Новий стандарт пенсійних заощаджень: як використовувати правило вилучення 4,7%?

Традиційна порада — щорічно витягувати 4% з пенсійного акаунту, але з 2026 року експерти змінили свою думку — 4,7% може бути більш реалістичним.

Цифри говорять

1000000 пенсійних коштів → за ставкою 4,7% = перший рік 47000 доларів США, далі з урахуванням інфляції. Наприклад, якщо ваш акаунт протягом року зріс на 10%, наступного року ви зможете взяти більше; навпаки, зменшиться сума для зняття.

Чому виріс на 0,7%?

1. Середовище процентних ставок змінилося — високодохідні ощадні акаунти тепер можуть дати вам 10-кратний дохід, не обов'язково купуючи державні облігації
2. Допомога по працевлаштуванню — багато пенсіонерів працюють на неповний робочий день/вторинну роботу, зменшуючи тиск на акаунт.
3. Динамічне коригування — сучасні фінансові інструменти можуть в реальному часі відстежувати ринок та гнучко коригувати стратегію витягання.

Три способи захистити себе

Резервний фонд → від 3 до 6 місяців витрат на життя, краще зберігати на 2 роки (20-30 років до виходу на пенсію занадто довго)

Слідкуйте за ринковими корекціями → акаунт зменшується на 10%, тож менше виводьте, ринок відновиться - додайте назад, не будьте занадто суворими у виведенні.

Не їжте на повну інфляцію → При інфляції 3% просто додайте 2%, так через кілька років автоматично накопичиться буферна зона.

Нижня межа

4.7% лише орієнтир, ключове - гнучко коригувати відповідно до власної ситуації - лише гнучкий план дозволить вам зберегти капітал і жити комфортно.