Không chỉ là một ngân hàng khác: Làm thế nào các hiệp hội tín dụng có thể tiếp cận các thành viên trẻ hơn

Liên minh tín dụng có những đặc điểm riêng biệt: họ là tổ chức phi lợi nhuận và thuộc sở hữu của các thành viên. Tuy nhiên, giữa sự bùng nổ của các công ty dịch vụ tài chính trong bối cảnh số hóa ngày nay, những điểm khác biệt này có thể khó diễn đạt. Mặc dù nhiều người tiêu dùng trẻ tuổi đang chủ động tìm kiếm đúng kiểu hướng dẫn mà liên minh tín dụng làm rất tốt, họ lại thường coi liên minh tín dụng như một ngân hàng khác.

Trong một podcast gần đây của PaymentsJournal, Tom Pierce của Velera, Giám đốc Marketing và Truyền thông, và Carrie Stapp, Phó Giám đốc Marketing, cùng với Brian Riley, Giám đốc Tín dụng và Đồng trưởng nhóm mảng Thanh toán tại Javelin Strategy & Research, đã phân tích hai nghiên cứu của Velera—Eye on Payments và CU Growth Outlook—để chắt lọc các hiểu biết then chốt về cách liên minh tín dụng có thể giành lại thương hiệu của mình và nổi bật giữa một thị trường đông đúc.

Từ giai đoạn mới nổi đến chuẩn mực

Một số hiểu biết thuyết phục nhất tập trung vào cách người tiêu dùng thanh toán. Trong những năm gần đây, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đã liên tục cạnh tranh để giành vị thế thống trị, nhưng đến năm ngoái mức sử dụng gần như được chia đều. Mặc dù có sự cân bằng này, hai phương thức thường phục vụ những mục đích khác nhau. Người tiêu dùng thường dùng thẻ ghi nợ cho các khoản mua hằng ngày—chẳng hạn như cửa hàng tiện lợi, nhà thuốc và cửa hàng tạp hóa—trong khi thẻ tín dụng thường được dành cho các khoản mua lớn hơn tại các cửa hàng bán lẻ quy mô lớn hoặc địa điểm giải trí.

Một xu hướng đáng chú ý khác là đà tăng trưởng tiếp diễn của ví kỹ thuật số và thanh toán không tiếp xúc. Khoảng 7 trên 10 người tiêu dùng hiện sử dụng ví di động ít nhất vài lần mỗi năm, và khoảng một phần ba sử dụng ví nhiều lần mỗi tuần.

“Phát hiện quan trọng khác liên quan đến các mảng thanh toán đã chuyển từ giai đoạn mới nổi sang các chuẩn mực thanh toán, bao gồm mua trước trả sau và thanh toán P2P,” Pierce nói. “Với BNPL, chúng tôi có 38% thành viên liên minh tín dụng nói rằng họ sẽ có khả năng sử dụng dạng chương trình đó nếu được liên minh tín dụng của họ cung cấp.”

“Ở mảng P2P, ba phần tư người tiêu dùng nói rằng họ sử dụng các hình thức thanh toán này ít nhất theo chu kỳ, và một số thế hệ trẻ hơn đang dùng chúng như phương thức thanh toán chính,” ông nói.

Khi Gen Z bước vào tuổi trưởng thành, sở thích của người tiêu dùng trẻ hơn càng trở nên rõ nét. Trong chuyện thanh toán, kỹ thuật số—không có gì đáng ngạc nhiên—là mặc định. Tuy nhiên, điều này khiến liên minh tín dụng càng phải giữ khả năng số trong tâm trí.

“Điều đó nêu bật bộ ba lớn trong thanh toán lúc này, đó là ví kỹ thuật số, BNPL và thẻ không tiếp xúc, và đây là những mảng tăng trưởng cao rất quan trọng,” Riley nói. “Chúng cũng hấp dẫn các thế hệ trẻ hơn, từ đó gắn trực tiếp với ý nghĩa của Gen Z. Một vấn đề phổ biến với liên minh tín dụng là mức độ già hóa thành viên. Việc đảm bảo rằng bạn đang xây dựng hoạt động cho nhiều thập kỷ tới là lý do bạn muốn thu hút các nhóm tuổi trẻ hơn.”

Khủng hoảng bản sắc đang gia tăng

Để tạo ra sự gắn kết có ý nghĩa, các tổ chức phải nhìn vượt ra ngoài thanh toán và hiểu cách người tiêu dùng trẻ tìm hiểu về dịch vụ tài chính. Với Gen Z, nguồn hướng dẫn thường đến từ các kênh không truyền thống, thay vì các FI đã được thiết lập.

