất trong thời kỳ suy thoái

Đây là kế hoạch hành động: Khi GDP giảm trong hai quý liên tiếp và tỷ lệ thất nghiệp tăng, nền kinh tế rơi vào suy thoái. Tại thời điểm này, ưu tiên của Fed thay đổi - thay vì chống lại lạm phát, họ đang chống lại tình trạng đình trệ.

Lãi suất thấp hơn = vay mượn rẻ hơn = doanh nghiệp tuyển dụng trở lại, người tiêu dùng chi tiêu nhiều hơn = nền kinh tế phục hồi. Toán học đơn giản, đúng không? Vấn đề: mất vài tháng để những tác động này lan tỏa trong hệ thống, và Fed liên tục đoán liệu họ đang cắt giảm quá nhiều hay quá ít.

Bối cảnh chính: Fed đặt mục tiêu lạm phát hàng năm từ 2-3%. Tăng tỷ lệ lãi suất để làm dịu một nền kinh tế quá nóng; cắt giảm tỷ lệ lãi suất để hồi sinh một nền kinh tế đang chết.

4 Chiến Lược Tài Chính Mà Không Ai Nói Đến

1. Tái cấp vốn cho thế chấp của bạn (Có thể tiết kiệm cho bạn hơn $10K)

Nếu bạn đã khóa lãi suất cao hơn trước khi các đợt cắt giảm bắt đầu, một đợt tái cấp vốn trong thời kỳ suy thoái có thể là cơ hội để bạn tiết kiệm lớn. Con số kỳ diệu: hãy tìm kiếm một giảm lãi suất tối thiểu 1%.

⚠️ Lỗi nghiêm trọng mà hầu hết mọi người mắc phải: Đừng đặt lại đồng hồ 30 năm của bạn. Nếu bạn đã trôi qua 14 năm trong một khoản vay thế chấp 30 năm, hãy tái cấp vốn vào một kỳ hạn 16 năm thay vì vậy. Nếu không, bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn.

2. Chuyển sang Chế độ Thị trường Người mua

Khi lãi suất giảm, giá nhà thường theo sau ( ít người mua cạnh tranh ). Người bán trở nên tuyệt vọng. Bạn đột nhiên có sức mạnh đàm phán mà họ không mong đợi sẽ giao cho bạn.

Bonus: Tìm thấy một ngôi nhà nhưng lo lắng rằng lãi suất có thể giảm thêm? Khóa lại ngay bây giờ và tái tài trợ sau nếu cần. Tài sản đúng quan trọng hơn việc định thời điểm đáy tuyệt đối.

3. Tích trữ Trái phiếu ( Chơi Ngược Dòng )

Trái phiếu đã bị tổn hại khi Fed tăng lãi suất—giờ đây giá của chúng đang bị giảm và đang tìm kiếm lợi suất. Đây là lợi thế:

• Mua trái phiếu trung hạn đến dài hạn (5+ năm kỳ hạn) NGAY bây giờ khi giá còn thấp
• Khi Fed cắt giảm và tâm lý kinh tế thay đổi, giá trái phiếu đó sẽ tăng vọt
• Bạn khóa lãi suất cao hơn trong nhiều năm trong khi thị trường điều chỉnh tăng.

Bỏ qua trái phiếu ngắn hạn; chúng sẽ đáo hạn vào một môi trường lãi suất thấp hơn.

4. Sự chuyển đổi kinh tế vay xe

Lãi suất tài chính tự động giảm theo Cục Dự trữ Liên bang. Các gói tài chính đặc biệt của đại lý trở lại trực tuyến. Tồn kho gia tăng ( ít người mua ). Bạn có thể đàm phán cả giá và lãi suất đồng thời—một điều gần như không thể trong các chu kỳ tăng lãi suất.

Suy thoái không phải là kẻ thù—Sự không hành động mới là kẻ thù

Suy thoái là điều bình thường. Chúng không phải là thảm họa; chúng là chu kỳ kinh tế. Suy thoái ( tỷ lệ thất nghiệp 20%+ và sự suy giảm kéo dài nhiều năm ) là trường hợp dị biệt hiếm hoi. Hoa Kỳ chỉ có đúng một lần: Đại Suy Thoái vào những năm 1930.

Kịch bản luôn giống nhau: Fed cắt giảm lãi suất → vay mượn trở nên rẻ → những người tinh khôn tái tài trợ, mua hoặc đầu tư → nền kinh tế phục hồi. Tuy nhiên, cơ hội không mở mãi mãi.

Kết luận: Khi lãi suất giảm, bạn không bị kẹt. Bạn đã được định vị.