Visa và WeFi thử nghiệm “ngân hàng on-chain” cho chi tiêu bằng stablecoin

Thử nghiệm WeFi của Visa cho phép các stablecoin tự lưu ký tài trợ thanh toán thẻ hằng ngày trên khắp châu Âu, châu Á và Mỹ Latinh.
Tóm tắt

• Visa hợp tác với nền tảng WeFi gốc DeFi để thử nghiệm các dịch vụ thanh toán dựa trên stablecoin và “ngân hàng trên chuỗi” tại một số thị trường được chọn ở châu Âu, châu Á và Mỹ Latinh.
• Sự hợp tác nhằm giúp số dư stablecoin tự lưu ký có thể chi tiêu ở bất kỳ nơi nào Visa được chấp nhận, trong đó WeFi đóng vai trò lớp điều phối giữa DeFi và các kênh thanh toán được quản lý.
• Các thí điểm này dựa trên chương trình stablecoin rộng hơn của Visa, hiện đang chạy mức xử lý thanh toán (settlement) hằng năm ước tính 7 tỷ USD trên chín blockchain, bao gồm Ethereum, Solana, Avalanche và Stellar.

Visa và WeFi đã khởi động một hợp tác để khám phá các trường hợp sử dụng “ngân hàng trên chuỗi” và thanh toán dựa trên stablecoin tại các thị trường được chọn, mở rộng chương trình stablecoin của mạng thẻ từ khâu settlement ở phía sau sang các dịch vụ tài chính hướng tới người tiêu dùng. Trong thông báo chung được đăng tải qua Chainwire và phần tiếp theo đưa tin, Visa cho biết sáng kiến sẽ tập trung vào “cách giá trị trên chuỗi có thể tương tác với trải nghiệm thanh toán quen thuộc trong khuôn khổ pháp lý hiện hành”, sử dụng hạ tầng của WeFi để kết nối các tài sản gốc DeFi với mạng chấp nhận toàn cầu của Visa.

Visa biến đường truyền stablecoin thành hạ tầng ngân hàng cho người tiêu dùng

WeFi mô tả nền tảng của mình là “lớp điều phối” giữa tài chính phi tập trung và hạ tầng thanh toán được quản lý, được xây dựng để hỗ trợ các trường hợp sử dụng như chi tiêu xuyên biên giới, lưu trữ giá trị trên chuỗi và thanh toán thẻ hằng ngày được tài trợ bằng stablecoin thay vì tiền gửi ngân hàng. Khác với nhiều mô hình thẻ crypto dựa vào số dư được lưu ký hoàn toàn, được sàn nắm giữ, WeFi cho biết cách tiếp cận “giảm phụ thuộc ngân hàng” của họ nhằm cho phép người dùng giữ tài sản ở chế độ tự lưu ký hoặc mô hình lai trong khi vẫn truy cập các kênh thanh toán được quản lý.

Theo đồng sáng lập WeFi và CEO nhóm Maksym Sakharov, mục tiêu là đáp ứng nhu cầu về “một loại tiền hoạt động liền mạch qua biên giới, không kèm theo sự phức tạp không cần thiết”, bằng cách tận dụng năng lực của Visa khi WeFi triển khai các dịch vụ ngân hàng trên chuỗi tại các khu vực trọng điểm. Một phần giải thích riêng cũng cho biết việc triển khai sẽ diễn ra theo từng khu vực, bắt đầu từ các quốc gia được chọn ở châu Âu, châu Á và Mỹ Latinh, với việc mở rộng phụ thuộc vào phê duyệt pháp lý tại địa phương và quan hệ đối tác phát hành. Khi ra mắt, sự hợp tác sẽ tập trung vào các stablecoin được quản lý, có gốc fiat phù hợp cho thanh toán hằng ngày, trong khi các tài sản kỹ thuật số bổ sung chỉ được xem xét sau giai đoạn đầu.

Về phía Visa, quan hệ đối tác với WeFi được xem như một bước tiến trong mảng stablecoin hiện có. Trong một cập nhật vào tháng 4, Visa cho biết họ đã bổ sung năm blockchain mới vào thí điểm settlement stablecoin toàn cầu, nâng tổng số chuỗi được hỗ trợ lên chín và đẩy khối lượng settlement stablecoin của chương trình lên mức chạy hằng năm ước tính 7 tỷ USD, tăng khoảng 50% theo quý. Các thí điểm trước đó cho phép một số nhà phát hành và nhà thu gom thanh toán (acquirers) thanh toán nghĩa vụ trực tiếp với Visa bằng Circle’s USDC trên các mạng như Solana, đồng thời tài trợ các khoản thanh toán kinh doanh xuyên biên giới bằng stablecoin thay vì phải đặt trước tiền mặt trong tài khoản ngân hàng nước ngoài.

Liên kết WeFi đẩy logic đó ra phía người dùng đầu cuối: Visa và một đối tác gốc DeFi không còn chỉ thử nghiệm cách các ngân hàng thanh toán cho nhau, mà là cách người dùng nắm giữ, chi tiêu và chuyển giá trị trên L2 và sidechain trong khi các đơn vị vận hành thẻ đảm nhiệm UX, tuân thủ và quan hệ với người bán. Nếu mô hình vận hành, câu hỏi dài hạn sẽ chuyển từ việc liệu ngân hàng có áp dụng stablecoin hay không sang việc các mạng thẻ và fintech có thể tái triển khai nhanh đến mức nào các chức năng ngân hàng cốt lõi trên chuỗi, khiến các ngân hàng truyền thống phải cạnh tranh về KYC, giấy phép và vai trò trên bảng cân đối trong một thế giới nơi lớp thanh toán ngày càng được sở hữu bởi các trung gian hiểu giao thức, thay vì các lõi ngân hàng kế thừa.