Está a considerar uma Idade de Aposentação Antecipada para a Segurança Social? Aqui está o que precisa de saber primeiro

Quando atingires os 62 anos, tornas-te elegível para começar a receber os benefícios da Segurança Social. Muitas pessoas aproveitam esta oportunidade sem compreender totalmente as consequências a longo prazo. No entanto, se solicitarem os benefícios numa idade de reforma antecipada em vez de esperar até à idade de reforma plena de 67 anos (para quem nasceu em 1960 ou posteriormente), os teus pagamentos mensais serão permanentemente reduzidos. A questão não é se podes solicitar cedo — podes — mas se deves fazê-lo.

Porque é importante esperar até à Idade de Reforma Plena

A matemática é simples: quanto mais tarde solicitarem após os 62 anos, maior será o valor do benefício. Ao esperar até à idade de reforma plena, receberás os teus benefícios na totalidade do valor calculado. Se solicitarem aos 62 anos, estarás a enfrentar uma redução substancial e permanente em cada pagamento que receberes pelo resto da vida. Isto pode parecer aceitável se precisares do dinheiro agora, mas vale a pena fazer as contas antes de tomar esta decisão irreversível.

Por exemplo, se planeias atingir a elegibilidade para o Medicare aos 65 anos, não assumes que deves solicitar os benefícios da Segurança Social ao mesmo tempo. Mesmo uma diferença de três anos entre os 62 e os 65 anos cria uma lacuna visível na tua renda mensal. Quanto mais tempo puderes esperar, maiores serão os teus pagamentos finais.

A tua janela de 12 meses para reverter uma solicitação antecipada

Aqui está a boa notícia: se já solicitaste os benefícios da Segurança Social numa idade de reforma antecipada e agora te arrependes, não estás completamente preso. A Segurança Social tem uma regra menos conhecida que permite a cada pessoa uma única oportunidade de reverter a decisão durante a vida.

Para aproveitar esta oportunidade, deves cumprir dois requisitos rigorosos:

1. Retirar dentro de 12 meses: Deves apresentar a tua solicitação de retirada dentro de 12 meses da data da tua solicitação original.
2. Reembolsar todos os benefícios recebidos: Precisas de devolver cada dólar que a Segurança Social te pagou desde que começaste a receber.

Ambas as condições devem ser cumpridas. Se já passaste os 12 meses e não sabias desta opção, a tua janela fechou. E se não tiveres fundos para devolver o que recebeste, não poderás reverter a decisão. Mas se conseguires satisfazer ambos os requisitos, terás outra oportunidade de solicitar e potencialmente garantir benefícios mensais significativamente maiores no futuro.

Como tomar uma decisão mais inteligente sobre a Segurança Social desde o início

A melhor estratégia é pensar cuidadosamente antes de solicitar os benefícios numa idade de reforma antecipada. Não te deixes levar pela pressa só porque te tornaste elegível. Em vez disso, avalia múltiplos cenários: E se esperares até aos 65 anos? E se aguardares até aos 67 ou até aos 70?

Cada cenário mostrará resultados diferentes. O ponto de equilíbrio onde esperar se torna financeiramente vantajoso geralmente ocorre por volta dos 75 anos, dependendo das estimativas de esperança de vida e das circunstâncias pessoais. Fazer estas contas — ou melhor ainda, consultar um consultor financeiro — pode ajudar-te a tomar uma decisão informada, em vez de uma decisão impulsiva ou emocional.

Se já fizeste uma solicitação de que te arrependes, compreender estas regras dá-te a informação necessária para explorar as tuas opções. A Segurança Social é uma das tuas fontes mais importantes de rendimento na reforma, e a decisão sobre quando solicitar os benefícios merece uma reflexão cuidadosa, em vez de uma ação precipitada.