“Trên mạng xã hội, lần đầu tiên trên tất cả các thế hệ của chúng tôi, đã xuất hiện trong top ba nguồn được tin cậy nhất cho tư vấn tài chính,” Stapp nói. “Hiểu vai trò của mạng xã hội, hiểu nơi các thế hệ trẻ đang nhận thông tin và cách họ tin vào những thông tin đó là cực kỳ quan trọng để ngành dịch vụ tài chính có thể hiểu, tiếp nhận và thích ứng.”

Cùng lúc đó, người tiêu dùng trẻ đang trải qua mức độ căng thẳng tài chính cao hơn. Mạng xã hội có thể làm gia tăng lo âu này bằng cách khuyến khích so sánh liên tục, trong khi số lượng ngày càng nhiều các ứng dụng, thẻ và lựa chọn thanh toán số có thể khiến việc theo dõi chi tiêu và bám sát ngân sách trở nên khó khăn. Mặc dù có các công cụ quản lý tài chính số, nhiều người tiêu dùng ngày càng tìm đến tổ chức tài chính của mình để nhận hỗ trợ và định hướng.

Liên minh tín dụng phát triển mạnh nhờ việc mang lại sự gần gũi mang tính cá nhân này, nhưng nhiều người tiêu dùng trẻ vẫn không biết rằng “phao cứu sinh” đó tồn tại.

“Chỉ 16% số người trả lời thuộc nhóm Gen Z nói rằng liên minh tín dụng tập trung vào cộng đồng, và họ cũng cho rằng liên minh tín dụng là định hướng vì lợi nhuận,” Stapp nói. “Họ không hiểu bản chất của một liên minh tín dụng là gì—đó là việc mọi người giúp mọi người. Nó đang tạo ra một cuộc khủng hoảng bản sắc và đồng thời là một cơ hội để ngành liên minh tín dụng tái giáo dục, và tôi xin nói thẳng rằng là tái định vị thương hiệu.”

Các cơ hội gắn liền sẵn trong sản phẩm

Là một phần của nỗ lực tái định vị thương hiệu rộng hơn, liên minh tín dụng có một số cơ hội then chốt cần cân nhắc. Thứ nhất, sự bất ổn kinh tế trong những năm gần đây đã thúc đẩy nhu cầu mạnh đối với thẻ tín dụng, khiến các gói thẻ tín dụng cạnh tranh trở thành một mảng trọng tâm.

“Tôi đã thấy một số số liệu rằng chỉ khoảng 20% thành viên liên minh tín dụng có thẻ tín dụng với chính liên minh tín dụng của họ, nên có rất nhiều khoảng trống để khai thác,” Pierce nói. “Năm nay, chúng tôi thấy gần 4 trên 10 thành viên tín dụng đã nộp đơn xin thẻ tín dụng mới trong năm vừa qua và hơn 50% Gen Z nói rằng họ sẽ cân nhắc nộp đơn trong năm tới. Vì vậy, có rất nhiều cơ hội tăng trưởng ở mảng thẻ tín dụng.”

“Chúng tôi cũng thấy chín trên 10 người nói rằng họ nhận được phê duyệt hoặc từ chối theo thời gian thực sau khi nộp đơn xin thẻ tín dụng, vì vậy việc có phản hồi theo thời gian thực thông qua các giải pháp cấp tín dụng là rất quan trọng để thu hút thành viên đó nhanh chóng,” ông nói.

Ngoài các lựa chọn về thẻ, liên minh tín dụng cũng nên suy nghĩ lại cách họ tương tác với các thành viên. Trong nghiên cứu Eye on Payments của Velera, người tiêu dùng ở tất cả các thế hệ đều bày tỏ sự ưu tiên mạnh mẽ đối với tương tác trực tuyến, đặc biệt cho các tác vụ như thanh toán hóa đơn, điều chỉnh kiểm soát thẻ hoặc nộp đơn xin tài khoản hoặc sản phẩm mới.

Sự ưu tiên số này đang định hình lại các định nghĩa truyền thống về giải pháp tài chính. Embedded finance (tài chính gắn liền) trước đây từng được hiểu đơn giản là các sản phẩm tài chính có thể truy cập trong một website hoặc ứng dụng, nay đang nhanh chóng mở rộng thành một trải nghiệm toàn diện và tích hợp hơn.

