Verificação de Identidade do Cliente KYC - Por que é um fator vital nas transações financeiras?

Trong bối cảnh tecnologia Blockchain a desenvolver-se rapidamente, a verificação de identidade do cliente tornou-se uma exigência obrigatória de todas as organizações financeiras. Mas afinal, o que é KYC? Por que é tão importante? Para obter uma compreensão mais aprofundada sobre este tema, este artigo irá analisar detalhadamente o conceito, o processo e o significado prático do KYC no mundo das transações digitais.

O que é KYC? Diferença entre KYC e eKYC

KYC é a abreviação de “Know Your Customer” (Conheça o Seu Cliente), uma etapa importante no processo de due diligence que as empresas de serviços financeiros devem realizar. O objetivo do KYC é confirmar a identidade, avaliar o nível de risco financeiro e determinar o conhecimento de investimento do cliente.

eKYC (electronic Know Your Customer) é a versão digital do procedimento acima, realizado totalmente online sem necessidade de documentos físicos. Essa abordagem ajuda a acelerar a verificação, mantendo um alto nível de segurança.

Os tipos de documentos mais comuns exigidos no KYC incluem: Cartão de Cidadão, Passaporte, Carta de Condução, Extratos bancários e outros documentos de verificação de identidade.

A Importância do KYC nas Transações Financeiras

O KYC não é apenas uma exigência administrativa, mas sim a base que protege todo o sistema financeiro. Aqui estão as principais razões:

Prevenir roubo de identidade: O KYC estabelece a identidade legal do cliente, eliminando a possibilidade de criar contas falsas. Em 2017, nos EUA, mais de 16,8 bilhões de dólares foram roubados, afetando mais de 17 milhões de pessoas, demonstrando a gravidade do problema.

Combate à lavagem de dinheiro (AML): O processo de KYC ajuda a identificar e impedir indivíduos ou organizações criminosas que usam contas falsas para ocultar atividades ilegais, como tráfico de drogas, tráfico de pessoas ou fraudes.

Prevenir atividades terroristas: O KYC auxilia na detecção de indivíduos ou organizações envolvidas no financiamento do terrorismo, protegendo a segurança financeira.

Melhorar a reputação das criptomoedas: Quando as criptomoedas são rigorosamente reguladas por meio do KYC, deixam de ser vistas como ferramentas de lavagem de dinheiro, incentivando sua adoção mais ampla.

Como funciona o Processo de KYC / eKYC?

O processo de KYC / eKYC consiste em três fases principais:

Fase 1: CIP - Confirmação de Identidade do Cliente

CIP (Customer Identification Program) é a primeira etapa, onde a organização coleta informações básicas:

• Nome completo
• Data de nascimento
• Endereço residencial
• Outras informações pessoais relevantes

Fase 2: CDD - Due Diligence Detalhado

Após a verificação de identidade, a organização realiza CDD (Customer Due Diligence) para avaliar o risco. Essa etapa é dividida em três níveis:

• SDD (Simplified Due Diligence): Aplicável a clientes de baixo risco
• CDD (Basic Customer Due Diligence): Verificação padrão com risco médio
• EDD (Enhanced Due Diligence): Verificação avançada para casos de alto risco ou clientes de destaque público

Fase 3: Monitoramento Contínuo

As instituições financeiras devem estabelecer programas de monitoramento contínuo dos clientes, acompanhando:

• Atividades de transação incomuns
• Movimentos geográficos ou atividades transfronteiriças
• Sinais de alerta relacionados a meios de comunicação ou canais suspeitos

Diferença entre KYC e AML

Muitas pessoas confundem KYC com AML, mas estes não são conceitos equivalentes.

AML (Anti Money Laundering) é um componente mais amplo — um conjunto de procedimentos abrangentes que todas as organizações financeiras devem implementar para combater a lavagem de dinheiro.

KYC é uma etapa indispensável dentro do AML. Ela foca na verificação de identidade e avaliação de risco do cliente, enquanto o AML cobre também o monitoramento de transações, relato de atividades suspeitas e conformidade legal.

Simplificando: o KYC é uma das principais ferramentas para a implementação do programa AML.

Quem deve realizar KYC / eKYC?

Qualquer organização que atue no setor financeiro deve cumprir com o KYC:

• Bancos comerciais
• Cooperativas de crédito
• Empresas de gestão de ativos
• Corretoras
• Plataformas de tecnologia financeira (Fintech)
• Empréstimos privados e plataformas de empréstimo
• Exchanges de criptomoedas
• Corretoras de câmbio e bolsas de valores internacionais

Os governos estão cada vez mais exigentes que as organizações implementem integralmente os procedimentos de KYC para aumentar a segurança e combater fraudes.

Por que as exchanges de criptomoedas precisam de KYC?

A implementação do KYC ajuda as exchanges a reduzir atividades negativas. Por exemplo, em 2021, ocorreram 5 grandes ataques de ransomware que bloquearam computadores até que o resgate fosse pago. Em 2020, as vítimas perderam quase 350 milhões de dólares em criptomoedas devido a ataques apoiados pelo anonimato do sistema de criptomoedas descentralizadas (DeFi).

O KYC é fundamental para:

• Proteger os clientes contra ataques e fraudes
• Construir confiança na economia de criptomoedas
• Reduzir a ligação entre criptomoedas e atividades ilegais
• Facilitar a adoção mais ampla de criptomoedas

Conclusão

O KYC tornou-se uma componente indispensável na operação de qualquer organização financeira. Este procedimento não só protege as instituições de riscos legais, mas também resguarda os usuários contra fraudes, roubo de identidade e atividades ilícitas.

No mundo das transações digitais de hoje, cumprir com o KYC / eKYC não é uma opção, mas uma exigência obrigatória para garantir segurança, proteção e legalidade em todas as transações financeiras. Os clientes devem compreender a importância deste procedimento para participar com mais tranquilidade nas atividades de transação online.