Посібник з фінансів для студентів: інвестуйте з нуля, нехай складні відсотки працюють на вас

Багато студентів університетів вважають, що у них немає грошей для інвестицій. Дані показують, що в США 43,5 мільйона студентів фінансують навчання та витрати на життя за рахунок кредитів. Але це якраз і є найкращий час для початку інвестування.

Чому? Бо інвестиції не мають вікових обмежень і немає мінімального порогу – почати можна з $5. Що ще важливіше, чим раніше почнете, тим більше сила складних відсотків. Невеликі втрати на початку на вас не вплинуть, але через 20-30 років різниця буде астрономічною.

Виберіть один з п'яти типів інвестиційних інструментів для початку роботи

1. Паї фонди (найлінивій варіант)

Професійний менеджер допоможе вам управляти, вам лише потрібно насолоджуватися прибутком. Ризики та прибутки автоматично налаштовуються менеджером залежно від типу фонду — консервативний може мати 80:20 у配置债券 та акцій, агресивний — навпаки. Перевага полягає в безтурботності, недолік — у наявності плати за управління.

2. Облігації (улюбленець консерваторів)

Суть полягає в наданні грошей уряду або компанії з регулярною виплатою відсотків. Доходність нижча, ніж у акцій, але більш стабільна. Особливо це стосується державних облігацій, які мають високу здатність до підтримки від інфляції.

3. Акції (якщо хочеш навчитися справжнім навичкам, обирай це)

Висока волатильність, високий ризик, але й високий прибуток. Середня річна дохідність американських акцій за останні десять років становить 7,42%. Щоб купувати акції, потрібно вміти аналізувати основні показники компанії: доходи, прибуток, грошовий потік. Хочете підвищити рівень? Вивчіть інструменти, такі як Sharpe Ratio, щоб порівнювати ризикованість і дохідність різних акцій.

4. REITs (вибір для нерухомості)

Не потрібно насправді купувати квартиру, щоб інвестувати в нерухомість. Перевага в тому, що дивіденди високі, а також низька кореляція з фондовим ринком, що дозволяє збалансувати ризики.

5. Високодохідні депозити та CD (план лежати на місці)

Коли процентні ставки високі, це дуже вигідно. Вкладіть гроші на термін, а по закінченні терміну виведіть як основну суму, так і відсотки. Ризик мінімальний, але і прибуток також мінімальний.

Як почати? 4 кроки до старту

Перший крок: порахуйте, скільки ви можете інвестувати

Використовуйте правило 7:2:1: 70% на витрати на життя, 20% заощаджуйте, 10% на інвестиції та розваги. Наприклад, якщо місячний дохід складає $10,000, то вкладіть $1,000 в інвестиції. Далі розділімо: $500 на екстрений запас, $500 на реальні інвестиції. Так ви зможете купувати на дні ринку і не залишитесь без засобів.

Другий крок: вибір типу інвестицій

Відповідно до вашої терпимості до ризику:

• Консерватори → CD
• Консервативна стратегія → комбінація облігацій та CD
• Радикали → 80% акцій + 20% облігацій

Третій крок: знайти надійну платформу

Зараз поріг входу в торгові додатки настільки низький, що це просто жах — деякі підтримують купівлю дробових акцій, інші дозволяють інвестувати в різні активи одним натисканням кнопки. Але будьте обережні з шахрайськими платформами, обов'язково перевіряйте. Лінуєтеся самі працювати? Обирайте паєві фонди з низькими комісійними.

Четвертий крок: невеликі експерименти

Спочатку спробуйте $20. Не всі платформи підходять вам, і не всі стратегії є ефективними. Інвестуючи невелику суму, ви зможете зрозуміти цю платформу, спостерігати за ринковими тенденціями та поступово накопичувати знання. Коли ви вже освоїтеся, почніть поступово збільшувати обсяги та диверсифікувати портфель.

Бонус: відкрийте IRA якомога швидше

Відкрити індивідуальний пенсійний рахунок в коледжі звучить рано? Насправді це зовсім не рано. IRA може допомогти вам відстрочити податки, а якщо вибрати Roth IRA, можна без податків знімати під час пенсії. Чим довше ви будете вкладати, тим більше буде складний відсоток.

Ключові цифри

• Мінімальні інвестиції: $5 починаючи
• Середня річна дохідність американських акцій (з 2008 року): 7,42%
• Нестача нерухомості в США: попит значно перевищує пропозицію, ймовірність цінового бульбашки низька

Нижня межа

Інвестувати починаючи з університету не для того, щоб швидко розбагатіти, а щоб встановити фінансову свідомість. Починаючи з $20, $50, до 40 років ви будете вдячні собі теперішньому. Головне - почати, а потім вже сума. Не чекайте, поки почнете працювати, щоб думати про це.