Quỹ tương hỗ không phải là viên đạn bạc đầu tư của bạn—Dưới đây là lý do

Quỹ tương hỗ trông rất tốt trên giấy: đa dạng hóa ngay lập tức, quản lý chuyên nghiệp, chi phí đầu vào thấp. Nhưng các cố vấn tài chính đang đưa ra một thực tế—quá phụ thuộc vào chúng có thể làm giảm lợi nhuận của bạn.

Những thủ phạm chính:

1. Phí là kẻ giết người thầm lặng. Các quỹ tương hỗ được quản lý chủ động tính phí quản lý có thể làm giảm nghiêm trọng lợi nhuận. ETFs thường thực hiện cùng một công việc với chi phí chỉ bằng 1/3.

2. Bạn không kiểm soát. Các nhà quản lý quỹ quyết định cái gì sẽ được mua/bán. Không có tiếng nói trong danh mục đầu tư của bạn—đó là một sự từ chối cứng rắn cho các nhà đầu tư nghiêm túc.

3. Hiệu quả thuế thật tệ. Quỹ đầu tư tương hỗ mở có tỷ lệ quay vòng danh mục cao, tạo ra thuế lãi vốn không cần thiết mà bạn có thể không nhận ra rằng mình đang phải trả.

4. Các giao dịch diễn ra chậm. Quỹ tương hỗ giao dịch một lần mỗi ngày so với ETF giao dịch cả ngày. Điều này quan trọng khi thị trường biến động nhanh.

5. Rủi ro kém hiệu suất là có thật. Quản lý chuyên nghiệp ≠ đảm bảo lợi nhuận. Nhiều quỹ có hiệu suất kém hơn các chỉ số chuẩn của chúng.

Phán quyết: Quỹ tương hỗ phù hợp với các nhà đầu tư thụ động dài hạn thoải mái với rủi ro trung bình. Nhưng nếu bạn muốn kiểm soát + chi phí thấp hơn? Các quỹ ETF như SPY, VEA hoặc IWM là lựa chọn thông minh hơn. Phải kết hợp - cổ phiếu, trái phiếu, quỹ chỉ số - và thực sự biết mình sở hữu gì trước khi mua bất cứ thứ gì.