Канада планує заборонити криптовалютні банкомати, визначивши їх як «один із основних інструментів шахрайства»

Як повідомляє CBC 29 квітня, весняне економічне оновлення, опубліковане Ліберальною партією Канади у вівторок, оголосило про плани федерального уряду заборонити криптовалютні банкомати, щоб не дати шахраям використовувати ці пристрої для здійснення шахрайства. Весняне економічне оновлення класифікує криптовалютні банкомати як «основний спосіб, за допомогою якого шахраї вводять жертв в оману та злочинці зберігають готівку, здобуту злочинним шляхом».

Оголошення політики весняного економічного оновлення та чинна регуляторна рамка

Згідно з повідомленням CBC від 29 квітня, весняне економічне оновлення, опубліковане Ліберальною партією Канади у вівторок, оголосило про план заборонити криптовалютні банкомати, однак відповідне повідомлення не містило конкретних деталей щодо того, як саме виконуватиметься запропонована заборона.

У заяві уряду зазначено, що цей захід гарантуватиме, аби канадці й надалі могли купувати віртуальні валюти через «підприємства з надання грошових послуг (MSB)», а також краще захищатиме підприємства з надання грошових послуг від впливу незаконної діяльності.

Нині криптовалютні банкомати та інші канадські підприємства з надання грошових послуг (MSB) підпадають під ту саму регуляторну рамку, яка охоплює трейдерів на валютному ринку, звичайні банкомати та компанії з переказу коштів (наприклад, Western Union). У Канаді наразі немає спеціальних нормативних актів, спрямованих саме на індустрію криптовалютних банкоматів.

Аналіз FINTRAC і розслідування CBC

Згідно з повідомленням CBC від 29 квітня, FINTRAC у лютому 2023 року проаналізував підозрілі звіти про операції, подані до цього органу, і дійшов висновку, що криптовалютні банкомати стали основним інструментом, за допомогою якого шахраї отримують кошти від постраждалих по всій країні. Трилогічна розслідувальна серія CBC «Підбурювання до шахрайства: проблеми з криптовалютними банкоматами» опитала правоохоронців, фінансові регуляторні органи, експертів з криптовалют, колишніх працівників компаній криптовалютних банкоматів та жертв шахрайства; результати розслідування збіглися з висновками FINTRAC.

CBC у своєму розслідуванні та FINTRAC у своєму аналізі вказали, що криптовалютні банкомати не потребують банківського рахунку, кошти швидко надходять, а більшість пристроїв під час внесення сум нижче 1,000 доларів США потребують лише номер телефону, при цьому бракує етапу втручання людини; ці риси були визначені як ключові причини, чому вони стали основним інструментом для шахрайства.

Минулої осені CBC звернувся із запитами на інтерв’ю до міністра фінансів François-Philippe Champagne та до FINTRAC, щоб дізнатися про конкретні заходи щодо боротьби з проблемою шахрайства з криптовалютними банкоматами; обидва запити не були схвалені. Під час повторних запитань від парламентських медіа Champagne заявив, що уряд «дуже уважно, дуже серйозно вивчає» всі можливі рішення для запобігання фінансовим злочинам.

Стан криптовалютних банкоматів у Канаді та міжнародне порівняння

Згідно з повідомленням CBC, наразі в Канаді приблизно 4,000 криптовалютних банкоматів — це найбільша кількість у світі на душу населення; у глобальному масштабі загальна кількість криптовалютних банкоматів перевищує 39,000.

Згідно з повідомленням CBC, інші юрисдикції вже вживали заходів щодо проблеми шахрайства з криптовалютними банкоматами:

Сполучене Королівство: у 2021 році запровадили систему ліцензування; станом на сьогодні не видали жодної ліцензії жодному оператору, фактично сформувавши заборону

Нова Зеландія: нині пропонується заборонити криптовалютні банкомати

Австралія: після того як фінансово-розвідувальна установа та поліція завершили масштабне розслідування, минулого літа запровадили щоденний ліміт на операції

Сполучені Штати: у південній половині штатів уже подали або впровадили відповідні закони; заходи включають щоденний ліміт на операції на одного клієнта, граничний ліміт комісій за операції та вимогу до операторів повертати кошти жертвам шахрайства

Поширені запитання

На чому ґрунтується політика Канади щодо плану заборонити криптовалютні банкомати?

Згідно з повідомленням CBC від 29 квітня, Ліберальна партія Канади у весняному економічному оновленні класифікувала криптовалютні банкомати як «основний спосіб, за допомогою якого шахраї вводять жертв в оману та злочинці зберігають готівку, здобуту злочинним шляхом». Аналіз FINTRAC за лютий 2023 року також визнав криптовалютні банкомати основним інструментом, за допомогою якого шахраї отримують кошти від постраждалих у Канаді.

Скільки криптовалютних банкоматів наразі є в Канаді? Якими нормативними актами вони регулюються?

Згідно з повідомленням CBC, у Канаді приблизно 4,000 криптовалютних банкоматів — це країна з найбільшою кількістю таких пристроїв на душу населення. За чинною рамкою ці пристрої підпадають під ті самі правила, що й інші підприємства з грошових послуг (MSB); у Канаді досі немає спеціальних нормативних актів, спрямованих на індустрію криптовалютних банкоматів.

Які регуляторні заходи щодо криптовалютних банкоматів ухвалили інші країни?

Згідно з повідомленням CBC, Сполучене Королівство фактично сформувало заборону через систему ліцензування 2021 року, Нова Зеландія пропонує заборонити, Австралія запровадила щоденні ліміти на операції, а в південній частині США вже подали або впровадили щоденні ліміти на операції, ліміти на комісії та заходи на кшталт відшкодування коштів постраждалим.