Gần đây lại có người trong nhóm hỏi: "Tài sản mã hóa kiếm được một tỷ, rút về thẻ ngân hàng có an toàn không? Có thể nằm yên không?"

Là một người chơi kỳ cựu đã lăn lộn trong lĩnh vực này gần mười năm, tôi phải nói một câu thật lòng — điểm khởi đầu của tự do tài chính mà bạn nghĩ, rất có thể là khởi đầu của việc đóng băng tài khoản.

# Kiểm soát rủi ro ngân hàng nghiêm ngặt hơn bạn tưởng tượng rất nhiều

Đừng ngây thơ nghĩ rằng ngân hàng sẽ chào đón bạn với nụ cười khi thấy số tiền lớn. Thực tế là: nếu giao dịch trong tài khoản cá nhân vượt quá 5 triệu trong một ngày, hệ thống kiểm soát rủi ro sẽ ngay lập tức kích hoạt cơ chế giám sát ở mức cao nhất.

Lúc này sẽ xảy ra điều gì? Giám đốc khách hàng đột nhiên trở nên rất nhiệt tình, chủ động mang đến cho bạn đủ loại dịch vụ VIP, giới thiệu các sản phẩm đầu tư, kế hoạch tín thác. Đừng vui mừng quá sớm, những "ưu đãi" này về bản chất là để giữ tiền của bạn trong hệ thống ngân hàng, thuận tiện cho họ từ từ làm rõ nguồn gốc của từng đồng tiền.

Nếu bạn từ chối hợp tác? Hậu quả rất trực tiếp: Tài khoản bị đánh dấu là đối tượng rủi ro cao, tất cả các giao dịch trực tuyến, ngân hàng di động và các dịch vụ không qua quầy đều bị hạn chế. Muốn rút tiền? Chỉ có thể đến quầy ngân hàng xếp hàng, và mỗi lần đều phải chấp nhận kiểm tra chi tiết.

Tôi đã thấy một trường hợp điên rồ nhất: Có một người bạn đến ngân hàng để rút 500.000 tiền mặt, bị yêu cầu viết một bản giải thích về nguồn gốc tiền kéo dài tới ba trang, thậm chí còn phải kiểm tra từng giao dịch tiêu dùng từ vài năm trước. Toàn bộ quá trình giống như đang bị thẩm vấn.

# Rủi ro tiền đen: bạn hoàn toàn không biết mình đã tiếp nhận cái gì

Càng phiền phức hơn là tính thanh khoản của thị trường mã hóa quá phức tạp. Bạn có thể nghĩ rằng tiền của mình được kiếm từ giao dịch hợp pháp, nhưng bạn không thể đảm bảo rằng vốn của đối tác giao dịch là sạch.

Một khi tài khoản của bạn có liên quan đến số tiền liên quan, dù chỉ là gián tiếp, cũng có thể kích hoạt cơ chế đóng băng. Điều này không phải là trường hợp hiếm gặp trong giới — có người rõ ràng thực hiện giao dịch bình thường, nhưng tài khoản bị khóa ngay vì nguồn gốc của một khoản USDT nhận được vài tháng trước có vấn đề.

Điều đáng sợ nhất là việc truy xuất này có thể được kiểm tra từ rất lâu trước đây. Những "vấn đề lịch sử" mà bạn nghĩ đã xử lý xong có thể đột ngột phát nổ khi rút tiền lớn.