Chứng minh rằng AI có thể là máy ATM của các ngân hàng trung ương

Nguồn: Criptonoticias Tiêu đề gốc: Chứng minh rằng AI có thể là máy ATM của các ngân hàng trung ương Liên kết gốc:

• ChatGPT quyết định thanh toán và thanh khoản trong vài giây mà không cần đào tạo trước cho các ngân hàng trung ương.
• Trí tuệ nhân tạo có thể làm ở các ngân hàng những gì DeFi đã mất thời gian để làm trong thế giới tiền điện tử.

Một nghiên cứu đổi mới của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) cho thấy các tác nhân trí tuệ nhân tạo (IA) sáng tạo có thể đảm nhận các chức năng quan trọng trong quản lý thanh khoản tại các ngân hàng trung ương và trong các hệ thống thanh toán giá trị cao, thường được thực hiện bởi con người.

Nghiên cứu, được thực hiện với mô hình lập luận o1 của ChatGPT ở chế độ tác nhân, đã mô phỏng các tình huống thực tế nơi trí tuệ nhân tạo phải cân bằng chi phí thanh khoản và rủi ro chậm trễ trong các giao dịch hàng triệu đô la.

Thí nghiệm đã thiết kế ba kịch bản mô phỏng các thách thức thực tế trong các hệ thống RTGS hoặc thanh toán theo thời gian thực (Fedwire, TARGET2, Lynx, v.v.), trái tim của hệ thống tài chính truyền thống.

Trong kịch bản đầu tiên, AI chỉ có 10 đô la thanh khoản và hai khoản thanh toán đang chờ trị giá 1 đô la mỗi khoản. Trước khả năng có một lệnh khẩn cấp 10 đô la, nó quyết định đóng băng mọi thứ. Giải thích của chính nó đã làm rõ lý do tại sao nó đưa ra quyết định này: “Tôi hoãn các khoản thanh toán nhỏ bây giờ để bảo tồn thanh khoản và có thể xử lý giao dịch khẩn cấp nếu nó đến.”

Kịch bản thứ hai đã giới thiệu sự phức tạp lớn hơn với khả năng nhận được quỹ bên ngoài (90%) và thực hiện thanh toán khẩn cấp (50%). Trong trường hợp này, AI chỉ xử lý các giao dịch có rủi ro thấp hơn, cho thấy khả năng ưu tiên động.

Các thử nghiệm cho thấy ngay cả khi thay đổi xác suất từ 50% đến 0,1% hoặc tăng quy mô lên hàng tỷ đô la, AI vẫn duy trì cách tiếp cận thận trọng. Tuy nhiên, trong những tình huống phức tạp, tính nhất quán của nó giảm nhẹ, với những thay đổi thỉnh thoảng trong các quyết định.

Trí tuệ nhân tạo hiện đã là kế toán viên tốt hơn hầu hết con người, theo BIS

Nghiên cứu đề xuất phát triển “trợ lý AI” cho các nhiệm vụ thường ngày, dành vai trò cho con người để giám sát và đưa ra quyết định chiến lược. Các nhà nghiên cứu dự đoán rằng các hệ thống tương tự có thể được thử nghiệm trong các môi trường sandbox quy định trước khi triển khai thực tế.

“Các kết quả cho thấy các giải pháp AI cụ thể có thể giảm chi phí vận hành và cải thiện hiệu quả cũng như an ninh vận hành”, báo cáo của BIS cho biết. Nhưng cảnh báo về những hạn chế: các mô hình phụ thuộc vào dữ liệu lịch sử và có thể thất bại trước các sự kiện cực đoan hoặc “thiên nga đen” ngoài kinh nghiệm đã được đào tạo của chúng.

Nghiên cứu so sánh cách tiếp cận này với học tăng cường truyền thống. Các tác giả nhấn mạnh rằng, trái ngược với học tăng cường truyền thống ( yêu cầu hàng ngàn mô phỏng ), AI tạo sinh đã đạt được “kết quả xuất sắc với không có đào tạo cụ thể nào”.

Vì vậy, với mức độ hiệu quả đó, các tác giả của báo cáo tin rằng AI có thể tiết kiệm hàng triệu trong thanh khoản bị immobilized và giảm đáng kể thời gian chờ thanh toán trong các hệ thống RTGS.

Mặc dù báo cáo của BIS tập trung vào các hệ thống tài chính truyền thống, nhưng những phát hiện của nó không gây bất ngờ trong thế giới tài sản kỹ thuật số. Điều này là do các ứng dụng tài chính phi tập trung (DeFi) đã quản lý tính thanh khoản hoàn toàn tự động trong nhiều năm qua với các pool của các nhà tạo lập thị trường tự động (AMM), vay nhanh và các thuật toán cân bằng lại trong vài giây.

Những gì BIS ca ngợi như sự đổi mới, một số DEX, giao thức cho vay DeFi và các nền tảng khác đã thực hiện từ năm 2020 với hàng tỷ đô la đang được đặt cược.