Rủi ro công nghệ nhanh chóng cập nhật và nâng cấp, bảo hiểm từ "đổi mới nhỏ lẻ" chuyển sang "bao phủ toàn diện hệ thống"

◎ Phóng viên Hàn Song Huy, Đầu Thế Bình

Bộ Khoa học và Công nghệ, Tổng cục Quản lý Tài chính, Bộ Công nghiệp và Công nghệ Thông tin, Cục Sở hữu Trí tuệ Quốc gia gần đây đã phối hợp ban hành “Một số ý kiến về thúc đẩy phát triển chất lượng cao của bảo hiểm khoa học công nghệ, hỗ trợ mạnh mẽ cho sự tự chủ và tự cường công nghệ cao cấp” (gọi tắt là “Ý kiến”), nhằm nâng cao mức độ bảo vệ bảo hiểm cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa trong lĩnh vực công nghệ, tăng cường bảo vệ bảo hiểm trong các lĩnh vực trọng điểm.

Các bước nghiên cứu phát triển công nghệ, chuyển giao thành quả, quảng bá công nghiệp hóa thường đối mặt với nhiều thách thức rủi ro, cần thiết phải có bảo hiểm công nghệ để cung cấp sự bảo vệ rủi ro và chia sẻ thiệt hại. Nhiều lãnh đạo doanh nghiệp công nghệ và lãnh đạo khu công nghệ đã chia sẻ với phóng viên Tạp chí Chứng khoán Thượng Hải rằng, các doanh nghiệp công nghệ trong giai đoạn khởi nghiệp, tăng trưởng và trưởng thành đều đối mặt với các điểm rủi ro khác nhau, rất cần một hệ thống bảo hiểm toàn diện bao phủ toàn vòng đời.

Rủi ro công nghệ ngày càng tăng do tốc độ đổi mới công nghệ nhanh chóng

Ông Vương Hàng, trưởng phòng Bảo hiểm Thương mại của Tập đoàn Bảo hiểm Tài chính Nhân dân Trung Quốc, cho biết: Các doanh nghiệp trong giai đoạn ươm mầm và khởi nghiệp quan tâm nhiều hơn đến rủi ro thất bại trong nghiên cứu phát triển và chuyển giao thành quả, đồng thời cần bảo vệ an toàn cho các nhân tài nghiên cứu chủ chốt; khi bước vào giai đoạn tăng trưởng, doanh nghiệp đối mặt với thách thức thương mại hóa sản phẩm, cần các sản phẩm bảo hiểm như bảo hiểm trang thiết bị công nghệ quan trọng lần đầu tiên (bộ) để bảo vệ quá trình sản xuất hàng loạt; khi bước vào giai đoạn trưởng thành, nhu cầu bảo hiểm của doanh nghiệp trở nên phức tạp và đa dạng hơn, liên quan đến quản lý rủi ro hợp tác chuỗi ngành, xâm phạm quyền sở hữu trí tuệ quốc tế và các giải pháp tổng thể khác.

So với các doanh nghiệp thông thường, rủi ro của các dự án nghiên cứu khoa học và các sản phẩm công nghệ diễn ra trong toàn bộ quá trình phát triển của doanh nghiệp, khả năng xảy ra các rủi ro cũng lớn hơn. Ông Liu Ying, nghiên cứu viên Viện Nghiên cứu Tài chính Chương Dương, Đại học Nhân dân Trung Quốc, cho biết: Thời gian nghiên cứu phát triển các dự án khoa học khá dài, các rủi ro như sai lệch về tuyến công nghệ, mất đội ngũ cốt lõi, thất bại trong nghiên cứu phát triển đều có thể khiến các khoản đầu tư ban đầu trở thành chi phí chìm; trong giai đoạn chuyển giao thành quả và ứng dụng thị trường, các vấn đề như xâm phạm quyền sở hữu trí tuệ, khả năng tiếp nhận thị trường thấp sẽ trực tiếp ảnh hưởng đến lợi nhuận của sản phẩm; ngay cả khi doanh nghiệp đã bước vào giai đoạn vận hành ổn định, vẫn phải đối mặt với các thách thức liên tục như gián đoạn chuỗi cung ứng, biến động giá nguyên vật liệu.

Điều thách thức hơn nữa là, tốc độ đổi mới công nghệ của các doanh nghiệp công nghệ rất nhanh, rủi ro cũng biến đổi nhanh chóng theo, tính phức tạp ngày càng tăng. Ông Liang Zhongwei, Tổng giám đốc bộ phận Bảo hiểm Tài chính của Công ty Bảo hiểm Tài sản Bảo hiểm An toàn Thịnh vượng, cho biết: Các doanh nghiệp công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo, robot, v.v., đã mở rộng các rủi ro cốt lõi từ các lĩnh vực truyền thống như công nghệ, sản phẩm, vận hành sang các lĩnh vực mới như đạo đức thuật toán, phân biệt dữ liệu, xác định trách nhiệm.

Đối mặt với sự đổi mới nhanh của rủi ro công nghệ, các hệ thống bảo hiểm hiện tại vẫn còn những khoảng trống rõ rệt. Ông Liu Ying nói: Hiện nay, nhiều lĩnh vực công nghệ vẫn thiếu các sản phẩm bảo hiểm tùy chỉnh phù hợp; cơ chế bảo vệ bao phủ rủi ro hợp tác chuỗi ngành công nghiệp còn thiếu; chưa có các sản phẩm bảo hiểm phù hợp cho các dự án nghiên cứu dài hạn, có thể điều chỉnh theo từng giai đoạn; còn thiếu các giải pháp bảo hiểm tổng hợp hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng ra thị trường quốc tế.

