Aqui está o motivo pelo qual você na verdade NÃO PODE emprestar do seu IRA ( E o que fazer em vez disso )

Muitas pessoas pensam que as IRAs funcionam como 401(k)s—você pode acessá-las sempre que precisar de dinheiro. Não. Essa é a maior incompreensão sobre contas de aposentadoria.

Aqui está a realidade: As IRAs não têm uma opção de empréstimo. Ponto. Qualquer dinheiro que você retirar = distribuição, não empréstimo. E as distribuições variam dependendo do tipo da sua conta:

Retirada de IRA tradicional antes dos 59½? Você está a considerar:

• Imposto sobre o rendimento sobre o montante total
• 10% penalização adicional
• Exemplo: Retirar $10k cedo → pagar ~$3,200 em impostos + penalidades se estiver na faixa de imposto de 22%

Roth IRA? Mais flexível—pode retirar contribuições a qualquer momento isento de impostos. Mas tocar nos ganhos cedo? As mesmas penalizações aplicam-se.

O verdadeiro assassino: Crescimento composto perdido. $10k retirados agora poderiam ser mais de $50k em 20 anos. Esse custo de oportunidade é brutal.

Tem exceções? Sim:

• Compra de casa pela primeira vez (max $10k vida )
• Despesas médicas acima do limite de AGI
• Custos de deficiência ou de ensino superior
• Pagamentos periódicos substancialmente iguais (SEPPs)

Mas estes ainda não evitam o imposto sobre o rendimento—apenas a penalização de 10%.

Melhores movimentos: Empréstimo pessoal, HELOC, 401(k) empréstimo (se disponível), ou o arriscado rollover de IRA de 60 dias. Qualquer coisa é melhor do que saquear seu fundo de aposentadoria cedo.

Conclusão: As IRAs são para a reforma, não para emergências. Mantenha as mãos longe até aos 59½, ou tenha uma razão muito boa + um consultor financeiro ao seu lado.