Chuyên gia tài chính Suze Orman đã không ngần ngại trong tập podcast mới nhất của cô khi giải quyết câu hỏi của một thính giả về các hợp đồng annuity. Michelle, một người phụ nữ độc thân 50 tuổi, đã liên hệ để hỏi liệu cô có nên rút 700,000 đô la từ tài khoản môi giới của mình để mua một sản phẩm annuity hay không.

Kịch bản này làm nổi bật một tình huống phổ biến mà nhiều người gặp phải khi quản lý các danh mục đầu tư lớn - bạn nên khóa vốn vào các sản phẩm bảo hiểm hứa hẹn thu nhập ổn định, hay giữ vốn lỏng để tận dụng cơ hội trên thị trường? Tình huống của Michelle đặc biệt thú vị khi xem xét độ tuổi và tình trạng sở hữu nhà không nợ của cô, điều này làm thay đổi đáng kể cách tính toán rủi ro.

Quan điểm của Orman về các khoản annuity luôn gây tranh cãi trong giới tài chính. Những khoản đầu tư được bảo hiểm này hứa hẹn mang lại dòng thu nhập đảm bảo nhưng thường đi kèm với phí cao và sự linh hoạt hạn chế - những điều phải cân nhắc đặc biệt đối với những người còn cách độ tuổi nghỉ hưu truyền thống hàng thập kỷ.