O que acontece quando o seu cartão bancário é congelado?

Os cartões bancários ficam congelados o tempo todo hoje em dia. Estranho como isso parece sempre acontecer quando você realmente tem dinheiro lá. Super irritante. Isso bagunça tudo—suas compras, pagamentos de casa, até mesmo o acesso ao seu dinheiro da pensão. Vamos ver por que isso acontece e o que você pode fazer a respeito.

Por que é que o meu cartão deixou de funcionar?

1. Transações suspeitas: Dinheiro vindo de atividades talvez ilegais como fraudes ou operações de jogo. Pessoas de negócios internacionais são muito afetadas por isso.

2. Apostas online: Às vezes, basta uma aposta. Um depósito. É tudo o que é necessário.

3. Deixar outras pessoas usarem o seu cartão: Entregar os seus dados a outra pessoa? Má ideia. Elas podem usá-lo para coisas que você nunca aprovou. Pior ainda—todas as suas contas naquele banco podem ser bloqueadas.

4. Pagamentos estranhos: Receber dinheiro de fontes duvidosas. Não é bom.

Quem Tem Permissão para Congelar o Meu Dinheiro?

1. Bancos: Eles percebem algo estranho, eles bloqueiam. Irritante, mas verdade. No entanto, eles não podem manter seu dinheiro para sempre. Não sem permissão legal.

2. Polícia e tribunais: Estes tipos têm o verdadeiro poder. Os bancos têm de ouvir quando dizem "congela essa conta."

Quais Grupos de Aplicação da Lei Geralmente Fazem Isso?

1. Unidades de fraude: Elas investigam golpes. Congelam muitas contas de uma só vez. Às vezes, descongelam rapidamente se você for inocente.

2. Equipas de crime financeiro: Estas pessoas investigam a lavagem de dinheiro. Os seus congelamentos duram para sempre—seis meses, talvez mais.

3. Especialistas em cibercrime: Combatentes do crime online. Eles congelam contas de todos os tamanhos.

O Que Fazer Agora?

Não entre em pânico. Experimente estes passos:

1. Descubra o porquê: Pense nas transações recentes. Aconteceu algo incomum ultimamente?

2. Fale com o seu banco: Vá pessoalmente. Faça perguntas. Obtenha números de referência.

Depois disso:

1. Aguarde: Algumas congelamentos desaparecem em três dias. Mágico.

2. Peça um descongelamento: Se está preso à espera e não fez nada de errado, reúna as suas provas. Mostre de onde vem o seu dinheiro. Explique-se aos investigadores.

3. Recorra da decisão: Se ninguém estiver a ajudar, vá por cima deles. Traga documentação.

Se apenas algumas transações estiverem bloqueadas, você ainda pode usar caixas eletrônicos e visitar agências. Seu escore de crédito deve estar bem. É meio um alívio, eu acho.

Para contas bloqueadas após fraude? Pode haver uma espera de 30 dias. Ou visite o seu centro de fraude local com a documentação. Não é o ideal, mas há sempre uma saída.