Muộn trong trò chơi giàu có? Đây là cách mà những người lớn tuổi vẫn có thể xây dựng tài sản ròng đáng kể.

Bạn nghĩ rằng mình quá lớn tuổi để tích lũy tài sản? Các chuyên gia tài chính nói không—không bao giờ là quá muộn, chỉ cần có chiến lược đúng đắn.

Cú Twist Lãi Suất Cộng Hưởng

Điều đáng chú ý là: ngay cả khi bạn nghỉ hưu, tiền của bạn vẫn có thể tiếp tục làm việc. Một danh mục đầu tư $1M mang lại 4% hàng năm và được tái đầu tư trong 10 năm? Bạn đang nhìn vào một khoản bổ sung $480K mà không phải chấp nhận thêm rủi ro. Đó là sức mạnh của “lãi trên lãi” mà hầu hết mọi người đều bỏ qua.

Tối Đa Đóng Góp Bù Đắp (Nghiêm Túc)

Nếu bạn vẫn đang làm việc và trên 50 tuổi, bạn có một siêu năng lực: đóng góp bắt kịp. Tuổi từ 60-63? Bạn có thể đổ vào tới $11,250/năm vào 401(k) của bạn. Kết hợp với sự matching của nhân viên và đó là $81,250 trong ba năm. Tiền miễn phí bỏ lại trên bàn.

Tạo thu nhập từ việc làm thêm

Công việc bán thời gian, tư vấn, thậm chí biến ngôi nhà khách thành một Airbnb—thu nhập thụ động không chỉ là một từ buzz cho thế hệ bùng nổ. Nó là một bộ tăng tốc tài sản hợp pháp và có thể làm dịu lối sống nghỉ hưu của bạn.

Chiến lược trì hoãn an sinh xã hội

Chờ đợi thực sự được đền đáp. Trì hoãn việc yêu cầu cho đến 70 thay vì 62? Số tiền hàng tháng của bạn gần như gấp đôi (2025 số: $2,831 so với $5,108). Đó là một sự tăng trưởng 8% hàng năm cho mỗi năm bạn chờ đợi. Điều này có hiệu quả nếu bạn có khả năng chi trả.

Đừng Ngủ Quên Về Chi Phí Chăm Sóc Sức Khỏe

Thực sự là kẻ hủy diệt tài sản hưu trí lớn nhất. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn từ 60-69 vẫn là một lựa chọn—rẻ hơn nhiều so với việc tiêu tán tài sản của bạn. HSAs cũng cung cấp một lợi thế thuế gấp ba kín đáo nếu bạn có một kế hoạch khấu trừ cao.

Tóm tắt: Đầu tư thông minh, đóng góp tối đa, thu nhập phụ, trì hoãn An sinh xã hội, và lập kế hoạch chăm sóc sức khỏe. Bắt đầu muộn không có nghĩa là kết thúc trò chơi.