Broadridge запустила проєкт із спрощення розкриття інформації за допомогою ШІ в Ірландії

Broadridge розробляє інструменти штучного інтелекту, щоб спрощувати фінансові розкриття в Ірландії, за підтримки IDA Ireland, усуваючи прогалину між масштабом індустрії фондів країни та обмеженою участю роздрібних інвесторів. За словами компанії, ініціатива перетворює технічну інвестиційну мову на зрозуміліші формати, зберігаючи регуляторну точність.

Ірландія має понад €5 трлн у фондових активах і залишається центральним хабом для біржових фондів (ETF) у Європі, однак участь роздрібних інвесторів залишається обмеженою — фінансова грамотність визначена як ключове обмеження. Дослідження, на яке посилаються в проєкті, показує, що лише 18% громадян ЄС демонструють високий рівень фінансової грамотності, а документи з розкриттями часто написані мовою, яку складно інтерпретувати непрофесійним інвесторам.

Ринковий контекст і прогалина в участі

Розрив між доступними інвестиційними продуктами та розумінням інвесторів має наслідки для розподілу капіталу, зокрема тому, що заощадження домогосподарств залишаються зосередженими на депозитних рахунках. За даними Broadridge, у Європі приблизно €14 трлн зберігається на рахунках за заощадженнями домогосподарств.

Деніс Керран, керівник міжнародних фінансових сервісів, emergent business and engineering and green economy в IDA Ireland, заявив: «Ірландія — провідний міжнародний центр інновацій у фінтех. Ми раді підтримати Broadridge у її місії підвищити фінансову грамотність завдяки силі штучного інтелекту. Я бажаю команді Broadridge кожного успіху в цьому інноваційному проєкті».

Застосування ШІ до фінансової мови

Broadridge повідомила, що проєкт досліджуватиме, як штучний інтелект може перетворювати складні розкриття на формати простою мовою, дозволяючи роздрібним інвесторам краще інтерпретувати характеристики продуктів, ризики та потенційні результати. Підхід зосереджується на збереженні відповідності регуляторним вимогам, змінюючи спосіб подання інформації, зокрема шляхом реорганізації контенту та зменшення залежності від технічної термінології.

Стівен Джонстон, старший офіцер по країні для Ірландії в Broadridge, прокоментував: «Ця партнерська співпраця з IDA Ireland ставить Broadridge у центр національної ініціативи із використання технологій, щоб зробити складні інвестиційні продукти справді доступними для роздрібних інвесторів. Ми проаналізували документи з інвестиційними розкриттями від 50 найбільших керуючих активами у Великій Британії та виявили, що майже половина була написана на академічному рівні, який важко зрозуміти більшості роздрібних інвесторів. У Європі близько €14 трлн лежить на рахунках за заощадженнями домогосподарств. У той час, коли купівельна спроможність знижується через інфляцію, надто багато цих заощаджувачів не мають ясності та впевненості щодо того, як найкраще реалізувати інвестиційний потенціал. Застосовуючи ШІ для створення комунікацій простою мовою, зберігаючи регуляторну відповідність і точність, ми можемо вимірювано підвищити залучення та допомогти ірландським заощаджувачам перейти від депозитних рахунків до довгострокових інвестицій, які можуть підтримати їхні фінансові майбутні перспективи».

Використання ШІ в цьому контексті відображає ширший зсув у бік автоматизації інтерпретації, а не лише доставки даних, зокрема в сферах, де регуляторні документи стандартизовані, але їх важко читати.

Узгодження з регуляторикою

Проєкт узгоджується з триваючими зусиллями на європейському рівні щодо підвищення фінансової грамотності та спрощення розкриттів. Регуляторні рамки, такі як PRIIPs і MiFID, запровадили стандартизовані документи, але залишаються запитання щодо їхньої доступності для роздрібних користувачів. Broadridge заявила, що її дослідження розглядатиме, як спрощену комунікацію можна впровадити в межах існуючих регуляторних структур, а не вимагати змін до базових правил.

Ініціатива також пов’язана з ширшими цілями державної політики, спрямованими на збільшення участі роздрібних інвесторів на ринках капіталу, зокрема тому, що інфляція впливає на купівельну спроможність і поведінку в сфері заощаджень. Результати дослідження, як очікується, буде передано регуляторам та учасникам індустрії, що сприятиме обговоренням щодо того, як можуть еволюціонувати стандарти розкриття.

Операційні та впроваджувальні міркування

Для керуючих активами та постачальників сервісів спрощення розкриттів може вимагати змін у процесах виробництва контенту, перевірки комплаєнсу та технологічній інфраструктурі. Інтеграція ШІ в ці робочі процеси створює як вигоди з точки зору ефективності, так і вимоги до нагляду.

Ефективність спрощеної мови залежатиме від того, чи покращує вона розуміння інвесторами, не знижуючи точності або повноти інформації. Баланс між ясністю та регуляторною точністю залишається ключовим обмеженням.

На ширшому ринку зростання розуміння може вплинути на те, як роздрібні інвестори розподіляють капітал, потенційно переводячи фонди з депозитів у інвестиційні продукти. Це вплине як на канали дистрибуції, так і на попит на продукти.

Broadridge заявила, що її команда, базована в Дубліні, підтримуватиме ініціативу, працюючи з керуючими активами та адміністраторами фондів у межах регуляторних рамок, зокрема PRIIPs, MiFID і Solvency II.