Fintech egípcia, MoneyFellows, levanta ronda Series B de $31 milhões

MoneyFellows, uma fintech egípcia de ROSCA (Associação Rotativa de Poupança e Crédito), arrecadou $31 milhões numa ronda de Série B liderada pela CommerzVentures, Middle East Venture Partners (MEVP) e Arzan Venture Capital.

A ronda eleva o total de angariações da empresa de 4 anos para $37 milhões e espera aumentar este valor nos próximos meses.

Os participantes na ronda incluem:

• Partech
• Sawari Ventures
• Commerz Ventures
• Middle East Venture Partners (MEVP)
• Invenfin
• Arzan Venture Capital
• National Investment Company (NIC)
• 4DX Ventures
• P1Ventures

A MoneyFellows está a digitalizar as Associações Rotativas de Poupança e Crédito (ROSCA), que são populares em muitos países africanos. Na ROSCA, os participantes criam um grupo onde cada membro contribui com um valor acordado de dinheiro (normalmente mensalmente) e o total é entregue a uma pessoa de forma rotativa.

Por exemplo, se 10 pessoas concordarem em contribuir $10 mensalmente, cada mês, uma delas recebe o valor total contribuído ($100), e quando um ciclo de contribuição termina, começam novamente. A prática tem diferentes nomes, tais como:

• Chama no Quénia
• Esusu ou Ajo na Nigéria
• Gameya no Egito, e
• Kameti ou fundo de chits na Índia

A MoneyFellows chama-lhes Círculos e, como requerem confiança, geralmente são famílias e amigos próximos que se juntam para formar uma associação, limitando os participantes. A MoneyFellows está a abordar isto ao avaliar a solvabilidade dos participantes, permitindo-lhes formar associações mais diversificadas na sua aplicação móvel.

Os participantes são alocados em posições num círculo dependendo de quererem emprestar, poupar ou planear.

Segundo o CEO, Ahmed Wadi, os participantes são cobrados com base nas posições que escolhem.

Portanto, se for a posição número um, é um verdadeiro tomador de empréstimo, por isso cobramos uma taxa. Se for a posição número dois, cobramos-lhe um pouco menos.

As taxas dependem da duração do círculo e da posição que escolher. Por exemplo, as taxas começam em 6% na primeira posição do círculo de 5 meses e diminuem gradualmente até atingir zero; o mesmo conceito aplica-se aos círculos de 7 e 10 meses.

Ele acrescentou que a empresa reserva fundos para cada Círculo lançado, protegendo os participantes caso algum incumprimento nas suas contribuições mensais, mesmo que os participantes assinem contratos legais.

As contribuições começam em apenas 500 EGP ($21) por mês e podem chegar até 20.000 EGP ($840) por mês, e os utilizadores podem escolher entre 3 durações diferentes – 5 Meses, 7 Meses e 10 Meses.

Os benefícios do processo digitalizado incluem:

• Capacidade de participar em múltiplos círculos ao mesmo tempo
• Não estar limitado por círculo social ou localização geográfica
• Privado – Ninguém sabe quando receberá o seu pagamento
• Seguro – Todos assinam um contrato legalmente vinculativo
• Vários métodos de pagamento e recebimento, incluindo banca tradicional e digital

A MoneyFellows tem mais de 4,5 milhões de utilizadores registados na sua plataforma; no entanto, apenas 7% são utilizadores ativos mensais. Segundo o CEO, o setor representa uma oportunidade de $700 mil milhões.

A fintech, que também faz parcerias com empresas para vender na sua plataforma, planeia adicionar mais ofertas, incluindo:

• Comprar Agora, Pagar Depois (BNPL)
• Pensão, e
• Cartões

Quer também expandir-se no continente.

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