“Chúng tôi đang thấy rất nhiều ngân hàng lớn, cũng như các công ty fintech, đang gắn mình vào cuộc sống của người tiêu dùng ngay tại điểm bán,” Stapp nói. “Tôi đã mua một tấm thiệp mừng sinh nhật vào cuối tuần trước và quầy thiệp mừng sinh nhật có hẳn một khu vực mà bạn có thể thêm mã Venmo vào trong tấm thiệp đó.”

“Đó chính là thứ chúng tôi đang nói đến khi nói về ‘embedded’ (gắn liền). Tôi xem Netflix hoặc Amazon Prime và tôi có thể mua bất cứ thứ gì trên quảng cáo ngay tại đó từ điện thoại của tôi hoặc từ TV của tôi,” cô nói. “Định nghĩa về embedded đi xa hơn chỉ là, ‘Tôi có thể truy cập một sản phẩm hoặc dịch vụ trên website hoặc ứng dụng di động hay không?’ Điều quan trọng là phải hiểu, ngoài việc hiểu cách họ ưu tiên thanh toán.”

Dẫn dắt các thành viên đi cùng

Những thay đổi trong kỳ vọng và công nghệ này nhấn mạnh nhu cầu để liên minh tín dụng xem xét lại toàn bộ hành trình và trải nghiệm của thành viên.

“Chúng tôi đang tạo ra điều gì khiến cuộc sống của họ dễ dàng hơn?” Stapp nói. “Bây giờ chúng ta phải gặp họ tại nơi họ đang ở, thay vì để họ tìm đến chúng ta vì một sản phẩm hay giải pháp. Khi bạn đang cân nhắc chiến lược số của mình, khi bạn đang cân nhắc những sản phẩm và giải pháp mà bạn sẽ đầu tư cho tổ chức tài chính của mình, hãy vạch ra chiến lược số và trải nghiệm mà thành viên của bạn sẽ nhận được, với lăng kính rằng: ‘Cái này có hấp dẫn tất cả các thế hệ không, đặc biệt là những thế hệ mà tôi sẽ nhận được tăng trưởng từ họ?’”

Khi xây dựng lộ trình này, các tổ chức tài chính cũng phải dự tính cho gian lận, đang ngày càng gia tăng về cả quy mô lẫn mức độ tinh vi. Thay vì dựa vào các thủ đoạn vật lý như thiết bị gắn trên máy bơm xăng để lấy cắp thông tin, các đối tượng xấu giờ đây triển khai các âm mưu giả mạo phức tạp để lừa người tiêu dùng chia sẻ dữ liệu cá nhân hoặc gửi tiền.

Trí tuệ nhân tạo đã làm những nỗ lực gian lận trở nên hiệu quả hơn, nhưng nó cũng mang lại các công cụ mạnh mẽ để phát hiện và phòng ngừa. Quan trọng không kém, chính người tiêu dùng cũng đang áp dụng AI. Báo cáo Eye on Payments của Velera cho thấy một phần ba người tiêu dùng sử dụng AI vài lần mỗi tuần, và hơn một nửa sử dụng AI cho việc lập kế hoạch tài chính hoặc lập ngân sách.

Trong khi thay đổi sở thích, các mối đe dọa mới nổi và công nghệ phát triển nhanh chóng tạo ra thách thức, chúng cũng tạo ra những cơ hội đáng kể.

“Dưới góc nhìn đổi mới, cấp tín dụng khởi tạo qua thẻ tài khoản là một hạng mục đầu tư then chốt,” Pierce nói. “Đảm bảo rằng các thành viên của bạn được bảo vệ trước gian lận đang phát triển và sau đó đặt nền tảng cho AI—đó đều là những lĩnh vực rất đáng tập trung cho các khoản đầu tư. Trên hành trình đổi mới này, liên minh tín dụng có một cơ hội tuyệt vời để dẫn dắt các thành viên đi cùng.”

“Trong Eye on Payments, 85% số người trả lời—đặc biệt là thế hệ trẻ—cho biết họ sẽ tin tưởng liên minh tín dụng của mình để nhận tư vấn liên quan đến tài chính và đổi mới,” ông nói. “Khi các đổi mới này ra mắt thị trường, việc dẫn dắt các thành viên và trở thành một cố vấn đáng tin cậy là chìa khóa cho sự thành công của bạn.”

0

                    LƯỢT CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: AIArtificial IntelligenceCredit UnionFraudGen ZMember ExperienceVelera