Visa и Mastercard снизят комиссию за использование карт, кредитные карты с высоким кэшбэком могут быть отвергнуты магазинами.

В статье Wall Street Journal (WSJ) сообщается, что два крупных платежных гиганта Visa и Mastercard ведут переговоры с торговцами о достижении соглашения, которое, как ожидается, приведет к падению комиссий за кредитные карты и предоставит торговцам больше полномочий по отказу от приема определенных карт. Эти переговоры предвещают, что правила игры на рынке кредитных карт могут быть переписаны, а тройные отношения между торговцами, банками и потребителями значительно изменятся.

20 лет судебных разбирательств подойдут к концу, долгожданный поворот в споре о комиссиях за обмен.

С 2005 года крупные американские торговцы обвиняют Visa и Mastercard в сговоре с банками для монополизации рынка с высокими обменными сборами (interchange fees) и «правилами анти-направления (anti-steering rules)».

Первый — это плата, которую торговцы должны платить за каждую транзакцию с помощью карты, обычно составляющая от 2% до 2,5% от суммы сделки, что на протяжении многих лет становится проблемой для розничной торговли; второй же требует от торговцев не поощрять клиентов использовать более дешевые способы оплаты, чтобы сохранить свое доминирующее положение.

Этот спор продолжается почти двадцать лет, в 2024 году была предложена方案 на 30 миллиардов долларов, но суд отклонил его, и теперь стороны, похоже, могут прийти к соглашению.

Новые особенности соглашения: средняя комиссия снизилась на 0,1%, возможность отклонения некоторых кредитных карт

Согласно сообщениям, Visa и Mastercard планируют в течение следующих нескольких лет в среднем снизить обменные комиссии на 0,1 процентного пункта и смягчить долгосрочно критикуемые «правила приема всех карточек».

В прошлом, если торговцы принимали Visa онлайн, они должны были принимать все кредитные карты Visa. Теперь это соглашение позволит торговцам выбирать, какие карты не принимать, например, карты с высокой комиссией, но с высоким кэшбэком или начислением миль – «возвратные карты (rewards cards)», а также другие обычные карты (no-rewards cards) или коммерческие карты (commercial cards).

Это означает, что торговцы могут избежать «высоких затрат на обмен» по кредитным картам с высокой вознаграждением, но также могут потерять часть потребителей из-за отказа в приеме.

Эпоха высоких вознаграждений по кредитным картам может закончиться? Потребители первыми пострадают.

Программа высоких вознаграждений по кредитным картам долгое время финансировалась банками, а источником средств являются комиссии, уплачиваемые торговцами. Если соглашение о примирении будет одобрено, доходы банков сократятся, что может привести к уменьшению вознаграждений по кредитным картам в будущем, ужесточению условий повышения или снижению стимулов для выпуска карт.

Новый договор также касается вопроса «дополнительной платы (surcharging)», и в будущем торговцы, возможно, смогут законно взимать дополнительные сборы с клиентов, оплачивающих кредитными картами, чтобы покрыть затраты на транзакции. В настоящее время некоторые малые предприятия уже начали применять аналогичные методы, заставляя потребителей, использующих кредитные карты, сталкиваться с более высокими расходами.

(Visa расширяет поддержку четырех блокчейнов и стейблкоинов, объем потребления криптовалюты в прошлом квартале увеличился в четыре раза)

Право на торги по оплате возвращается к продавцам, но кто оплачивает?

Данные Nilson Report показывают, что в 2023 году банки-эмитенты получили 72 миллиарда долларов США в виде обменных сборов через Visa и Mastercard, что означает, что небольшое изменение комиссионных на 0,1 процентного пункта может оказать влияние на всю отрасль в размере миллиардов долларов.

Как только соглашение о примирении будет успешно принято, возврат денежных средств по кредитным картам сократится, права на торги для продавцов возрастут, а расходы потребителей возрастут, можно сказать, что они пострадают в первую очередь.

Эта статья о том, что Visa и Mastercard снизят комиссии за использование карт, и кредитные карты с высокой отдачей могут быть отклонены магазинами. Впервые опубликовано в Chain News ABMedia.