Chủ động đáp ứng các yêu cầu mới trong quá trình chuyển đổi ngành công nghiệp

Trước nhu cầu ngày càng tăng về bảo hiểm rủi ro của các doanh nghiệp công nghệ, các tổ chức bảo hiểm đang đẩy nhanh đổi mới sản phẩm, tích cực phản hồi các yêu cầu mới trong quá trình chuyển đổi ngành.

Từ năm 2025 trở đi, các sản phẩm mới trong lĩnh vực bảo hiểm công nghệ đã liên tục ra đời: Tháng 7, Tập đoàn Bảo hiểm Nhân dân Trung Quốc ra mắt “Giải pháp rủi ro ngành công nghiệp tính toán xanh ‘Đông số Tây tính’”; tháng 9, Công ty Bảo hiểm Trung Quốc tại Ninh Ba ra mắt sản phẩm bảo hiểm riêng dành cho robot hình người “Trí tuệ Bảo”; tháng 1 năm nay, Công ty Bảo hiểm Tài sản Thịnh vượng đã ra mắt hợp đồng bảo hiểm robot trí tuệ nhân tạo “Bảo hiểm + cho thuê tài chính” lần đầu tiên… Ngành bảo hiểm đang tích cực khám phá đổi mới trong bảo hiểm rủi ro công nghệ.

Tuy nhiên, hiện tại, bảo hiểm công nghệ vẫn còn đặc điểm “đổi mới rải rác, phạm vi bảo hiểm tổng thể còn hạn chế”. Để phù hợp với thực trạng này, “Ý kiến” yêu cầu: hỗ trợ các địa phương xây dựng nền tảng kết nối cung cầu bảo hiểm công nghệ tại các khu vực tập trung doanh nghiệp nhỏ và vừa công nghệ cao như các trung tâm ươm tạo, tăng tốc, công viên khoa học và công nghệ, khu phát triển công nghiệp công nghệ cao; tổ chức tuyên truyền chính sách và giới thiệu sản phẩm; khuyến khích các địa phương có điều kiện ban hành chính sách hỗ trợ, giảm chi phí bảo hiểm cho doanh nghiệp bằng cách tăng tỷ lệ trợ cấp phí bảo hiểm.

Ông Vương Hàng cho biết, gánh nặng phí bảo hiểm liên quan chặt chẽ đến vòng đời doanh nghiệp, các doanh nghiệp khởi nghiệp rất nhạy cảm với phí bảo hiểm, thường ưu tiên đầu tư vào nghiên cứu phát triển và vận hành, do đó, vai trò hướng dẫn của trợ cấp tài chính đặc biệt quan trọng. Hiện nay, một số địa phương đã bắt đầu thử nghiệm như Bắc Kinh, Hàm Đan, trong đó, quận Hải Điện của Bắc Kinh hỗ trợ toàn bộ phí bảo hiểm cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa hoặc doanh nghiệp công nghệ cao trong các lĩnh vực trọng điểm, giúp giảm bớt áp lực tài chính cho doanh nghiệp.

Tuy nhiên, qua phỏng vấn, phóng viên Tạp chí Chứng khoán Thượng Hải biết rằng, một số doanh nghiệp còn chưa rõ về chính sách trợ cấp phí bảo hiểm bảo hiểm công nghệ địa phương, điều này ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm của họ.

Trên phạm vi toàn quốc, còn nhiều dư địa để nâng cao trợ cấp phí bảo hiểm bảo hiểm công nghệ. Ông Liang Zhongwei thẳng thắn: Hiện nay, số địa phương cung cấp trợ cấp phí bảo hiểm cho doanh nghiệp công nghệ còn ít, tỷ lệ trợ cấp còn chênh lệch lớn, nhiều ngành công nghiệp và sản phẩm công nghệ chưa được đưa vào phạm vi trợ cấp.

Việc thực hiện “Ý kiến” dự kiến sẽ thúc đẩy bảo hiểm công nghệ từ “đổi mới rời rạc” chuyển sang “phủ sóng toàn diện hơn”. Ông Liu Ying đề xuất: Ngành bảo hiểm, ngành công nghệ và giới học thuật cần cùng xây dựng và chia sẻ cơ sở dữ liệu rủi ro công nghệ, tích lũy các dữ liệu quan trọng như tỷ lệ thất bại nghiên cứu phát triển, chu kỳ chuyển đổi công nghệ để phục vụ định giá bảo hiểm; đối với các lĩnh vực rủi ro cao, cần thiết lập cơ chế chia sẻ rủi ro giữa các cơ quan chính phủ, tổ chức tài chính, tổ chức bảo lãnh và các công ty bảo hiểm; để giảm gánh nặng phí bảo hiểm cho doanh nghiệp, các công ty bảo hiểm có thể sáng tạo thiết kế các sản phẩm tăng dần về phạm vi bảo hiểm và phí bảo hiểm theo từng giai đoạn, các cấp chính quyền cũng có thể tăng cường trợ cấp tài chính, mở rộng phạm vi trợ cấp, thúc đẩy bảo hiểm công nghệ phát triển rộng khắp.