Então, tenho feito muitas pesquisas sobre credores hipotecários recentemente, e honestamente há muito mais opções do que eu percebia. Tipo, aparentemente há cerca de 11.000 credores hipotecários nos EUA - o que é meio avassalador quando estás a tentar escolher um.

Comecei a analisar o que faz um bom credor e realmente resume-se a algumas coisas: que tipo de empréstimos oferecem, quão fácil é o processo deles, e se as pessoas realmente têm boas experiências com eles. Tenho verificado algumas das principais empresas de hipotecas e queria partilhar o que descobri.

Rocket Mortgage continua a aparecer como tendo um serviço ao cliente sólido. Permitem fazer tudo online, mas também podes falar com pessoas reais 24/7 - eles têm mais de 3.000 banqueiros de hipotecas disponíveis. O que é interessante é que eles realmente gerem a maioria dos seus próprios empréstimos em vez de vendê-los a terceiros, assim não te deixam a saltar de um lado para o outro. Classificaram-se em primeiro lugar na satisfação do cliente no estudo da J.D. Power há alguns anos. O pagamento inicial pode ser tão baixo quanto 3% para compradores de primeira viagem, o que é bastante razoável.

Se queres comparar várias ofertas rapidamente, o LendingTree é interessante - podes ver cotações de mais de 1.500 credores no sistema deles. O processo é simples: responde a algumas perguntas, vê comparações lado a lado, fala com os agentes de empréstimo. Também têm muitos recursos educativos, o que é útil se és novo nisto.

Para membros militares, o Veterans United tem uma plataforma online sólida e especializam-se em empréstimos VA. Oferecem aconselhamento de crédito gratuito também, o que pode ajudar se o teu crédito precisar de melhorias. Nenhum pagamento inicial é necessário para empréstimos VA, o que é uma grande vantagem.

A Better Mortgage parece focar na rapidez - eles afirmam tempos médios de encerramento em torno de 32 dias, contra uma média nacional de 50 dias. Tudo é digital, o que mantém os custos baixos. Também têm esta coisa do "Hipoteca de Um Dia" onde podes bloquear uma taxa e obter aprovação em um dia.

A Guild Mortgage tem programas especificamente para compradores de primeira viagem e trabalha com mais de 500 programas de assistência de pagamento inicial. São um dos principais credores de empréstimos FHA no país. Podes qualificar com pontuações de crédito tão baixas quanto 540, se colocares pelo menos 10% de entrada.

O Navy Federal tem muitas lojas físicas - 324 agências em todo o país - o que é ótimo se preferes atendimento presencial. Também oferecem correspondência de taxas, o que é bom. O programa HomeBuyers Choice permite-te obter financiamento de 100%.

A Caliber Home Loans tem um programa específico para trabalhadores por conta própria, o que achei que valia a pena mencionar, já que isso pode ser complicado com credores tradicionais. Eles também aceitam informações de crédito não tradicionais.

O Bank of America está em todo lado - mais de 4.300 agências - então acessibilidade não é realmente um problema. Têm taxas competitivas e, se já fazes operações bancárias lá, podes obter descontos.

Quando estás a aplicar, vais precisar de organizar as tuas finanças. A maioria dos credores quer ver os teus dois últimos recibos de pagamento, declarações fiscais recentes, W-2s ou 1099s, e extratos das tuas contas bancárias e de investimento. Eles farão uma verificação de crédito - mas se aplicares a vários credores dentro de 45 dias, isso não prejudica a tua pontuação, pois eles sabem que estás a fazer shopping.

Toda a questão da hipoteca pode parecer intimidante, especialmente se for a tua primeira vez. Mas basicamente, estás a obter um empréstimo garantido pela própria casa. Pões algum dinheiro inicialmente ( o mínimo varia, mas pode ser tão baixo quanto 3-5% ), e depois pagas o resto ao longo do tempo com juros. A maioria das pessoas opta por prazos de 15 ou 30 anos, embora alguns credores ofereçam mais flexibilidade.

Existem também diferentes tipos de empréstimos - convencional (credor privado), FHA (gov-backed, popular entre compradores de primeira viagem), VA (para militares), USDA (para áreas rurais), e empréstimos jumbo para propriedades caras. Taxa fixa significa que o teu pagamento permanece igual para sempre, o que é previsível. Taxa ajustável começa mais baixa, mas pode mudar, o que é mais arriscado, mas pode funcionar se não fores ficar a longo prazo.

Honestamente, as melhores empresas de hipotecas para ti dependem realmente da tua situação - se és militar, trabalhador por conta própria, comprador de primeira viagem, etc. Mas o importante é comparar o que diferentes credores oferecem e não apenas ir pelo primeiro. A diferença nas taxas e condições pode poupar-te milhares ao longo da vida do empréstimo.