Новые стандарты пенсионных накоплений: как использовать правило извлечения 4,7%?

Традиционно рекомендуют снимать 4% ежегодно с пенсионного счета, но с 2026 года эксперты изменили мнение — 4,7% может быть более реалистичным.

Цифры говорят

1000000 пенсионных накоплений → Извлечение по 4,7% = 47000 долларов в первый год, затем с учетом инфляции. Например, если ваш счет за год увеличится на 10%, то в следующем году вы сможете извлечь немного больше; наоборот, если уменьшится, то сумма извлечения снизится.

Почему решились на рост на 0,7%?

1. Среда процентных ставок изменилась — высокодоходные сберегательные счета теперь могут приносить вам 10-кратную прибыль, не обязательно покупая государственные облигации.
2. Субсидия за работу — многие пенсионеры работают на неполный рабочий день/вторую работу, что снижает давление на счет.
3. Динамическая настройка — современные финансовые инструменты могут в реальном времени отслеживать рынок и гибко настраивать стратегии извлечения.

Три способа защитить себя

Резервный фонд → от 3 до 6 месяцев жизненных расходов, лучше сохранить на 2 года (20-30 лет до выхода на пенсию слишком долго)

Следите за рыночными изменениями → если счет упадет на 10%, то забирайте меньше, при восстановлении рынка добавьте обратно, не вынимайте жестко.

Не ешьте полную инфляцию → При уровне инфляции 3% просто добавьте 2%, так через несколько лет автоматически накопится буферная зона.

Нижняя линия

4,7% это всего лишь ориентир, ключевое — гибко адаптироваться в зависимости от своей ситуации — только гибкий план позволит вам сохранить капитал и жить комфортно.